Baloise Monviso Erfahrungen und Test – Wie gut ist der Robo-Advisor?

Mit dem Satz „Monviso ist kein Robo-Advisor, sondern ein Human-Robo“ begrüßt Baloise Monviso seine potenziellen Kunden auf der Seite „Über uns“ auf seiner Homepage. Im Kern ist der digitale Vermögensverwalter natürlich doch ein Robo-Advisor – mit Auflegung im Jahr 2017 sogar einer der älteren auf dem Markt.

Wir werfen im Trading für Anfänger-Test einen genauen Blick auf den Anbieter. Wie schlägt sich Baloise Monviso im Hinblick auf die Performance, die Kosten & Co. im Vergleich mit anderen Robo-Advisors?

Bewertung	Regulierung	Mindestkapital	Sparplan	Rendite	Anlegstrategien
(3,9 / 5)	BaFin	400 Euro	Ja, ab 50 Euro monatlich	zwischen zwei und fünf Prozent p.a. (eigene Angabe des Anbieters)	Zwölf (basierend auf vier Risikoklassen)

Der Anbieter hinter Baloise Monviso

Baloise Monviso ist ein Zusammenschluss zweier Partner, die beide für sich einen Namen in der deutschsprachigen Finanz- und Versicherungswelt haben.

Auf der einen Seite steht eines der ältesten Schweizer Versicherungshäuser, die Basler Versicherung. Diese betreut seit rund 150 Jahren Kunden in verschiedenen Versicherungs- und Finanzfragen und hat 2017 mit Baloise Monviso sein Angebot um einen Robo-Advisor erweitert. Ralph Castiglioni leitet als Geschäftsführer der Basler Financial Services GmbH auch verantwortlich die Geschicke des Robo-Advisors. Maren Meyer tritt ebenfalls als Geschäftsführerin des digitalen Vermögensverwalters mit Sitz in Hamburg auf.

Der andere Partner ist die DWS Investment GmbH, ein Tochterunternehmen der Deutschen Bank und auch bei anderen Robo-Advisors auf dem Markt involviert. Gemeinsam verwalten beide Partner über 700 Milliarden Euro Kundenvermögen (assets under management) und können auf ein Netzwerk von rund 620 Investmentexperten zugreifen.

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• Regulierter Anbieter aus Berlin
• Testsieger Stiftung Warentest (1,6)
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• Anlagen für jede Kapitalgröße
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• Persönlicheberatung von Experten
• Hohe Rendite seit vielen Jahren
• Keine versteckten Kosten!
• Meine Bewertung: (5 / 5)

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(Risikohinweis: Ihr Kapital kann gefährdet sein)

Das Angebot von Baloise Monviso

Der Robo-Advisor kann auf den ersten Blick mit einer übersichtlichen Homepage überzeugen. Blicken Sie jedoch etwas tiefer, fehlen an der ein oder anderen Stelle etwas transparentere Informationen. Nicht alle nötigen Basics lassen sich direkt einsehen.

Dafür gibt es aber unseren Test: Wir zeigen Ihnen alles auf, was Sie wissen müssen. Baloise Monviso, oder kurz Monviso, bietet verschiedene Strategien an, die allesamt auf aktiven ETFs und beziehungsweise oder aktiven Fonds basieren. Damit ist der Anbieter wie LAIC strukturiert.

Im Kern bietet der Robo-Advisor die gleiche Philosophie wie viele seiner Konkurrenten wie Quirion oder Fintego an. Basierend auf Ihren Vorstellungen und der Risikoneigung wird ein Portfolio ausgewählt, das dann ohne weitere Verfeinerung zum Einsatz kommt.

Um zu starten, können Sie entweder einmalig einen Betrag x investieren oder Sie starten mit einem Sparplan. Auch beides in Kombination ist möglich. Monatliches Sparen beginnt ab einer Summe von 50 Euro.

Kinder- und Gemeinschaftsdepots gibt es nicht.

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Der Service von Baloise Monviso im Check

Der Blick auf den Service ist in allen Trading für Anfänger-Tests zweigeteilt: Wie schlägt sich Baloise Monviso im Bereich der aktiven Kommunikation wie im Bereich der passiven Kommunikation, also den Möglichkeiten der Informationsgewinnung über die Homepage?

Aktive Kommunikation ist bei Monviso nicht einfach. Es gibt keine Social Media-Kanäle, bis auf eine Telefonnummer und E-Mail-Adresse finden sich keinerlei Möglichkeiten, den Robo-Advisor direkt zu kontaktieren. Chatbots, Kontaktformulare & Co. – Fehlanzeige.

Im passiven Bereich finden Sie als interessierter Anleger eine sehr ausführliche FAQ vor, die alle Fragen rund um die Kapitalanlage und Investmentphilosophie beantworten kann. Zudem gibt es einen Blog, der über Hintergrundinformationen informiert – oder besser: informieren soll. Seit einigen Jahren herrscht über diesen Kanal Funkstille.

Immerhin – und das ist ein Pluspunkt: Monviso bietet ein „Tutorial“ an, das den Charakter eines Glossars hat und alle nötigen Erklärungen liefert, die Sie als Anleger vor der Investition an den Kapitalmärkten aufsaugen sollten.

Das Onboarding bei Baloise Monviso

Wir gehen nach den ersten Eindrücken von Baloise Monviso nun tiefer in die Materie und nehmen im nächsten Schritt das Onboarding im Trading für Anfänger-Test unter die Lupe: Wie schlägt sich der Robo-Advisor mit seinem Onboarding?

Der Registrierungsprozess

Haben Sie schon einmal den Prozess des Onboardings bei einem Robo-Advisor durchlaufen? Dieses folgt bei fast jedem Anbieter einem Schema F. Es spielt keine Rolle, ob es kleine Anbieter wie Financery und GLS Onlineinvest oder etablierte Marktteilnehmer wie Scalable Capital und Quirion sind. Der eigentliche Ablauf ist immer gleich.

Nehmen Sie sich für den Prozess rund 15 bis 20 Minuten Zeit. In einem Frage-Antwort-Spiel ermittelt der Anbieter Ihre persönliche Situation. Daraufhin wird die passende Anlagestrategie präsentiert.

Seien Sie auf diese Fragen vorbereitet:

• Geschlecht, Alter, Beruf
• Einmaliger und / oder monatlicher Anlagebetrag
• Anlagehorizont
• Risikopräferenz

Nach diesen ersten Angaben zeigt Ihnen Monviso bereits ein erstes mögliches Portfolio auf, das im Anschluss allerdings basierend auf weiteren Angaben verfeinert wird.

In diesem Schritt zeigt Ihnen der Anbieter bereits die Assetallokation sowie die mögliche Wertentwicklung Ihres Portfolios in verschiedenen Wahrscheinlichkeitsstufen auf. Sie können mit Anlagedauer und Risikopräferenz spielen und erhalten so einen Einblick, wie sich die Parameter auf das mögliche Portfolio auswirken.

Danach finden weitere Abfragen statt:

• Kenntnisse im Umgang mit Wertpapierdienstleistungen
• Monatliches Einkommen
• Monatliche Liquidität
• Vermögenswerte
• Verbindlichkeiten

Danach präsentiert Monviso die endgültige Anlagestrategie.

Präsentation der Anlagestrategie

Aus insgesamt zwölf Anlagestrategien wird im vorliegenden Test die Variante „sicherheitsorientiert (2+)“ gewählt.

Sie erhalten in dieser Ansicht noch detailliertere Informationen zu den eingesetzten Produkten, der Wertentwicklung und den anfallenden Kosten als zuvor.

Im letzten Schritt eröffnen Sie ein Depot bei der DWS.

Wie sieht das Anlagekonzept von Baloise Monviso aus?

Nachdem wir das Onboarding im Trading für Anfänger-Test unter die Lupe genommen haben, widmen wir uns dem Anlagekonzept von Baloise Monviso. Welche Anlageklassen, Anlagestrategien und Anlagephilosophien kommen zum Einsatz?

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Eingesetzte Anlageklassen

Der digitale Vermögensverwalter setzt sowohl auf aktive als auch passive Produkte zur Vermögensvermehrung seiner Kunden. Dafür kommen folgende Assetklassen zum Einsatz;

• Aktien
• Anleihen (Staats- und Unternehmensanleihen)
• Rohstoffe
• Geldmarkt

Rohstoffe bilden dabei maximal einen Anteil von 10% im Portfolio ab.

Angebotene Anlagestrategien

Im Vergleich zu Inyova oder LAIC ist die Anzahl an Anlagestrategien klar definiert. Monviso unterscheidet in vier grundlegende Strategien:

• Risikoklasse 1: Sehr sicherheitsorientiert
• Risikoklasse 2: Sicherheitsorientiert
• Risikoklasse 3: Ausgewogenheit von Sicherheit und Ertrag
• Risikoklasse 4: Sehr ertragsorientiert

Auf Grundlage der vier Risikoklassen bilden sich insgesamt zwölf verschiedene mögliche Portfolios. Der Screenshot zeigt das Beispiel aus dem Onboarding mit Risikoklasse 2.

Je höher die Risikoklasse, desto größer der Aktienanteil. Je niedriger das Risiko, desto höher der Anteil an Anleihen im Portfolio. Ergänzt werden die beiden dominierenden Assets von Rohstoffen und einer kleinen Position auf dem Geldmarkt.

Mindestanlage

Die Mindestanlage bei Baloise Monviso ist zwar nicht so niedrig wie beispielsweise bei EVERGREEN, liegt aber mit 400 Euro immer noch weit unter dem Marktschnitt.

Und: Wer nur einen Sparplan einrichten möchte, kann auch das tun. Technisch gesehen liegt die Mindestanlage also lediglich bei den 50 Euro, die als Minimalbudget für das monatliche Sparen gelten.

Welche Investmentphilosophie verfolgt Baloise Monviso?

Die Philosophie von Baloise Monviso gleicht der anderer digitaler Vermögensverwalter sehr stark. Auf Basis marktüblicher Kriterien werden Fonds und ETFs ausgewählt, die ein „Produktuniversum“ bilden, das laufend überwacht und bei Bedarf angepasst wird.

Monviso spricht bei der Auswahl der Produkte von drei Kriterien:

1. Effizienz: Wie hoch sind die Überrenditen, besteht das Potenzial, diese nachhaltig zu erzielen? Sind die Kosten in einem vernünftigen Rahmen und können wir Ihnen diese zumuten? Wie gut konnte der Fonds seinen Referenzwert nachbilden in der Vergangenheit?
2. Liquidität: Besteht die Möglichkeit, das Produkt nachhaltig am Markt in größerem Umfang zu minimalen Handelskosten zu handeln?
3. Struktur: Wie ist der Fonds strukturiert (physisch vs. Swap-basiert)? Folgt der Fonds den UCITS-Richtlinien? Wie lange besteht der Fonds bereits am Markt? (Quelle: FAQ von Monivso)

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Baloise Monviso im Wettbewerbsvergleich

Wenn Sie unseren Testbericht bis hier aufmerksam gelesen haben, werden Sie gemerkt haben: Zur Rendite und den Kosten bei Baloise Monviso haben wir uns bisher kein Urteil erlaubt. Die ausführliche Einschätzung inklusive Wettbewerbsvergleich erfolgt in den nächsten Abschnitten.

Kostencheck

Direkt auf der Startseite präsentiert der Robo-Advisor seine Kosten sehr transparent. Dabei gibt es keine Überraschungen: Wie auf dem Markt üblich sind die Gebühren zweigeteilt.

Neben den extern anfallenden Fremdkosten für die eingesetzten Produkte verlangt Monviso eine sogenannte „Vermögensverwaltungsgebühr“, die alle Kosten rund um Depotführung & Co. enthält. Performancegebühren fallen keine an.

Die übergeordnete Gebühr beträgt unabhängig von der Höhe des verwalteten Vermögens jederzeit und pro Jahr 0,69%.

Sicherheitscheck

Dem wichtigen Thema der Sicherheit widmet Monviso einen Überpunkt in seinen FAQ. Was Kriterien wie Datenschutz und Datenverschlüsselung angeht, setzt der Anbieter auf moderne Standards.

Als depotführende Bank agiert einer der beiden Partner, die DWS. Bis zu einem Betrag von 100.000 Euro sind Ihre Einlagen auf dem Verrechnungskonto gesetzlich geschützt. Reguliert und lizenziert wird der Anbieter von der BaFin, der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht.

Renditecheck

Ein Blick in die FAQ von Monviso verrät: Die erwartbare Rendite liegt nicht unbedingt in dem Bereich, der Anleger Jubelsprünge machen lässt. „[…] Diese Erwartungen reichen von ca. 2% für die tiefste bis zu ca. 5% pro Jahr für die höchste Risikokategorie. […]“ – so ordnet der digitale Vermögensverwalter seine mögliche Performance ein.

Neben dieser vagen Einschätzung gibt es jedoch auch handfeste Zahlen, die Einblick in die Rendite des Robo-Advisors geben. Diese zeigen allerdings leider nur den Zeitraum eines Jahres (April 2021 bis April 2022), ein dürftiger Zeithorizont:

• Risikoklasse 2: -0,70 Prozent
• Risikoklasse 3: 1,07 Prozent
• Risikoklasse 4: 2,58 Prozent

Um einen vergleichbaren Eindruck der Rendite über einen längeren Zeitraum zu erhalten, werfen wir einen Blick auf unabhängige Vergleichstests. Wir ziehen dazu gerne die Vergleiche von brokervergleich.de und Biallo für eine Renditeprüfung heran.

Aber: Am Vergleich von brokervergleich.de nimmt Baloise Monviso leider nicht teil.

brokervergleich.de

• Strategie: n.v.
• Zeitraum: n.v.
• Platzierung: n.v.

Biallo

• Strategie: ausgewogen
• Zeitraum: 3 Jahre
• Platzierung: 6 von 22

Das Fazit zum Robo-Advisor Baloise Monviso

Wie schneidet Baloise Monviso zum Ende des Trading für Anfänger-Tests ab? Der Robo-Advisor bietet den klassischen Ansatz, wie es viele seiner Konkurrenten auch tun. Fokus auf ETFs – aber es gibt einen kleinen Unterschied. Monviso ergänzt diese Strategie durch den Einsatz von Fonds, damit wird der Ansatz aktiver.

In der Performance scheint sich das positiv bemerkbar zu machen, auch wenn der Anbieter selbst die Erwartungen an die Rendite niedrig hält. Genau wie die Kosten, die im akzeptablen Rahmen legen, und die niedrige Mindestanlage sowie die Möglichkeit eines Sparplans ohne Einmalinvestition sind das durchaus Punkte, die sich im Test positiv bemerkbar machen.

Dem gegenüber steht die etwas fehlende Transparenz in Bezug auf die angebotenen Strategien – hier wären etwas mehr Informationen hilfreich. Beim Service hat der Anbieter ebenfalls noch Luft nach oben. Alles in allem bietet Monviso aber ein interessantes Produkt, das einen Blick wert ist.

Pluspunkte

• Aktive und passive Produkte kommen zum Einsatz
• Niedrige Mindestanlage, Sparplan ohne Einmalinvestition
• Moderate / akzeptable Kosten

Minuspunkte

• Etwas mehr Tiefe / Transparenz an der ein oder anderen Stelle wünschenswert
• Aktiver Service ausbaufähig

Das Testergebnis lautet daher: 3,9 von 5 Punkten.

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Wir beantworten Ihre Fragen zu Baloise Monviso

Mein Tipp: Robo-Advisor Quirion aus Berlin. Persönliche Beratung und hohe Rendite!

(Risikohinweis: Ihr Kapital kann gefährdet sein)

Zuletzt überprüft und geupdated am 27/02/2023 von