Seit 2017 auf dem Robo-Advisor-Markt aktiv, die Baader Bank als depotführende Partnerbank und vier verschiedene Strategien: Was beim ersten Hören nach einem Standard-Robo-Advisor klingt, wie es ihn zahlreich auf dem Markt gibt, entpuppt sich als Besonderheit: Bei Solidvest, dem digitalen Vermögensverwalter der DJE Kapital AG, wird Ihr Kapital ausschließlich in Einzeltitel investiert.
Wir werfen im Trading für Anfänger-Test einen genauen Blick auf den Anbieter. Wie schlägt sich Solidvest im Hinblick auf die Performance, die Kosten & Co. im Vergleich mit anderen Robo-Advisors?
Das wichtigste in Kürze
- Solidvest, der digitale Vermögensverwalter der DJE Kapital AG, hebt sich durch Investitionen ausschließlich in Einzeltitel ab. Die DJE Kapital AG hat 45 Jahre Erfahrung und verwaltet rund 16 Milliarden Euro.
- Als „bester Robo Advisor 2021“ ausgezeichnet, bietet Solidvest vier Anlagestrategien. Trotz vieler Online-Events fehlen ihnen Informationsquellen wie ein Blog.
- Neukunden durchlaufen einen 15-minütigen Onboarding-Prozess mit detaillierten Fragen. Am Ende wird eine passende Anlagestrategie vorgeschlagen.
- Obwohl die Kosten von Solidvest über dem Durchschnitt liegen, sind sie für einen aktiven Managementansatz angemessen. Die historische Rendite seit 2017 variiert je nach Strategie zwischen 2,51% und 10,38% jährlich.
Der Anbieter hinter Solidvest
Solidvest ist der Robo-Advisor der DJE Kapital AG. Das von Dr. Jens Ehrhardt, heute noch als Vorstandsvorsitzender aktiv, gegründete Finanzinstitut kann auf 45 Jahre Erfahrung zurückblicken und sitzt in Pullach. Die gesamte DJE Kapital AG verwaltet rund 16 Milliarden Euro an Kundengeldern.
Mit ihrem digitalen Angebot stellt die AG einen Robo-Advisor dem Markt zur Verfügung, der ausschließlich in Einzeltitel investiert und ab 10.000 Euro genutzt werden kann. Depotführende Bank ist dabei die Baader Bank, bei der alle Portfolios verwahrt werden.
Die aktive Investmentstrategie bringt einen gewissen Grad an Individualisierungsmöglichkeiten mit sich. Wenn Sie eine auf ETFs basierende Strategie suchen, sind Sie bei Solidvest falsch.
Das Angebot von Solidvest im Check
Wenn Sie die Seite von Solidvest aufrufen, begrüßt Sie folgender Satz: „Wir sind der „beste Robo Advisor 2021“ – höchste Bewertung vom Capital Magazin 08/21.“
Ob sich der Robo-Advisor diese Auszeichnung auch in unserem Test verdient, bleibt abzuwarten. Der Anbieter ist über eine responsive Website sowie Apps für iOS und Android erreichbar. Die Homepage ist dabei sehr aufgeräumt und stilsicher, besticht durch eine klare Menüstruktur und wenig verspielten Elementen.
Anleger können sich so schnell zurechtfinden und entdecken, dass Solidvest vier Anlagestrategien anbietet. Diese bestehen aus einem Aktien- und Anleihenanteil – je höher der Anteil an Aktien, desto riskanter ist die Strategie und schwankungsanfälliger das Portfolio.
Wer zusätzlich zu seinem Anlagebetrag – mindestens 10.000 Euro – monatlich etwas ansparen möchte, kann dies ebenfalls tun. Ab 100 Euro im Monat kann ein regelmäßiger Sparplan eingerichtet werden. Kinderdepots sind ebenfalls möglich.
Falls Sie nachhaltig investieren möchten, ist das mit Solidvest nicht möglich. Der digitale Vermögensverwalter bietet kein separates, nachhaltiges Investmentangebot an.
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Der Service von Solidvest im Check
Der Blick auf den Service ist in allen Trading für Anfänger-Tests zweigeteilt: Wie schlägt sich Solidvest im Bereich der aktiven Kommunikation, wie im Bereich der passiven Kommunikation, also den Möglichkeiten der Informationsgewinnung über die Homepage?
Die aktive Kommunikation sucht der Anbieter gezielt, auf jeder Seite gibt es die Möglichkeit, einen Mitarbeiter unter der Servicehotline zu erreichen. Eine Rückrufbitte ist ebenfalls möglich. Auch auf Social Media ist Solidvest vertreten:
- YouTube
Einzig ein Chatbot, den einige andere Robo-Advisor anbieten, wird vergebens gesucht. Alle anderen Kontaktmöglichkeiten sind ausreichend und gut.
Wer sich hingegen passiv informieren will, findet ein eher maues Angebot vor. Einen Blog mit aktuellen Themen oder Hintergrundinformationen gibt es nicht. Die angebotene FAQ, die alle Fragen rund um den Anbieter und das Investmentangebot klärt, ist hingegen ordentlich.
Positiv sticht hingegen eine Reihe an Online-Events hervor, die neben den Präsenzterminen ebenfalls besucht werden können.
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Das Onboarding bei Solidvest
Wir gehen nach den ersten Eindrücken von Solidvest nun tiefer in die Materie und nehmen im nächsten Schritt das Onboarding im Trading für Anfänger-Test unter die Lupe: Wie schlägt sich der Robo-Advisor mit seinem Onboarding?
Datenabfrage
Um ein Portfolio bei Solidvest einrichten zu können, müssen Sie rund 15 Minuten Zeit mitbringen. So lange dauert der gesamte Registrierungsprozess, dem wie bei anderen Anbietern ein Frage-Antwort-Spiel zugrunde liegt.
Bereiten Sie sich darauf vor, folgende Angaben zu machen und Fragen zu beantworten:
- Ihr Alter
- Ihr Anlageziel: Vermöge, Liquiditätsversorgung, konkretes Investitionsziel oder kurzfristige Geldanlage?
- Ihr Anlagehorizont: weniger als drei, drei bis fünf oder mehr als fünf Jahre?
- Planen Sie eine Geldentnahme während der Anlagezeit?
- Wie ist Ihre finanzielle Situation, welche monatlichen Einkünfte und Ausgaben haben Sie in welcher Höhe, wie steht es um frei verfügbares Einkommen und Verbindlichkeiten?
- Wie sieht Ihr Anlagewunsch konkret aus, wie viel möchten Sie einmalig und regelmäßig über einen Sparplan investieren?
- Haben Sie bereits Kenntnisse im Umgang mit Wertpapiergeschäften?
- Wie hoch ist Ihre Risikobereitschaft?
Ein positives Zwischenfazit: Solidvest leitet Sie sehr gewissenhaft durch das Onboarding, indem es weniger passende Optionen ausgraut und so dem Fall vorbeugt, dass „unlogische“ Angaben gemacht werden und so eine unpassende Strategie vorgeschlagen wird.
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Präsentation der Anlagestrategie
Nach der Verarbeitung präsentiert Solidvest seinen Investmentvorschlag. Im vorliegenden Test wird uns die Strategie „Ertrag“ empfohlen:
Die Informationen an dieser Stelle des Onboardings gibt es außer der schemenhaften Wertentwicklung in drei Fällen keine weiteren Informationen. Weder zur Zusammensetzung des Portfolios noch zu den Kosten oder weiteren Details finden sich Informationen.
Im nächsten Schritt vervollständigen Sie Ihre persönlichen Angaben und eröffnen ein Konto nach der Bestätigung Ihrer E-Mail-Adresse.
Danach sehen Sie in Ihrem Benutzer-Cockpit entweder Ihr Demodepot – oder Sie eröffnen direkt das Depot offiziell und damit auch ein Konto bei der Baader Bank. An dieser Stelle können Sie verschiedene Investmentthemen gewichten. Im späteren Verlauf des Tests geben wir Ihnen dazu weitere Informationen.
Wie sieht das Anlagekonzept von Solidvest aus?
Nachdem wir das Onboarding im Trading für Anfänger-Test unter die Lupe genommen haben, widmen wir uns dem Anlagekonzept von Solidvest. Welche Anlageklassen, Anlagestrategien und Anlagephilosophien kommen zum Einsatz?
Eingesetzte Anlageklassen
Die eingesetzten Anlageklassen sind schnell beschrieben: Solidvest investiert lediglich in Aktien und Anleihen. Dafür nutzt der Anbieter die Einzeltitel, bildet diese Anlageklassen also nicht wie Smavesto oder Oskar mit ETFs ab.
Angebotene Anlagestrategien
Grundlegend bietet der digitale Vermögensverwalter vier verschiedene Anlagestrategien: Ertrag, Wachstum, Chance und Chance+. Diese setzen sich jeweils aus Aktien und Anleihen wie folgt zusammen:
- Ertrag mit 25% Aktien und, 75% Anleihen
- Wachstum mit 50% Aktien und 50% Anleihen
- Chance mit 75% Aktien und 25% Anleihen
- Chance+ mit 100% Aktien und 0% Anleihen
Basierend auf diesen vier Strategien können Sie aus zehn verschiedenen Investmentthemen Schwerpunkte wählen und damit Ihre Strategie auf bestimmte Sektoren oder Branchen individualisieren. Zur Auswahl stehen:
- Rohstoffe & Chemie
- Digitales Leben & Innovation
- Dividendenrendite
- Ernährung
- Demografie & Gesundheit
- Infrastruktur & Produktion
- Marken & Luxus
- Freizeit & Reisen
- Spezialsituationen
- Skalierbare Geschäftsmodelle
Dadurch ergibt sich für jeden Einzelnen auf Wunsch ein individuelles Portfolio – eine Möglichkeit, die in dieser Form einzigartig auf dem Robo-Advisor-Markt ist.
Mindestanlage
Die Mindestanlage bei Solidvest ist zweigeteilt und ist an die Einrichtung eines Sparplans geknüpft. Wer regelmäßig mindestens 100 Euro monatlich einzahlt, muss 10.000 Euro Einmalzahlung einbringen. Wenn Sie auf monatliche Sparraten verzichten, sind mindestens 25.000 Euro Kapital als Startsumme nötig.
Im Vergleich mit Anbietern wie Minveo oder ComInvest sind die Einstiegssummen sehr hoch – wenige Anbieter wie beispielsweise LIQID haben noch höhere Hürden.
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Welche Investmentphilosophie verfolgt Solidvest?
Die Philosophie des Robo-Advisors ist schnell erklärt: Voller Fokus auf Einzeltitel, die von einem „Solidvest-Investment-Komitee“ in insgesamt rund 900 Meetings pro Jahr analysiert, bewertet und in die Portfolios aufgenommen werden.
Durch den Verzicht auf passive Produkte wie ETFs oder ETCs ist diese für einen Robo-Advisor ungewöhnlich hohe manuelle Einflussnahme erforderlich. Die eingesetzten Portfolios bestehen aus bis zu 30 Aktien und 20 Anleihen, die nach verschiedenen marktüblichen Kriterien ausgewählt werden.
Dazu zählen für Aktien…
- Dividendenrente
- Ausschüttungskontinuität und -wachstum
- Substanz
- Langfristig erfolgversprechendes Geschäftsmodell
- Managementqualität
- Variabilität des Unternehmens
- Stabiles Wachstum des Unternehmens
- Langfristige Anlage in Unternehmen
…und für Anleihen:
- Bonität
- Substanz
- Langfristig erfolgversprechendes Geschäftsmodell
- Verschuldung
- Gedeckte Zinszahlungen durch operative Unternehmensgewinne
- Stabilität des Cashflows
Wie bei einem aktiven Investmentansatz üblich, erfolgt das Rebalancing nach Bedarf täglich – dabei spielt jedoch lediglich die Balance zwischen Aktien und Anleihen eine Rolle. Je nach Strategie kann die Abweichung höher oder niedriger sein, bevor das Investmentteam eingreift.
Solidvest im Wettbewerbsvergleich
Wenn Sie unseren Testbericht bis hier aufmerksam gelesen haben, werden Sie gemerkt haben: Zur Rendite und den Kosten bei Solidvest haben wir uns bisher kein Urteil erlaubt. Die ausführliche Einschätzung inklusive Wettbewerbsvergleich erfolgt in den nächsten Abschnitten.
Kostencheck
Die Kosten von Solidvest liegen deutlich über dem Marktdurchschnitt – was bei einem aktiven Managementansatz nicht verwundert. Als Benchmark dienen also jene Anbieter, die ebenfalls einen aktiven Ansatz verfolgen. In dieser Riege sind die Kosten absolut im Rahmen.
Anfallende Gebühren setzen sich wie folgt zusammen:
- 10.000 bis 100.000 Euro: 0,9% + 0,5% (Servicegebühr + Depotgebühr) = 1,4%
- Ab 100.000 Euro: 0,8% – 0,5% = 1,3%
In der Servicegebühr, bei anderen Anbietern wie Scalable Capital oder Estably als „All-Inclusive-Gebühr“ oder Verwaltungspauschale bekannt, sind alle anfallenden Kosten des Anbieters enthalten. Die Baader Bank als depotführendes Institut wird über die Depotgebühr separat ausgewiesen.
Zusätzlich zu den immer anfallenden Gebühren wird eine Performancegebühr erhoben. Diese wird nach dem High Watermark-Prinzip errechnet: Nur, wenn das Depot im Kalenderjahr einen neuen Höchststand erreicht, müssen Sie 10% Performancekosten zahlen.
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Sicherheitscheck
Als Marke der DJE Kapital AG unterliegt Solidvest dem Kreditwesengesetz und ist Mitglied der Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen. Zudem wird der Robo-Advisor wie alle seine Konkurrenten von der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) lizenziert und kontrolliert.
Gelder auf dem Verrechnungskonto bei der Baader Bank sind bis 100.000 Euro geschützt. Sämtliche Daten sind nach modernsten Standards verschlüsselt und gespeichert.
Renditecheck
Der Umgang mit der Rendite überrascht bei Solidvest – während der Anbieter mit Informationen wie seinen Kosten offensiv und transparent umgeht, sind die historischen Renditen etwas versteckt.
Beim Blick auf die hier verfügbaren Performances seit Auflegung des Angebots im Mai 2017 verwundert das: Diese sind über dem Marktschnitt und mischen im Konkurrenzvergleich um einen der ersten Plätze mit:
- Strategie Ertrag mit 25% Aktien, 75% Anleihen: 10,03% – entspricht 2,51% per anno
- Strategie Wachstum mit 50% Aktien, 50% Anleihen: 20,03% – entspricht 5,01% per anno
- Strategie Chance mit 75% Aktien, 25% Anleihen: 30,54% – entspricht 7,64% per anno
- Strategie Chance+ mit 100% Aktien, 0% Anleihen: 41,52% – entspricht 10,38% per anno
Um einen vergleichbaren Eindruck der Rendite zu erhalten, werfen wir einen Blick auf unabhängige Vergleichstests. Wir ziehen dazu gerne die Vergleiche von brokervergleich.de und Biallo für eine Renditeprüfung heran.
brokervergleich.de
- Strategie: ausgewogen
- Zeitraum: drei Jahre
- Platzierung: 9 von 12
Biallo
- Strategie: ausgewogen
- Zeitraum: drei Jahre
- Platzierung: 1 von 23
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Das Fazit zum Robo-Advisor Solidvest
Solidvest ist ein Robo-Advisor, der eher klassisch geprägt ist. Hohe Mindestanlage, keine tiefgehenden Blogbeiträge und Wissensdatenbanken, aktiver Investmentansatz – und eine überaus gute Rendite.
Letzteres bringt dem digitalen Vermögensverwalter der DJK Capital AG deutliche Pluspunkte ein, die die etwas mauen Eindrücke beim Onboarding und den überschaubaren Service teilweise ausmerzen. Dazu kommt durch die Option der Investmentthemen ein spannendes Angebot basierend auf vier Grundstrategien, das individuelle Portfolios möglich macht.
Einziger Wermutstropfen: Die für den durchschnittlichen Sparer doch hohe Einstiegssumme von 25.000 Euro ohne und 10.000 Euro mit Sparplan. Wer jedoch etwas Geld auf der hohen Kante hat und keinen zu großen Wert auf moderne Optik und technische Spielereien legt, der ist bei Solidvest goldrichtig.
Pluspunkte
- tolle Performance
- klar strukturierte Homepage
- individuelle Anlagestrategien möglich
- für aktiven Investmentansatz gute Gebührenstruktur
Minuspunkte
- kein nachhaltiges Investmentangebot
- ausbaufähiges Serviceangebot
- Onboarding mit punktuellen Schwächen
Das Testergebnis lautet daher: 4,1 von 5 Punkten.
FAQ – Häufig gestellte Fragen zu Solidvest:
Wer steckt hinter dem Angebot von Solidvest?
Solidvest ist ein Angebot der DJE Kapital AG mit Sitz in Pullach.
Wie hoch ist die Mindestanlage bei Solidvest?
Die Mindestanlage beträgt 10.000 Euro bei Eröffnung eines Sparplans und 25.000 Euro, wenn nicht monatlich bespart wird.
Gibt es die Möglichkeit eines Sparplans bei Solidvest?
Ja. Ab 100 Euro kann monatlich gespart werden.
Wie hoch sind die Kosten bei Solidvest?
Solidvest erhebt abhängig der gewählten Strategie Gesamtgebühren in Höhe von 1,4% (unter 100.000 Euro) beziehungsweise 1,3% (über 100.000 Euro). Dazu kommt eine Performancegebühr von 10%, die nach dem High Watermark-Prinzip berechnet wird.
Wie ist die Performance von Solidvest?
Der Robo-Advisor macht klare und historische Angaben zu seiner Rendite, die im Wettbewerbsvergleich sehr stark ist und zwischen drei und elf Prozent pro Jahr liegt. Mehr dazu finden Sie im entsprechenden Abschnitt.
Welche Produkte werden bei Solidvest eingesetzt?
Solidvest setzt ausschließlich auf Einzeltitel. Passive Produkte wie ETCs oder ETFs kommen nicht zum Einsatz.
