Sutor Bank – Gebühren und Konditionen
| Anbieter | Sutor Bank |
|---|---|
| Kosten/Gebühren der Vermögensverwaltung (pro Jahr) | 0,7% + pauschal 12 Euro pro Jahr(Inzwischen unabhänngig von der gewählten Strategie) |
| Fondskosten pro Jahr | 0,36% – 0,52% (je nach Risikoklasse) |
| Erfolgsbeteiligungsgebühr | Keine |
| Ausgabeaufschlag | Entfällt |
| Mindestanlagebetrag | 5.000 € |
| Kündigungsfrist | Keine |
| Investmentvehikel | ETFs und Anlageklassenfonds (Aktien und Anleihen) |
| Kontoführende Bank | Sutor Bank 100.000 € gesetzliche Einlagensicherung |
| Anlagestragie | Aktiv |
| Anzahl Risikoklassen | 4 |
| Sparplan | Ab 100 € (im Monat) |
| App | Keine (aber mobile Nutzung) |
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Sutor Bank im Robo Advisor Kostenvergleich
| Anlagebetrag | quirion | fintego | Whitebox | Sutor Bank |
|---|---|---|---|---|
| bis 10.000€ | Mindestanlage 10.000 € | 0,95% | 0,95% | 0,7% |
| 10.001€ | 0,48% (Basis) 0,88% (Comfort) | 0,75% | 0,95% | 0,7% |
| 35.001€ | 0,48% (Basis) 0,88% (Comfort) | 0,75% | 0,85% | 0,7% |
| 50.001€ | 0,48% (Basis) 0,88% (Comfort) | 0,45% | 0,75% | 0,7% |
| 150.001€ | 0,48% (Basis) 0,88% (Comfort) | 0,45% | 0,6% | 0,7% |
| 250.001€ | 0,48% (Basis) 0,88% (Comfort) | 0,45% | 0,45% | 0,7% |
| Anlagebetrag | Ginmon | easyfolio | Cashboard | Testsieger Scalable Capital |
|---|---|---|---|---|
| bis 10.000€ | 0,39% + 10% Gewinnbeteiligung | 0,66% | Keine Verwaltungsgebühr 10% Gewinnbeteiligung | Mindestanlage 10.000 € |
| 10.001€ | 0,39% + 10% Gewinnbeteiligung | 0,66% | Keine Verwaltungsgebühr 10% Gewinnbeteiligung | 0,75% |
| 35.001€ | 0,39% + 10% Gewinnbeteiligung | 0,66% | Keine Verwaltungsgebühr 10% Gewinnbeteiligung | 0,75% |
| 50.001€ | 0,39% + 10% Gewinnbeteiligung | 0,66% | Keine Verwaltungsgebühr 10% Gewinnbeteiligung | 0,75% |
| 150.001€ | 0,39% + 10% Gewinnbeteiligung | 0,66% | Keine Verwaltungsgebühr 10% Gewinnbeteiligung | 0,75% |
| 250.001€ | 0,39% + 10% Gewinnbeteiligung | 0,66% | Keine Verwaltungsgebühr 10% Gewinnbeteiligung | 0,75% |
Die Sutor Bank ist ein Robo Advisor der ersten Generation. Als einziger der getesteten Anbieter entstand der Robo Advisor als Ableger innerhalb eines klassischen Bankhauses (siehe Hintergrund). Dadurch kann die Online-Plattform auf etablierte Produkte und finanzielles Know-How zurückgreifen.
Des Weiteren verfolgt die Sutor Bank ein aktives Risikomanagement. Das bedeutet, dass aktiv in die Gewichtung und Zusammenstellung der Kundenportfolios eingegriffen wird und diese nicht nur automatisiert passive Indexfonds (ETFs) nachbilden.
Trotzdem wird das Portfoliomanagement von der Sutor Bank moderat umgesetzt und nicht auf Spekulation mit permantem Kaufen und Verkaufen gesetzt.
Aufgrund der Tatsache, dass der Robo Advisor ein Ableger der bereits am Markt etablierten Sutor Bank ist, kann die Performance der eingesetzten Portfolios schon für ca. 4 Jahre zurückverfolgt werden. Ein ausgewogenes Portfolio aus Aktien und Anleihen erzielte in diesem Zeitraum im Schnitt 7% Rendite, was ein gutes Ergebnis ist.
Bei der Sutor Bank sind, wie bei Robo Advisorn üblich, noch Fondskosten zu entrichten, die für die von der Bank gekauften Fonds anfallen. Diese werden, wie bei jedem Robo Advisor, direkt aus dem Fondsvermögen beglichen und kommen zu den ausgewiesenen Gebühren noch hinzu.
Sutor Bank Erfahrungen und Hintergrund
Das Unternehmen
Die Sutor Bank (Max Heinr. Sutor oHG) wurde 1921 in Hamburg gegründet und gehört zu den wenigen unabhängigen Privatbanken in Deutschland. Das Management zahlreicher Stiftungen und die Bereitstellung technischer Lösungen für Fintechs gehört neben den klassischen Bankdienstleistungen zu ihren Tätigkeitsfeldern.
Ein Beispiel für die technische Unterstützung von Fintechs stellt die Zusammenarbeit mit dem Robo Advisor growney dar, bereits das vierte Fintech-Unternehmen, mit dem eine Kooperation eingegangen wurde. Die Online-Vermögensverwaltung von der Sutor Bank ist jedoch eigenständig und sollte nicht mit dem Angebot des Konkurrenten growney verwechselt werden. Die Sutor Bank hat für Fintech-Unternehmen inzwischen sowohl seine Anlage-Plattform als auch das Core-Banking-System per API zugänglich gemacht.
Das Team hinter dem Roboter
Geschäftsführer der Sutor Bank ist Robert Freitag. Als gelernter Bankfachwirt leitet er die Geschäfte der SutorBank seit gut 10 Jahren. Freitag arbeitet an der Transformation der Bank ins digitale Zeitalter, insbesondere durch Investitionen in moderne Web-Technik und Software. Vermögensaufbau als „Privatbank für Alle“ einfach und überall anzubieten ist dabei ein zentrales Anliegen der Bank.
Lutz Neumann fungiert als Leiter der Vermögensberatung. Er wurde 1966 in Berlin geboren und verfügt über mehr als 30 Jahre Erfahrung im Bankgeschäft. Die von ihm vertretene Anlagestrategie basiert auf Konservativität, Ausgewogenheit und Dynamik. Neumann schätzt einen einfachen, logischen und intuitiven Umgang mit Internetanwendungen und richtet daran auch die Online-Vermögensverwaltung der Sutor Bank aus.
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Die Depotbank und die Sicherheit der Anlage
Im Sutor Bank Test gehört der Anbieter zu den wenigen Banken mit einer angeschlossenen Online-Vermögensverwaltung (Robo Advisor). Durch die Zulassung bei der BaFin darf das Institut in vollem Umfang als Vermögensverwalter tätig werden.
Über die gesetzliche Einlagensicherung sind alle Anlagen bis zu einem Betrag von 100.000 Euro abgesichert. Zusätzlich ist die Sutor Bank Mitglied im Einlagensicherungsfonds der Privatbanken.
Alle von der Bank ins Depot aufgenommenen Fonds zählen zum sogenannten Sondervermögen und werden separat vom betriebsinternen Vermögen gehalten. Auch bei einer Insolvenz sind die Anlagen damit vollständig geschützt.
Sutor Anlage-Lotse
Für den Sutor Anlage-Lotsen, 2013 als erster bankenbasierter Robo Advisor gestartet, wird auf Werbung nahezu komplett verzichtet. Der Anlage-Lotse stellt die digitale Erweiterung des bestehenden Private Banking Angebotes dar und profitiert von den bereits etablierten Vermögensanlagen der SutorBank.
- Die vom Sutor Anlage-Lotsen verwendeten PrivatbankPortfolios sind bereits seit gut 4 Jahren am Markt und haben über diesen längeren Zeitraum gute Ergebnisse erzielt.
- Ein ausgewogenes Depot (Aktien/Anleihen je 50%) realisierte seit dem 30.09.2012 im Durchschnitt 7% Rendite pro Jahr.
Sutor Bank Test – Meinungen und Erfahrungen
Übersicht der Bewertungen
| Anbieter | Stärken | Urteil |
|---|---|---|
 | Stabiler Background durch das Bankhaus der SutorBank Portfolios bereits seit gut 4 Jahren am Markt Aktives Risikomanagement | sehr gut (4 von 5) |
 | Transparentes Auftreten Gute Risikoaufklärung Portfoliostruktur Übersichtliche Kosten | Fehlt |
 | Sehr gutes Geschäftsmodell Gute Kostentransparenz | 3. Platz |
 | Hochwertiges Kundenportal Informative Webseite Integration von Dimensional Fonds | Echtgeld-Test |
Testberichte und Erfahrungen mit der Sutor Bank fallen demnach größtenteils positiv aus, wobei die Sutor Bank durch ihre Kostentransparenz, der Portfoliostruktur sowie einer guten Kundenberatung punkten kann.
Fokus Money/n-tv
Robo-Advisor Test: Focus Money und n-tv haben in ihrem Vermögensverwaltungstest die Vermögensverwaltung der Sutor Bank mit dem Prädikat „herausragend“ bewertet. Dabei wurden die Kriterien Transparenz, Risikoaufklärung, Portfolio-Struktur und Kosten analysiert. Die Sutor Bank erhielt in allen Bereichen überdurchschnittliche Ergebnisse.
Öko Test
Robo-Advisor Test: Öko Test bewertet das Geschäftsmodell der Sutor Bank in seinem Robo Advisor Test (Mai 2016) als „sehr gut“. Zudem wird die Kostentransparenz für „gut“ befunden.
Brokervergleich.de
Robo-Advisor Erfahrungen: Brokervergleich.de schätzt die professionelle Vermögensberatung mit BaFin-Zulassung und lobt die ausführlichen Informationen auf der Website. Auch die Integration von Dimensional Fonds (siehe Anlagestrategie) wird als Vorteil gesehen.
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Echtgeld-Test
Brokervergleich.de ist die einzige Plattform mit einem Echtgeld-Test von Robo Advisors. Von jedem Anbieter wurde ein Depot gewählt, das der durchschnittlichen Anlagestrategie aller Kunden entsprach. Von der Sutor Bank wurde ein ausgewogenes Portfolio mit bis zu 60% Aktien und 40% Anleihen ausgewählt.
Vermögenswerte bei Robo-Advisorn sind mittel- bis langfristige Geldanlagen (ab 3-5 Jahren).
Die Sutor Bank selbst sieht Robo Advisor nicht als bessere Alternative zum klassischen Bankgeschäft. Die Online-Vermögensverwaltung stellt eher eine Ergänzung für Selbstanleger, die auf eine persönliche Beratung verzichten wollen oder müssen, dar. Auch vertritt das Institut die Auffassung, dass sich Robo Advisor über den unkomplizierten Beratungsprozess und nicht über ein besseres Anlage-Ergebnis profilieren werden.
Investmentstrategie
Alle Geldanlagen der Sutor Bank basieren auf einem bankinternen Anlage-Kodex. Dieser lässt sich anhand von 10 grundlegenden Prinzipien wiedergeben:
- Investiert bleiben (kein nervöses Umschichten)
- Ganzheitliche Portfolios (breite Streuung)
- Wissenschaftlich basierte Investitionen (keine Spekulation)
- Risiken professionell abwägen
- Erfolgreiche Diversifikation (Wissenschaft und Kompetenz)
- Langfristig anlegen und mit dem Markt wachsen
- Aktien und Anleihen als sichere Basis
- Geduld statt Hektik
- Wissenschaftlich fundiert investieren
Die Depots der Sutor Bank, die sogenannten PrivatbankPortfolios, setzen sich aus Aktien und Anleihen in Form von Indexfonds (ETFs) und Anlageklassen-Fonds zusammen.
Die Zusammenstellung der Portfolios ist abhängig von der Risikoklasse des Anlegers. Das Portfolio „dynamisch+“ enthält bis zu 100 Prozent Aktien, während die konservative Anlagestrategie maximal 30 Prozent Aktien aufnimmt und den Rest mit Rentenfonds zusammenstellt.
Derzeit können Anleger aus vier verschiedenen Privatbankportfolios je nach Risikoneigung und Renditeerwartung auswählen.
- Konservativ mit 0 bis 30 % Aktienfonds und 40 bis 100 % Rentenfonds
- Ausgewogen mit 30 bis 60 % Aktienfonds und 30 bis 70 % Rentenfonds
- Dynamisch mit 50 bis 100 % Aktienfonds und 0 bis 40 % Rentenfonds
- Dynamisch+bis zu 100 % Aktienfonds
Die PrivatbankPortfolios zeichnen sich durch eine breite Streuung an passiven Aktien- und Rentenfonds aus. Die Sutor Bank investiert in verschiedene Unternehmensklassen, sowie in unterschiedliche geografische Gebiete. Dadurch soll eine hohe Unabhängigkeit der einzelnen Anlageklassen untereinander gewährleistet werden. Die Portfolios wurden laut Anbieter nach wissenschaftlichen Erkenntnissen für den langfristigen Vermögensaufbau konzipiert. Ziel ist es wie immer, eine bestmögliche Balance zwischen Risikominimierung und Renditemaximierung herzustellen. In spekulative Anlagen wie Hedge Fonds oder Derivate wird nicht investiert.
Der Anlageausschuss der Sutor Bank trifft die Entscheidung bezüglich der Zusammensetzung der jeweiligen Depots. Die Anlagestrategien der jeweiligen PrivatbankPortfolios werden lediglich dann angepasst, wenn der Anlageausschuss der Meinung ist, dass die vorherrschende Marktsituation eine Anpassung der Portfoliostruktur erfordert.
Als Besonderheit zu anderen Robo Advisorn investiert die Sutor Bank zusätzlich in Fonds der amerikanischen Kapitalanlagegesellschaft Dimensional. Dimensional erhebt Fondsgebühren von lediglich 0,5 bis 0,7% des Anlagebetrages und setzt den Fokus auf kleine und unterbewertete Unternehmen (Small Cap und Value). Wie bei ETFs wird eine passive Anlagestrategie verfolgt.
Angebote
| Anbieter | Sutor Bank |
|---|---|
| Startguthaben | Derzeit kein Angebot |
| Kunden-werben-Kunden | Derzeit kein Angebot |
| Partnerprogramm | Derzeit kein Angebot |
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Fazit
Kostentechnisch schneidet die Sutor Bank insbesondere bei verhältnismäßig kleinen Anlagebeträgen bis 35.000 Euro nicht schlecht ab. Das es aber auch günstiger gehen kann, zeigen konkurrierende Anbieter wie LIQID. Alles in allem liegt die Sutor Bank kostentechnisch im Mittelfeld.
Dafür überzeugt die Sutor Bank mit einer ausgefeilten Anlagestrategie für ihren Robo Advisor, der maßgeschneiderte Anlagestile für verschiedene Investortypen und Risikoprofile anbietet. Zusätzliches Vertrauen schafft die Tatsache, dass die Sutor Bank 2013 den ersten Robo Advisor überhaupt ins Leben rief und daher mit entsprechender Erfahrung in diesem Gebiet punktet.
Im Gesamtpaket ist die Sutor Bank für passive Investoren daher durchaus einen Blick wert.
Meist gestellte Fragen:
Wie seriös ist die Sutor Bank?
Die Sutor Bank ist einer der seriösesten Anbieter für Robo Advisors, die es derzeit auf dem Markt gibt. Es handelt sich dabei um eine klassische Traditionsbank und agiert nach streng nach den Vorgaben des deutschen Bankenwesens. Als Pionier auf dem Gebiet der Robo Advisors können Kunden dem Know-how dieser Bank vertrauen, wenn es um verantwortungsvolle Investment-Entscheidungen geht.
Was kostet es, bei der Sutor Bank Geld anzulegen?
Die Sutor Bank veranschlagt eine jährliche Gebühr von 0,7% plus eine Pauschalgebühr von 12 Euro pro Jahr. Hinzu kommen Fondskosten, die sich je nach Risikoklasse zwischen 0,36% und 0,52% bewegen.
Wie sicher ist mein Geld bei der Sutor Bank?
Ihr Vermögen, dass Sie über die Sutor Bank in ETFs und Fonds investieren, ist im Falle einer Insolvenz geschützt. Denn ETFs gelten als Sondervermögen, was bedeutet, dass es vom Unternehmensvermögen getrennt aufbewahrt und die Bank keinen direkten Zugriff darauf hat.
