Was ist ein Robo Advisor und welcher ist der beste für Sie?

Wenn Sie sich jemals einen Roboter gewünscht haben, der Ihr Haus putzt oder mit Ihrem Hund Gassi geht, werden Sie wahrscheinlich den Reiz eines Robo-Beraters verstehen. Diese Dienste übernehmen zwar keine Fenster oder Haustierhaltung, aber was sie bieten, ist wohl wertvoller: eine relativ unkomplizierte Art zu investieren.

Robo Advisor

Robo Advisor, manchmal auch als automatisierte Online-Berater oder Robo-Investitionsdienste bekannt, sind technologiebasierte Anlageplattformen, die vollautomatische Online-Investitionen anbieten. Diese Finanztechnologie-(Fintech-)Firmen entstehen schnell und richten sich vor allem an neue und jüngere Investoren (wie z.B. Millennials). Doch welches ist die beste Wahl für Ihre Anlagepräferenzen und Ihr Risiko? Welche Merkmale haben Robo Advisor gemeinsam, und wie verhalten sie sich im Vergleich zueinander?

Was ist ein Robo Advisor?

Es gibt viele Definitionen dafür, was genau “Robo Advisor” bedeutet. Vereinfacht ausgedrückt, ist ein Robo Advisor eine Methode zur Automatisierung der Vermögensallokation von Anlagen durch einen Computeralgorithmus.

Im weiteren Sinne kann ein Robo Advisor auch menschliche Finanzberater umfassen, aber nur für Dienstleistungen, die menschliche Unterstützung erfordern (z.B. Steuern, Ruhestand oder Nachlassplanung).

Insgesamt halte ich den Aufstieg und das Interesse an Robo-Investitionsdienstleistungen für eine gute Sache, da sie die Kosten für gebührenpflichtige Wall-Street-Berater, die keinen wirklichen Wert boten und, wenn überhaupt, eine Belastung für die Rendite darstellten, nach unten drücken. Das ist in jedem wettbewerbsorientierten Markt positiv. Außerdem helfen diese Firmen Einzelpersonen – die in der Regel keine Ahnung haben, wo sie anfangen sollen – bei der Festlegung von Zielen und der Vermögensallokation.

Wie für fast alles gilt auch für die Finanzberatung, dass eine Größe nicht für alle passt. Ich sehe jedoch, dass dieser Raum den Bedarf der meisten Anfänger und Investoren mit unkomplizierten Finanzportfolios erfüllt.

Wie Robo Advisors funktionieren

Robo Advisors – auch bekannt als automatisierte Investitionsdienste oder Online-Berater – verwenden Computeralgorithmen und fortschrittliche Software, um Ihr Investitionsportfolio aufzubauen und zu verwalten. Die Dienstleistungen reichen von der automatischen Neugewichtung bis hin zur Steueroptimierung und erfordern wenig bis gar keine menschliche Interaktion – aber viele Anbieter haben menschliche Berater, die für Fragen zur Verfügung stehen.

Traditionelle Portfolio-Management-Dienstleistungen erfordern oft hohe Bilanzen; Robo Advisor haben in der Regel niedrige oder keine Mindestanforderungen. Aus diesem Grund und wegen ihrer geringen Kosten können Sie mit Robo-Beratern schnell mit Investitionen beginnen – in vielen Fällen innerhalb weniger Minuten.

Wie viel kosten Robo Advisors?

Robo Advisors sind viel billiger als ein menschlicher Finanzberater. Die meisten Unternehmen berechnen zwischen 0,25% und 0,50% als jährliche Verwaltungsgebühr, obwohl es sogar kostenlose Optionen wie Sofi Automated Investing gibt.

Wie bei vielen anderen Finanzberatern werden die Gebühren als Prozentsatz Ihres Vermögens unter der Obhut des Robo-Beraters gezahlt. Bei einem Kontostand von 10.000 Dollar zahlen Sie vielleicht nur 25 Dollar pro Jahr. Die Gebühr wird in der Regel von Ihrem Konto abgebucht, anteilig berechnet und monatlich oder vierteljährlich in Rechnung gestellt.

Bei einem Robo-Berater zahlen Sie normalerweise keine Transaktionsgebühren. Bei einem Standard-Brokerage-Konto zahlen Sie möglicherweise eine Provision für den Kauf oder Verkauf von Anlagen, sowohl bei einer Neugewichtung Ihres Portfolios als auch bei der Einzahlung oder Abhebung von Geld. Robo-Berater verzichten häufig auf diese Gebühren.

Ist ein Robo Advisor das Richtige für Sie?

Bei der Überlegung, ob ein Robo-Berater das Richtige für Sie ist, sollten Sie Folgendes berücksichtigen:

  1. Art des Kontos: Die meisten robo-Berater verwalten sowohl individuelle Ruhestandskonten als auch steuerpflichtige Konten. Einige verwalten auch Trusts, und einige wenige helfen Ihnen bei der Verwaltung Ihrer 401(k).
  2. Mindestanlageanforderungen: Einige Robo-Berater benötigen $ 10.000 oder mehr; unter den von NerdWallet empfohlenen Robo-Beratern hat die Mehrheit Konten mit einem Mindestbetrag von $ 500 oder weniger.
  3. Portfolio-Empfehlung: Wenn Sie sich bei einem Robo-Berater anmelden, besteht Ihre erste Interaktion fast immer aus einem Fragebogen, mit dem Sie Ihre Risikotoleranz, Ihre Ziele und Ihre Anlagepräferenzen einschätzen können. Robo-Berater bieten in der Regel zwischen fünf und zehn Portfolio-Empfehlungen an, die von konservativ bis aggressiv reichen. Der Algorithmus des Dienstes empfiehlt auf der Grundlage Ihrer Antworten auf diese Fragen ein Portfolio, wobei Sie die Möglichkeit haben sollten, ein Veto gegen diese Empfehlung einzulegen, wenn Sie eine andere Option bevorzugen.
  4. Auswahl der Anlage: Robo-Berater bauen ihre Portfolios größtenteils aus kostengünstigen börsengehandelten Fonds (ETFs) und Indexfonds auf, d.h. aus Investitionskörben, die das Verhalten eines Index wie des S&P 500 widerspiegeln sollen. Sie zahlen zusätzlich zur Verwaltungsgebühr des Robo-Beraters die von diesen Fonds berechneten Gebühren, die so genannten Spesenquoten.

Typische Robo Advisor Dienste:

Die Formel ist für viele Berater die gleiche: die Investitionsverwaltung automatisieren, so dass sie von einem Computer zu geringeren Kosten durchgeführt werden kann. Bei den meisten Robo-Beratern können Sie damit rechnen:

  • Regelmäßige Neugewichtung dieses Portfolios, entweder automatisch oder in festgelegten Intervallen – zum Beispiel vierteljährlich. Die meisten Berater tun dies mittels eines Computer-Algorithmus, so dass Ihr Portfolio nie aus dem Gleichgewicht gerät, wenn es seine ursprüngliche Allokation verliert.
  • Instrumente zur Finanzplanung, wie zum Beispiel Rentenrechner.
  • Tax-Loss Harvesting und andere steuerstrategische Angebote für steuerpflichtige Konten.

Wenn Sie eine umfassendere Finanzplanung wünschen oder benötigen, oder wenn Sie zögern, Ihr Portfolio in die Hände eines Computers zu legen, sind Sie vielleicht eher an Online-Finanzplanungsdiensten interessiert.

Wie bewertet man Robo Advisors?

Das Team von Trading Für Anfänger hat viel Zeit mit den besten Robo Advisors verbracht und jeden einzelnen bewertet, um unseren Lesern dabei zu helfen, fundierte Entscheidungen darüber zu treffen, welcher Service ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Wie beurteilen wir sie also?

Bei der Bewertung der Dienstleistungen von Robo Advisorn nehmen wir sechs entscheidende Kriterien unter die Lupe:

  1. Provisionen und Gebühren: Wie viel verlangt der Robo Advisor von seinen Nutzern für die Nutzung seines Dienstes? Gibt es einen guten Gegenwert für Ihr Geld?
  2. Werkzeuge & Ressourcen: Welche Recherchen, Rechner, Planungsprogramme usw. bietet der Robo Advisor, um Ihnen zu helfen, Ihr Geld zu investieren?
  3. Den Kundendienst: Wie und wann haben Sie Zugang zum Kundendienstteam? Hat der Robo Advisor am Wochenende ein Call-Center geöffnet? Können Sie über Live-Chat auf Hilfe zugreifen?
  4. Anlageoptionen: In welche Arten von Konten können Sie beim Robo-Berater investieren? Bietet er sowohl steuerpflichtige Konten als auch IRAs an?
  5. Benutzerfreundlichkeit: Ist die Benutzerschnittstelle des Robo-Beraters sinnvoll? Verfügt er über eine mobile App, die nahtlos funktioniert? Welche Zugänglichkeitsoptionen bietet der Robo Advisor?
  6. Vermögenszuweisung: Wie berücksichtigt der Algorithmus des Robo Advisors die Asset Allocation? Kann er in ein vielfältiges Portfolio mit Rohstoffen, Immobilien usw. sowie ETFs und Investmentfonds investieren? Und wird die Asset Allocation automatisch neu ausbalanciert?
    Unter Berücksichtigung der oben genannten Kriterien haben wir sechs ausgewählt, die durchweg gute Noten erhalten.

Welcher Typ von Investor sind sie?

Selbstständig Robo Advisor Finanz Berater
Kosten: Niedrig Mittel Hoch
Flexibilität: Hoch Niedrig Mittel
Mindesteinzahlung: Niedrig Niedrig bis Mittel Hoch
Zeitaufwand: Hoch Mittel Niedrig

Denken Sie daran, dass das, was Robo-Beratungsfirmen anbieten, nicht einzigartig ist. Ein Investmentfonds mit Zieldatum hat einige Ähnlichkeiten. Alle Robo-Beratungsfirmen stützen ihre automatisierte Anlageberatung auf die Moderne Portfoliotheorie (MPT), die Effiziente Markthypothese (EMH) und eine Reihe von Fragen zur Bestimmung Ihres Risikoprofils.

Diese Anlagestrategie ist zwar nicht perfekt, aber sie übertrifft mit Sicherheit das, was die meisten Menschen haben: Nichts. In Wirklichkeit haben unerfahrene Anleger in der Regel ein Sammelsurium von Investitionen ohne Vermögensallokation, aktiv verwaltete Fonds, hohe Jahresgebühren und was auch immer für “stock du jour” ihre Kollegen empfehlen.

Firmen wie Wealthfront konzentrieren sich auf das Endziel und sind ideal für Personen, denen es egal ist oder die sich nicht über die Einzelheiten des Investierens informieren wollen. Für diese Personen sind die 25 Basispunkte (auch bekannt als 0,25% Jahresgebühr) oder weniger, die sie zahlen, durchaus lohnenswert und in vielen Fällen viel besser als die Beauftragung einer FIA – sowohl hinsichtlich der Kosten als auch der guten Finanzberatung.

Sind nicht alle Robo Advisors gleich?

Für den gelegentlichen Leser mögen die Unterschiede zwischen den Robo-Beratungsfirmen gering erscheinen, aber in Wirklichkeit sind sie es nicht. Sie haben die Wahl, wenn es darum geht:

  • Minimale Einzahlung: Bei einigen Firmen können Sie mit nichts anfangen, während andere Firmen beträchtliche Beträge verlangen, um zu investieren.
  • Jährliche Gebühren: Achten Sie auf versteckte Kosten und Gebühren für die ETF, die ein Robo-Berater in Ihrem Namen kauft.
  • Vermögenszuteilung: Die Vermögensallokation kann je nach Ihrem Alter und der Art und Weise, wie Sie die Fragen des Dienstes zur Risikobewertung beantworten, recht unterschiedlich ausfallen.
  • Unterstützung des Kontotyps: Bietet der Robo Advisor Einzel- oder Gemeinschaftskonten, Firmenkonten usw. an?
  • Automatisierung: Einige Dienste sind zu 100 % automatisiert im Vergleich zur Beratung mit menschlicher Unterstützung.
  • Steueroptimierung: Dienstleistungen wie das Ernten von Steuerverlusten können bei der Steuerzeit helfen.
  • Verwahrung von Geldern: Wird entweder von Ihnen verwaltet, wobei in diesem Fall der Robo Advisor Handelsberatung erteilt, oder direkt von der Firma.
  • Verwaltung von Vermögenswerten: Verwalten Sie Ihr gesamtes Vermögen oder nur einen Teil davon.
  • Endziel: Nur zu Pensionierung, Vermögensvermehrung oder andere Ziele (z.B. Rücklagen, Hochschulausbildung).

Von allen Dienstleistungen gehört das Persönliche Kapital zu den teuersten, hat aber auch die menschlichste Interaktion mit seinen Kunden. Man könnte sagen, dass das Persönliche Kapital eher ein traditioneller Finanzberater ist, der zur Unterstützung Technologie einsetzt. Zu den Gebühren gehören auch Handelsgebühren, und es empfiehlt vor allem einzelne Aktien, um Kosten und Steuern zu minimieren. Seine wahren Kosten könnten also eher mit denen der anderen genannten Firmen übereinstimmen.

Die Kosten sind ein wichtiger Gesichtspunkt bei der Auswahl Ihres Robo Advisors. Seien Sie sich bewusst, dass die Gebühren des Robo-Beraters nur für seine Dienstleistungen anfallen – die Gebühren für die ETFs, die er in Ihrem Namen kauft, sind darin nicht enthalten. Wenn Sie neugierig geworden sind, habe ich die beliebten Robo Advisors recherchiert und die tatsächlichen jährlichen Kosten für jeden einzelnen aufgeschlüsselt.

Ist die Technologie neu, und kann man ihr vertrauen?

Die Online-Tools, die Robo Advisor anbieten, sind nicht neu. Traditionelle Finanzberater hatten jahrelang die gleichen Tools zur Verfügung und konnten einen auf Sie zugeschnittenen personalisierten Vermögensallokationsplan erstellen. Verdammt, dieses Zeug war 1999 verfügbar, als ich zum ersten Mal einen Berater bei PaineWebber einsetzte. Wie der Self-Checkout bei Home Depot ( HD) drückt dies die Technologie an die breite Masse. Sie haben direkten Zugriff, um Ihr Konto zu verwalten, und die Zwischenhändler, die keinen Mehrwert bieten, entfallen.

Lassen Sie es mich klar sagen: Einige Finanzberater können einen enormen Mehrwert schaffen. Sie können die für Sie beste Vermögensallokation auf der Grundlage nicht quantifizierbarer Faktoren anleiten, was Computerprogramme niemals leisten können. Aber ich glaube, das ist eher die Ausnahme als die Regel.

Finanzberater können Empfehlungen zu langfristigen Lebensentscheidungen geben (z.B. Hilfe bei der Planung der Ausbildung eines Kindes durch einen empfohlenen Aktionsplan). Einige der in diesem Artikel erwähnten Robo-Berater sind nur technisch unterstützte Firmen und nicht zu 100% automatisiert. Wenn Sie es wünschen, wird das menschliche Element bei einigen dieser Firmen nicht ganz aus dem Kreislauf herausgenommen.

Es spricht etwas für jeden 100%-ig algorithmisch gesteuerten Investitionsansatz. Auch wenn er bei einem hohen Prozentsatz von Einzelpersonen hilfreich sein mag, gibt es immer wieder Fälle, in denen eine automatisierte Führung nicht angebracht ist.

Können Robo Advisor traditionelle Berater ersetzen?

Früher waren Ihre Auswahlmöglichkeiten bei Investitionen ziemlich begrenzt. Sie hatten nur zwei Möglichkeiten zur Auswahl:

  • Heimwerken (Do-it-yourself)
  • Einstellung eines Beraters für Finanzanlagen (FIA)

Historisch gesehen gab es ein Problem mit dem Versuch, eine FIA zu bekommen: Viele haben Mindestvermögenswerte von 500.000 Dollar oder mehr. Diese Anforderungen machen viele FIAs für jüngere und weniger vermögende Personen unerreichbar.

Wenn Sie also in diese Kategorie fielen, mussten Sie für sich selbst sorgen oder einen allgemeinen Rat von einem Finanzguru wie Suze Orman einholen (lassen Sie mich gar nicht erst anfangen).

Es ist auch nicht ungewöhnlich, dass FIAs jährlich 1-2% verlangen (oder sogar noch mehr über die geladenen Anlageprodukte, in die sie Sie drängen). Das sind 1-2%, die man besser machen muss als der Markt, um mithalten zu können. Wie die Geschichte zeigt, ist dies eine hohe Gebühr, die es zu überwinden gilt, und in vielen Fällen kamen die FIAs auch noch mit minderwertiger Finanzberatung.

Vergessen wir auch nicht, dass sie – wenn der Anlageberater kein Treuhänder ist – vielleicht keine Anlagen in Ihrem besten Interesse anbieten, sondern Anlageprodukte empfehlen, die ihre Brieftasche am besten füllen. Es gibt jedoch Dienstleistungen, die Sie nutzen können, um einen Treuhänder in Ihrer Nähe zu finden. Zum Beispiel kann Ihnen das Paladin-Register bei der Suche nach einem vordefinierten Treuhänder helfen, und seine Nutzung ist völlig kostenlos.

Wenn Sie den Weg zum Heimwerker gegangen sind, haben Sie vielleicht festgestellt, dass Sie nicht für einen Alleingang geschaffen sind. Vorbei sind die Zeiten, in denen jeder, der in Rente ging, automatisch eine goldene Uhr und eine Rente (die von einem Fachmann verwaltet wurde) erhielt. Heute sind Sie verpflichtet, Ihren Ruhestand selbst zu finanzieren.

401(k)-Pläne und IRA-Konten machen Sie zum Investitionsführer. Aber es ist mehr als wahrscheinlich, dass Sie sich nicht über Investitionsanalysen informiert haben. Noch schlimmer ist, dass Sie möglicherweise eine schlechte Anlagepsychologie haben und zu den absolut schlimmsten Zeiten aus dem Markt springen (hohe Käufe und niedrige Verkäufe).

5 Wege wie Robo Advisor die Investitionskosten reduzieren

Seien wir ehrlich: Viele von uns haben einfach nicht genug Geld. Eine kürzlich von Bankrate durchgeführte Umfrage ergab, dass nur 39% der Amerikaner genug in der Kasse haben, um einen Notfall mit 1.000 Dollar zu decken. Es liegt auf der Hand, dass wir unseren Wohlstand mehren müssen – und zwar idealerweise durch Investitionen. Aber warum sollten wir bei dem Versuch, dies zu erreichen, pleite gehen?

Traditionell wird Geld in den Aktienmarkt investiert, und zwar über Maklerfirmen. Käufe und Verkäufe müssen über das Telefon oder persönlich bei einem Börsenmakler getätigt werden.

Oder man kann einen Finanzberater beauftragen. Aber das bedeutet, dass Sie jemand anderen bezahlen, der sich um die Details und den Stress der Investition kümmert, und Sie zahlen Gebühren für dessen Arbeit und möglicherweise auch Gebühren für das, worin er Sie investiert.

Es gibt viele Horrorgeschichten über Finanzberatergebühren, die den Wert von Investitionen aussaugen, was viele zu der Frage veranlasst, ob die Dienstleistungen das Preisschild überhaupt wert waren.

Dann haben wir also die Do-it-yourself (Do-it-yourself)-Option.

Die Do-it-yourself-Methode erfordert zumindest Interesse und ein grundlegendes Verständnis dafür, wie der Aktienmarkt funktioniert und wie sich Investitionen auf Ihre Steuern und Ihr Einkommen auswirken.

Die traditionellen Optionen sind im besten Fall mit einer steilen Lernkurve und im schlimmsten Fall mit einer hohen Gebührensumme verbunden.

Im Wesentlichen ist ein Robo Advisor eine automatische Methode zum Kauf und Verkauf von Aktien über einen Algorithmus auf Ihrem Computer, Telefon oder Tablet. Über verschiedene Robo-Investitionsplattformen können Sie Ihr Kleingeld anlegen, Aktien verschenken und Aktienbruchteile kaufen.

Aber das ist nicht alles, was sie tun – sie können auch die Investitionskosten senken. Und so geht das.

Robo Advisor haben geringe Gemeinkosten

Typischerweise hat ein traditioneller Finanzberater eine ganze Menge an Kosten auszugleichen – Büromiete, Gehälter für einen Assistenten oder eine Sekretärin, Nebenkosten… ganz zu schweigen von K-Tassen für die Kaffeemaschine!

Robo Advisor haben sich die Möglichkeiten des Internets zunutze gemacht, um Ihnen ihre Dienste anzubieten. Das bedeutet, dass sie geringere Gemeinkosten haben als Finanzberater, die für Büroräume und Nebenkosten zahlen müssen.

Durch Online-Investitionen entfällt ein Großteil der traditionellen Kosten, die mit Investitionen verbunden sind, so dass Robo Advisor ihren Kunden ihre Dienstleistungen viel billiger anbieten können.

Robo Advisor haben keine hinterhältigen Verkaufsgespräche

Jeder Finanzberater arbeitet anders, aber einige verlangen Gebühren in Höhe von fast 1% Ihres Vermögens, während andere Provisionen für die von ihnen empfohlenen Produkte nehmen. Dabei handelt es sich um gebührenpflichtige oder gebühren- und provisionsbasierte Berater.

Es gibt reine Gebührenberater, die kein Geld mit Produkten oder Beratung verdienen, was eine gute Option sein könnte, wenn Sie die potenziellen Verkaufsgespräche vermeiden wollen, die Sie von Ihrem Finanzberater erhalten können. Aber auch so sind wir alle Menschen, und Unparteilichkeit kann hart sein, selbst wenn sie mit den besten Absichten erfüllt wird. Wenn Sie Verkaufsgespräche oder potenzielle Interessenkonflikte vermeiden wollen, können Ihnen Robo Advisor helfen.

Robo Advisor geben mit Hilfe der modernen Portfoliotheorie automatisch Empfehlungen ab. Es gibt keine Emotionen. Es gibt keine sekundären Ziele. Nichts, was man dem Endergebnis von jemandem hinzufügen könnte. Dies kann die Investitionskosten senken, da diese zusätzlichen Variablen aus der Gleichung herausgenommen werden.

Robo Advisor verlangen wenig bis keine Mindesteinzahlung

Wenn Sie mit einem traditionellen Broker investieren, müssen Sie wahrscheinlich einen Mindestbetrag an Aktien kaufen. Wenn Sie zum Beispiel ein traditionelles IRA mit Vanguard haben, können Sie nicht weniger als 3.000 Dollar an VTSMX-Aktien (Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares) kaufen.

Robo Advisor glänzen wirklich, wenn es um das Minimum geht – oder besser gesagt, um das Fehlen desselben. Die meisten Robo Advisor haben es zu einem wichtigen Teil ihrer Strategie gemacht, die Anleger mit viel, viel niedrigeren Beträgen starten zu lassen.

Bei Acorns zum Beispiel ist keine Mindestinvestition erforderlich. Acorns verlangen auch eine monatliche Gebühr von 1 Dollar für Investitionen unter 5.000 Dollar und 0,25% pro Jahr für alle Investitionen über 5.000 Dollar. Und es ist kostenlos für Personen unter 24 Jahren und für diejenigen, die sich im College befinden.

Stash ist ein weiterer Robo Advisor, für den nur eine Mindestinvestition von $5 erforderlich ist. Es ist mit Gebühren verbunden, die denen von Acorns sehr ähnlich sind, aber der erste Monat mit Stash ist kostenlos. Danach kostet es $1 pro Monat unter $5k und 0,25% pro Jahr über $5k.

WiseBanyan ist eine kostenlos nutzbare Plattform, die zu Beginn mindestens $1 kostet. Sie können anfangen, in eine SEP, traditionelle, Rollover- oder Roth IRA oder mit steuerpflichtigen Investitionen zu investieren.

Dies ist nur eine Auswahl der Robo Advisor, die es gibt, aber Sie können sehen, dass sie Mindestbeträge haben, die jeder erfüllen kann. Mit einem Mindestbetrag von $1 können Sie mit dem Investieren beginnen und gleichzeitig an anderen Zielen arbeiten. Selbst wenn Sie also ein geringes Einkommen haben, über ein super knappes Budget verfügen oder daran arbeiten, Schulden zu tilgen, können Sie auch anfangen, sich auf Investitionen einzulassen.

Robo Advisor haben wesentlich niedrigere Gebühren

Hier bei Trading Für Anfänger haben wir eine Aufschlüsselung der Gebühren erstellt, die bei Robo Advisor anfallen. Dies ist entscheidend für die Kosten von Robo Advisor; wenn ihre Gebühren tatsächlich langfristig genauso hoch sind wie die von Finanzberatern, sparen sie Ihnen überhaupt kein Geld!

Robo Advisor ermöglichen Ihnen den Zugang zu den Experten für wenig Geld

Bestimmte Robo Advisors ermöglichen Ihnen die Kommunikation mit Finanzexperten, wenn Sie ein bestimmtes Investitionsniveau erreichen. Wenn Sie z.B. 100.000 $ bei Betterment investiert haben, können Sie Ihre Investitionen von einem Certified Financial Planner (CFP) überprüfen lassen und mit Ihnen über Ihre Finanzstrategien sprechen.

CFPs können ihre eigenen Unternehmen führen und einen Stundensatz für die Zusammenarbeit berechnen. Der Zugang zu Finanzplanern über Ihre Investitionsplattform kann ein Zwei-für-Eins-Geschäft sein; Sie erhalten Zugang zu Fachleuten sowie zum Investitionsmanagement. Dies kann eine Möglichkeit sein, langfristig Geld zu sparen, anstatt für jede Dienstleistung einzeln zu bezahlen.

Robo Advisors können Investitionen erschwinglicher machen

Wenn Sie nicht viel Geld haben, können Robo Advisors Ihr Tor zur Welt der Investitionen sein. Robo-Berater haben viel niedrigere Mindestbeträge, mit denen man anfangen kann, zu investieren, als bei traditionellen Anlagemethoden, und ihre Gebühren können langfristig niedriger sein.

Denken Sie jedoch daran, dass Robo Advisors zwar billiger sein mögen, aber Sie verlieren ein wenig von dieser menschlichen Note – dem Beziehungsaspekt. Wenn es also einen Marktabschwung gibt, können Sie sich vielleicht nicht mehr an der Schulter Ihres Robo Advisors ausweinen.

Fazit: Sollten Sie sich für eine Investition mit einem Robo Advisor entscheiden?

Die letztendliche Frage lautet: Sollte ich einen Robo-Berater verwenden, anstatt es selbst zu tun, oder sollte ich einen traditionellen Berater einsetzen? In vielen Fällen, ja, ein Robo-Berater ist eine solide Wahl.

Ein Robo-Berater ist eine gute Wahl, wenn Sie:

  • Jung sind – mit mehr als 20 Jahren bis zur Rente.
  • Ein einfaches Portfolio haben – keine Konten bei anderen Finanzdienstleistern.
  • Mangelnde Anlageerfahrung – Sie sich nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen.

Ihr Einsatz kostet nicht viel, und meiner Meinung nach schaffen die meisten eine anständige Vermögensallokation. Diese Dienstleistungen werden Ihnen einen guten Ausgangspunkt bieten.

Wenn sich Ihre Bedürfnisse ändern, können Sie Ihr Geld jederzeit auf eine andere Finanzdienstleistung übertragen. Bis dahin werden sich einige dieser Dienstleistungen weiterentwickelt haben und möglicherweise mehr von dem automatisieren, was früher einen Menschen erforderte.

Sind sie perfekt? Nein. Man kann sagen, wenn Sie über die nötigen Fähigkeiten verfügen, sind Sie vielleicht besser in der Lage, Ihr eigenes Geld zu rollen, oder ein Zielfonds ist vielleicht alles, was Sie brauchen. Aber das ist wiederum nicht die Zielgruppe, auf die diese Unternehmen abzielen. Sie füllen eine Nische in der Anlageberatung, die jahrelang ignoriert wurde.

Wenn Sie Nachlassplanung wünschen oder wenn Sie Probleme haben, die nicht in die typische Form der Investitionsplanung passen (z.B. wenn Sie ein Kind mit besonderen Bedürfnissen haben), dann sind Sie vielleicht mit einem traditionellen Berater besser dran. Oder einen Robo-Beraterdienst, der Ihnen bei der Anpassung Ihrer Vermögensallokation helfen kann.

Meiner Meinung nach ist es jedoch keine Frage, dass Robo-Berater die Zukunft der Finanzindustrie für die grundlegendste Beratung sind.

Genauso wie Vanguard das Investieren in indexbasierte, kostengünstige Fonds revolutioniert hat, tun Robo Advisor dasselbe bei der Vermögensallokation für die Masse.

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