johannes striegel
Geschrieben von: Johannes Striegel
Überprüft von: Daniel Teplan
Finanzierung
Zinspilot Erfahrungen

 

Bank Laufzeit Zins p.a. Land
novum Bank 9 Monate 0,75% Malta
BPF Bank 12 Monate 0,95% Italien
Alpha Bank 18 Monate 1,2% Rumänien
Rietumu Bank 24 Monate 1,45% Lettland
APS Bank 48 Monate 1,3% Malta

Das wichtigste in Kürze

  • Zinspilot ist eine Online-Plattform, auf der Anleger Tages- und Festgeldangebote bei verschiedenen Banken in Europa vergleichen und in diese anlegen können, ohne dass sie bei jeder dieser Banken ein separates Konto eröffnen müssen.
  • Zinspilot-Nutzer müssen Zinserträge versteuern und sich über die Versteuerungsregelungen in den jeweiligen EU-Ländern informieren. In Deutschland werden Zinserträge mit 26,375% und ggf. Kirchensteuer versteuert, wobei ein Freibetrag von 801 Euro gilt.
  • Zinspilot ist keine Bank, sondern arbeitet mit Partnerbanken wie der Sutor Bank und der biw AG Bank zusammen. Die Sutor Bank verwaltet Konten für Zinspilot-Kunden, während die biw AG über ihren Service „brokerport“ Anlegemöglichkeiten bietet.
  • Kunden müssen sich identifizieren, um ein Konto zu eröffnen. Danach können sie Geld in Tages- und Festgeld bei verschiedenen Banken anlegen. Zinspilot übernimmt die Identifizierung für Konten bei den Produktbanken und informiert Kunden regelmäßig über ihre Anlagen.
  • Im Vergleich zu Robo-Advisors sind die Erträge von Zinspilot geringer. Insgesamt eignet sich das Angebot mehr für den Vermögenserhalt und nicht für den Vermögensaufbau.

Zinspilot Erfahrungen und Übersicht der Zinsen

Kosten fallen für den Service nicht an. Nutzer müssen Zinserträge jedoch versteuern und sollten sich darüber frühzeitig erkundigen, wie die jeweiligen EU-Länder die Versteuerung handhaben. Zinsen, die innerhalb Deutschlands erwirtschaftet werden, werden mit 26,375% und ggf. der Kirchensteuer versteuert. Der Freibetrag liegt bei 801 Euro.

Um den Betrag zu erreichen, müsste man mindestens 53.400€ bei garantierten 1,5% für ein Jahr anlegen. Solch Zinsgarantie ist derzeit aber kaum zu finden. Und wer mehr anlegt, hat vermeintlich das Problem, dass Negativzinsen anfallen. Selbst bei Zinspilot sind viele Angebote mit einem maximalen Betrag von 100.000€ gedeckelt.

Wer dennoch Zinsen versteuern muss, der kann seinem Kreditinstitut einen sogenannten Freistellungsauftrag schicken. Dieser bewirkt, dass der jährliche Steuerfreibetrag von 801 Euro für Kapitalerträge, den jeder Bürger hat, berücksichtigt wird. Natürlich dürfen Sie nur bei einer Bank einen Freistellungsauftrag hinterlegen, um sich nicht dem Vorwurf der Steuerhinterziehung aussetzen zu müssen.

Zinspilot Erfahrungen Versteuerung

Da Zinspilot selbst keine Bank ist, arbeitet die Plattform mit Partnerbanken zusammen. Die Zusammenarbeit ist notwendig, da wie auch bei einem Robo-Advisor eine Bankenlizenz für die Vermögensverwaltung zwingend notwendig ist. Partner Banken sind die Sutor Bank und die biw AG Bank.

Die Sutor Bank verwaltet das Konto, über das Kunden von Zinspilot ihr Geld bei den Produktbanken anlegen können. Den Geldtransfer zu den Produktbanken übernimmt die Sutor Bank als Service-Partner, Nutzer von Zinspilot merken davon nichts.

Die biw AG bietet über ihren hauseigenen online Anlege- und Investmentservice brokerport die Möglichkeit, dass Nutzer von www.broker-port.de direkt in Tages- und Festgeld anlegen können. Man muss also nicht ausschließlich ein Konto bei Zinspilot eröffnen; über ein Konto der biw AG ist das auch möglich. Beide Partnerbanken haben übrigens eine Bankenlizenz von der BaFin.

Die beste Alternative: Inflationssichere Renditen mit breiter Risikostreuung durch ETFs

Jetzt ein kostenloses ETF Konto bei Etoro eröffneneToro ist eine Multi-Asset-Investmentplattform. Der Wert Ihrer Anlagen kann steigen oder fallen. Ihr Kapital ist gefährdet.

Wie funktioniert Zinspilot?

Wie bei einer sonst üblichen Kontoeröffnung muss man sich auch hier mit einem Ausweis als Inhaber identifizieren lassen. Das dauert ungefähr 10 Tage. Danach kann das Geld direkt bei verschiedenen Banken in Tages- und Festgeld angelegt werden. Die dafür nötigen Identifizierungen der unterschiedlichen Konten bei den Produktbanken übernimmt Zinspilot.

▶︎ Jetzt über Geld im Ausland anlegen erfahren

Wird dann ein Investment in Tages- oder Festgeld beantragt, kommt in der Regel nach einem Tag die Bestätigung per Email, die detaillierte Informationen über Laufzeit und Verzinsung enthält. Weitere Emails informieren regelmäßig über das Ende einer Laufzeit bei den entsprechenden Produktbanken. In einem persönlichen Dashboard sieht der Anleger sehr übersichtlich den Status der Anlagen, anstehende Ein- oder Auszahlungen sowie die aktuellen Fristen. Zinspilot arbeitet hier sehr klar und transparent.

Die beste Alternative: Inflationssichere Renditen mit breiter Risikostreuung durch ETFs

Jetzt ein kostenloses ETF Konto bei Etoro eröffneneToro ist eine Multi-Asset-Investmentplattform. Der Wert Ihrer Anlagen kann steigen oder fallen. Ihr Kapital ist gefährdet.

Für wen lohnt sich Tagesgeld oder Festgeld?

Gegenüber eines Robo-Advisors sind die Erträge eher gering. Die meisten in Deutschland tätigen Großbanken (Deutsche Bank, Commerzbank, Postbanken, Sparkasse, Berliner Bank, Targo Bank, Santander etc.) bieten in der Regel nicht mehr als 0,01% Zinsen auf Tagesgeld an; bei Festgeld bieten die großen Banken durchaus noch Zinsen von bis zu 0,50% und mehr an – der Blick auf die kleinen Banken lohnt sich, zumal viele attraktive Zinsen nur Lockmittel sind, die nach ein paar Monaten vertraglich gesenkt werden.

Sogar Negativzinsen ab 100.000 € Anlagevermögen werden immer öfter verlangt, wie es aktuell besonders Raiffeisen-, Volksbanken und Sparkassen tun. So verzinst z. B. die Volksbank Norderstedt Vermögen ab 250.000 € mit -0,4 % oder die Volksbank Stendal Vermögen ab 100.000 € ebenfalls mit 0,4%. Bei der aktuellen Inflationsrate von 1,5% (die in den letzten 10 Jahren durchschnittlich bei 1,36% lag) verliert das Geld damit deutlich an Wert.

Zinspilot Vergleich von aktuellen Renditen und Zinsen

Wer mit Zinspilot klug anlegt, schafft es vielleicht gerade so, dass das Vermögen nicht an Wert verliert oder der Verlust minimiert werden kann. Wem das ausreicht, der ist bei Zinspilot an der richtigen Stelle. Darüber hinaus gibt es für Vermögen bis 100.000€ eine Einlagensicherung; angelegtes Geld kann bis 100.000€ nicht verloren gehen. Um die Sicherheit nochmals zu erhöhen, will Zinspilot nur Banken ins Produktportfolio aufnehmen, die mit einem Rating-Index von 1 oder 2 bewertet wurden und damit über eine sehr gute bis ausreichende Bonität verfügen.

Da die Märkte bekanntlich schwanken, gibt es gute und schlechte Jahre. Kurseinbrüche können große Teile des in Aktien oder ETFs investierten Vermögens auf einen Schlag vernichten. Im Folgejahr kann das alles wieder vergessen sein und das Vermögen wächst um das Vielfache. Wer Mut hat und diese Risiken eingehen will, dass sein Vermögen kurzzeitig schwinden kann, für den sind eindeutig Robo-Advisor zu empfehlen. Selbst Zinspilot kann derzeit kleine Vermögen nur vor dem Wertverlust schützen, vermehren aber nicht.

Die beste Alternative: Inflationssichere Renditen mit breiter Risikostreuung durch ETFs

Jetzt ein kostenloses ETF Konto bei Etoro eröffneneToro ist eine Multi-Asset-Investmentplattform. Der Wert Ihrer Anlagen kann steigen oder fallen. Ihr Kapital ist gefährdet.

Fazit – gute Auswahl an risikoarmen Zinsprodukten

In Zeiten der Niedrigzinsen haben konservative Anleger, die den Risiken des Aktienmarktes lieber aus dem Weg gehen oder einfach nur ihr Portfolio mit risikoarmen Anlagen diversifizieren möchten, nicht immer einfach. Genau hier will Zinspilot Abhilfe schaffen, was dem Anbieter zum Teil auch gelingt. Durch die Zusammenarbeit mit einer großen Auswahl an renommierten Partnerbanken ist es für den Nutzer denkbar einfach, mit wenigen Mausklicks auf die besten Zinsprodukte, die der deutsche Geldmarkt zu bieten hat, zuzugreifen und in diese zu investieren.

Dass Zinsprodukte wie Tagesgeld und Festgeld aber nunmal nur dann attraktive Renditen abwerfen, wenn der Leitzins der Zentralbanken entsprechend hoch ist, daran kann auch das Angebot von Zinspilot nichts ändern. Es ist davon auszugehen, dass die Zentralbanken in den kommenden Jahren wieder zur bisherigen Niedrigszinspolitik zurückkehren werden und die Anlageprodukte von Zinspilot werden dann möglichweise gerade noch ausreichen, um sich gegen die Inflation abzusichern, mehr aber auch nicht.

johannes striegel
Johannes Striegel
Autor, Texter & Redakteur
Über den Autor: Autor und Redakteur für Geldanlage und Trading. Als studierter Ökonom beschäftigt sich Johannes seit über sechs Jahren intensiv mit dem Thema Geldanlage. Parallel führt er seine eigene Agentur, die unter anderem Unternehmen im Finanzbereich redaktionell zur Seite steht.
Schreibe einen Kommentar

johannes striegel
Geschrieben von: Johannes Striegel Autor, Texter & Redakteur
Autor und Redakteur für Geldanlage und Trading. Als studierter Ökonom beschäftigt sich Johannes seit über sechs Jahren intensiv mit dem Thema Geldanlage. Parallel führt er seine eigene Agentur, die unter anderem Unternehmen im Finanzbereich redaktionell zur Seite steht.
Reviewed by: Daniel Teplan Trader und Autor
Daniel Teplan ist Autor und Marketing-Spezialist mit Fokus auf Finanzprodukte und Geldanlage im Besonderen. Sein Interesse für die Finanzmärkte begann er zu entwickeln, als er 2018 als Content Manager für eine Münchner Finanzmarketing-Agentur mit Schwerpunkt Aktienhandel und -Anlagen tätig wurde. Im Zuge dessen entdeckte er seine eigene persönliche Leidenschaft für das Trading und Value Investing, dem er bis heute nachgeht. Mittlerweile ist er als selbstständiger Marketing-Berater tätig und unterstützt Unternehmen aus dem Finanz- Technologiebereich dabei, ihre Online-Marketing-Strategien zu optimieren.
Unser Ziel ist es komplexe finanzielle Informationen verständlicher für den privaten Trader zu machen. Unsere Artikel und Inhalte werden nach strikten redaktionellen Richtlinien bearbeitet. Durch unsere Kriterien und das Überarbeitungssystem stellen wir sicher, dass die Informationen der Richtigkeit entsprechen und auf dem aktuellsten Stand sind. Lies hier unsere redaktionellen Richtlinien.
Trading-fuer-Anfaenger.de ist ein unabhängiges Informations- und Vergleichsportal zu finanziellen Diensten. Wie verdienen Geld indem wir Produkte an unsere Leser empfehlen. Für unsere Leser entstehen dadurch keine Nachteile. Wir empfehlen stehts nur selbst getestete Anbieter mit den besten Konditionen. Lesen Sie hier unsere Finanzierung.