Solidvest - Test und Erfahrungen

Solidvest Test und Erfahrungen – Wie gut ist der Robo-Advisor?

Solidvest - Test und Erfahrungen

Solidvest – Gebühren und Konditionen

Anbieter
Solidvest
Gesamtgebühren für die Vermögensverwaltung
durch Solidvest (pro Jahr)
0,9% bis 100.000 €
0,8% ab 100.000 €
Depotgebühren
0,5% bis 100.000 €

 

0,3% ab 100.000 €

Erfolgsbeteiligungsgebühr
10%
Ausgabeaufschlag
Entfällt
Mindestanlagebetrag
25.000 €
Kündigungsfrist
2 Wochen zum Monatsende
Investmentvehikel
Aktien und Anleihen
Kontoführende Partner-Bank
Baader Bank
100.000 € gesetzliche Einlagensicherung
Anlagestrategie
Aktiv
Anzahl Anlagestrategien
4
Sparplan
Nein
App
Nein (Webseite ist mobil optimiert)

Solidvest Erfahrungen und Kostenvergleich

Im Vergleich liegen die Kosten im Mittelfeld, sind aber gerade für kleine Beträge recht teuer. Hohe Anlagebeträge werden leider nicht durch niedrige Kosten belohnt.

Zu den Verwaltungsgebühren kommen leide nochmals eine Depotgebühr von 0,3 bis 0,5 Prozent sowie eine Erfolgsgebühr von 10%. Bei einem theoretischen Wertzuwachs von fünf Prozent des Portfolios pro Jahr, belaufen sich die Kosten dann real auf 1,25 bis 1,35 Prozent und liegen damit auf dem Niveau von cominvest oder Truevest.

Anlagebetrag
Solidvest
bis 10.000€
Mindestanlage 10.000 €
0,95%
0,95%
mindestens 25.000€
10.001€
0,48% (Basis)
0,88% (Comfort)
0,75%
0,95%
mindestens 25.000€
35.001€
0,48% (Basis)
0,88% (Comfort)
0,75%
0,85%
0,9%
50.001€
0,48% (Basis)
0,88% (Comfort)
0,45%
0,75%
0,9% 
150.001€
0,48% (Basis)
0,88% (Comfort)
0,45%
0,6%
0,8% 
250.001€
0,48% (Basis)
0,88% (Comfort)
0,45%
0,45%
0,8%
Anlagebetrag
bis 10.000€
0,39%
+ 10% Gewinnbeteiligung
0,66%
Keine Verwaltungsgebühr
10% Gewinnbeteiligung
Mindestanlage 10.000 €
10.001€
0,39%
+ 10% Gewinnbeteiligung
0,66%
Keine Verwaltungsgebühr
10% Gewinnbeteiligung
0,75%
35.001€
0,39%
+ 10% Gewinnbeteiligung
0,66%
Keine Verwaltungsgebühr
10% Gewinnbeteiligung
0,75%
50.001€
0,39%
+ 10% Gewinnbeteiligung
0,66%
Keine Verwaltungsgebühr
10% Gewinnbeteiligung
0,75%
150.001€
0,39%
+ 10% Gewinnbeteiligung
0,66%
Keine Verwaltungsgebühr
10% Gewinnbeteiligung
0,75%
250.001€
0,39%
+ 10% Gewinnbeteiligung
0,66%
Keine Verwaltungsgebühr
10% Gewinnbeteiligung
0,75%
Anlagebetrag
bis 10.000€
0,79%
0,5%
0,99%
Mindestanlage: 100.000 €
10.001€
0,79%
0,5%
0,69%
Mindestanlage: 100.000 €
35.001€
0,79%
0,5%
0,69%
Mindestanlage: 100.000 €
50.001€
0,79%
0,5%
0,39%
Mindestanlage: 100.000 €
150.001€
0,49%
0,5%
0,39%
0,15% (Index)
0,5% (Global)
250.001€
0,49%
0,5%
0,39%
0,15% (Index)
0,45% (Global)
0,9% (Select)

Was unterscheidet Solidvest von bisherigen Robo-Advisorn?

Solidvest kommt aus dem Bereich der klassischen Vermögensverwaltung. Das Mutterunternehmen DJE Kapital ist seit 1974 auf dem Markt, verwaltet derzeit rund 11 Milliarden Euro Anlagevolumen und besitzt eine BaFin-Lizenz. Die depotführende Bank ist die Baader.

Fast alle bisherigen Robo-Advisor nutzen ETFs, um ein breit-diversifiziertes und kostengünstiges Portfolio anbieten zu können. Da ETFs als offene Indexfonds Märkte bzw. Indizes nachbilden, werden diese nicht an der Börse gehandelt und verursachen entsprechend weniger Kosten.

Anbieter
Gebühren bei einer Anlage von 75.000 €
prozentuale Gebühr
Mindestanlage
Präsenz im Markt (robo-advisor.de Analyse*)
Scalable Capital – zum Test
€562.50
0.75%
€10,000.00
1
vaamo – zum Test
€592.50
0.79%
keine
2
Ginmon (zzgl. 10% Gewinnbeteiligung) – zum Test
€292.50
0.39%
€1,000.00
3
Whitebox – zum Test
€562.50
0.75%
€5,000.00
4
quirion – zum Test
€360.00
0.48%
€10,000.00
5
Liqid – zum Test
€375.00
0.50%
€100,000.00
5
fintego – zum Test
€337.50
0.45%
€2,500.00
7
Growney – zum Test
€292.50
0.39%
keine
8

Im Gegensatz zu einem Robo-Advisor investiert Solidvest nicht in gesamte Märkte, sondern in 40 bis 70 Einzeltitel pro Portfolio. Diese Titel sind handverlesen und auf Herz und Nieren vom Experten-Team geprüft.

▶︎ Wie wird eine Robo-Advisor definiert? Jetzt unsere Definition lesen.

Solidvest nutzt jedoch die Idee des Robo-Advisors, um das Portfolio automatisiert und regelbasiert zu überwachen und zu optimieren. Statt in ETFs wird in einzelne, sorgfältig ausgewählte Aktien und Anleihen investiert.

Rendite Robo-Advisor gegenüber 
Tagesgeld und Immobilien

Zusätzlich überwacht das Team ständig den Markt, vergleicht historische Daten und entscheidet wie eine klassische Vermögensverwaltung, ob zugekauft oder abgestoßen wird. Robo-Advisor und Human-Advisor kommen hier zusammen – die künstliche Intelligenz unterstützt die menschliche Intelligenz.

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Mit einem Anlagevolumen von mindestens 25.000 Euro werden Kunden angesprochen, die bisher aus der klassischen Vermögensverwaltung kommen und Kosten reduzieren wollen. Die Beliebtheit von ETFs lässt die Kosten für ein Portfolio massiv sinken.

Dr. Jan Ehrhardt, stellvertretender Vorstandsvorsitzender der DJE Kapital AG sagt dazu: „In Deutschland wird eine einzeltitelbasierte Vermögensverwaltung meist erst ab einem Anlagevolumen von 100.000 Euro oder höher angeboten. Darunter gibt es bislang kaum einen entsprechenden Service. Wir schließen diese Lücke durch unsere digitale Lösung.“

▶︎ Was sind ETFs? Jetzt lesen.

Solidvest Erfahrungen – Wie werden Aktien und Anleihen ausgewählt?

Das Kerngeschäft der DJE Kapital ist seit 1974 die Einzelwertselektion von Aktien und Anleihen. Darauf aufbauend wird die Anlagestrategie definiert. Diese Idee führt das Fintech Solidvest nun in die digitale Vermögensverwaltung und baut sie aus.

Zusammensetzung - Beispiel-Unternehmen und Branchen

Die Auswahl durchläuft dabei drei Stufen, aus 68.000 zur Verfügung stehenden Aktien werden weniger als 100 Aktien auswählt:

  1. Solidvest beobachtet weltweit makroökonomische Zusammenhänge, analysiert die globale Geldpolitik und erfasst psychologische Komponenten der Marktteilnehmer. Die daraus gewonnenen Erkenntnisse selektiert die Aktienmenge umfangreich. Weniger als ein Prozent der Aktien besteht die Analyse positiv.
  2. Die Unternehmen der selektierten Aktien werden nun einer grundsätzlichen Unternehmensanalyse unterzogen. Auch die Qualität des Managements wird auf Herz und Nieren geprüft, so wie es Warren Buffet empfiehlt. Weitere Titel werden dadurch selektiert. Potentielle Einzelwerte stehen nun nach einer fundamentalen, monetären und markttechnischen Analyse fest.
  3. Durch diese Auswahl kann jetzt ein Portfolio strukturiert werden. Vom Anleger werden nun Risikoneigung und Anlagedauer abgefragt und das Risikoprofil erstellt. Darauf basierend werden final die Einzeltitel bestimmt und gewichtet. Der Anleger kann jetzt Geld investieren.

Natürlich hat das Team um Solidvest die Auswahl der Einzeltitel schon vorab gewählt und greift auf entsprechend bewertete Titel zurück. Welche Titel der Anleger erhält, verrät das Unternehmen erst, wenn der Anleger investiert hat.

Solidvest - Chance-Risiko-Neigung

Alle in Frage kommenden Titel werden genau wie das Portfolio dauerhaft überwacht, ein ständiges Rebalancing findet statt. So kann die Anlage bzw. das Portfolio zu jeder Zeit korrigiert werden. Inwieweit das der Algorithmus übernimmt oder die Experten nur mit Marktdaten versorgt und damit Empfehlungen zum Handeln ausgesprochen werden, verrät Solidvest nicht.

Anleger können auf Wunsch auch in einzelne Anlagethemen oder Branchen investieren. Insgesamt gibt es zehn Themenfelder wie z. B. „Demografie & Gesundheit“, „Digitales Leben & Innovation“ oder „Dividendenrendite“.

Dr. Jan Ehrhardt sagt zur Idee der Anlagethemen folgendes: „Wir wollen unser Angebotsspektrum erweitern und organisch wachsen. Gleichzeitig glauben wir, dass die Online-Nutzung auch bei Anlagethemen immer mehr an Bedeutung gewinnt. Mit Solidvest gehen wir einen innovativen Schritt in diese Richtung und übertragen unsere Vermögensverwaltung in die digitale Welt.“

Welche Renditen können erwartet werden?

Die Soldivest Kombination aus Stockpicking und Robo-Advisor schaffen es bisher noch nicht, die Märkte zu schlagen. Ziel ist es, Einzeltitel zu finden, die sich wesentlich besser entwickeln, als ganze Märkte. Offiziell kommuniziert Solidvest keine Renditeerwartungen auf der Webseite.

Solidvest - Anlagevorschlag 50:50

Bei diesem Beispiel von Solidvest wäre das Vermögen nach vier Jahren um 40% gewachsen. Das wäre eine sehr gute Rendite.

Klaus Pfaller, Chef der Vermögensverwaltung von Solidvest gibt an, acht Prozent Rendite bei Investitionen in Aktien und zwei Prozent bei Investitionen in Anleihen erzielen zu wollen. Kombiniert und je nach Gewichtung fallen dann Bruttorenditen von mehr oder weniger vier Prozent an.

Bei einem Aktien-Anleihen-Verhältnis 50/50 könnten dann Renditen von vier Prozent entstehen. Netto hat der Anleger dann weniger als drei Prozent. Robo-Advisor wie Whitebox, Scalable Capital, vaamo oder Growney überzeugen mit Renditen von fünf bis dreizehn Prozent eher.

Auf der Webseite zeigt das Unternehmen jedoch Verlaufskurven, wo die Renditen wesentlich schneller wachsen. Es bleibt abzuwarten, was in Zukunft der Echtgeldtest zeigen wird.

Fazit – Was macht Solidvest besonders?

Auch wenn die Renditen eher Konservativ sind, überzeugt Solidvest mit viel Transparenz und einen außergewöhnlichen Service. Darüberhinaus kann das Unternehmen mit viel Erfahrung aus über 40 Jahre Vermögensverwaltung punkten. Wer die schnellen Gewinne oder zweistellige Renditen sucht, der wird hier wohl nicht fündig.

Solidvest richtet sich an vermögende Anleger, die ihr Geld über einen langen Zeitraum stetig und sicher mehren wollen. Auch wenn die Kosten gegenüber einem Robo-Advisor recht hoch erscheinen, erhalten Anleger im Gegenzug ein Experten-Team, was sie kompetent und langfristig berät. Ein voll-automatisierter Robo-Advisor ist Solidvest nicht.

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