Der digitale Vermögensverwalter Prospery wurde als Tochterunternehmen der niederländischen Bank ABN AMRO gegründet. Im Vergleich zu typischen typischen Robo Advisorn setzt der Anbieter nicht auf passive ETF-Portfolios, sondern auf ein aktives Fondsmanagement, das dem persönlichen Risikoprofil der Anleger entspricht. Anleger profitieren zudem von einem optionalen persönlichen Coach, einer regelmäßigen Portfolioüberwachung, niedrigen Gebühren und über 100 individuellen Risikostufen. Im Gegensatz zu vielen Mitbewerbern verzichtet Prospery zudem auf eine Mindesteinlage.
Prospery – Gebühren und Konditionen
| Anbieter | Prospery |
|---|---|
| Gesamtgebühren für die Vermögensverwaltung pro Jahr | 0,69 Prozent (ab 400.000 Euro 2.760 Euro pauschal) |
| Fondskosten pro Jahr | 0,73 Prozent p.a. (durchschnittlich) |
| Performancegebühr | In Produktkosten enthalten |
| Ausgabeaufschlag | Nein |
| Mögliche Renditen | 2,0 bis >12 Prozent (je nach Risikoprofil und Marktlage) |
| Mindestanlagebetrag | Nein |
| Kündigungsfrist | Nein (12 Monate für Prospery Coach) |
| Investmentvehikel | Fonds (3 Dachfonds) |
| Anlageklassen | Aktien, Anleihen, Geldmarkt, alternative Anlagen |
| Kontoführende Partner-Bank | ABN AMRO |
| Anzahl an Strategien | 100 individuelle Strategien |
| Sparplan | Ja (ab 1 Euro) |
| App | Ja |
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Wer steht hinter Prospery?
Hinter der digitalen Vermögensverwaltung Prospery steht nicht irgendwer, sondern die niederländische Bank ABN AMRO als 100-prozentige Mutter.
Damit greift der Vermögensverwalter als Tochterunternehmen auf annähernd 300 Jahre Erfahrung in der Branche zurück. Prospery selbst wurde Ende 2017 in Deutschland gestartet und verfügt an seinen beiden Unternehmenssitzen in Frankfurt am Main und Amsterdam derzeit über mehr als 20 Mitarbeiter.
Damit unterliegt das Unternehmen sowohl dem EU-Recht als auch den Regularien der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Direkt verantwortlich für den digitalen Vermögensverwalter sind die erfahrenen Finanzexperten Omar El Khamlichi (COO) und Dirk-Jan Schuiten (CEO).
Wie funktioniert Porspery?
Prospery macht einiges anders als andere digitale Vermögensverwalter, weshalb sich das Unternehmen auch selbst nicht als „Robo Advisor“ bezeichnet. Bei Prospery übernehmen keine Algorithmen die Zusammenstellung und Verwaltung der Anlegerportfolios, sondern echte Fondsmanager. Damit handelt es sich um ein hybrides Modell, bei dem Anleger über eine digitale Plattform direkten Kontakt zu echten und vollkommen unabhängigen Finanzexperten haben. Das Besondere:
Normalerweise sind solche erfahrenen Finanzmanager ausschließlich für Versicherungen, Pensionsfonds und andere institutionelle Anleger, nicht aber für Privatanleger erreichbar.
Durch die umfangreiche BaFin-Lizensierung zur Finanzportfolioverwaltung können die Experten aktiv eingreifen und daher das Portfolio im Bedarfsfall umschichten. Das unterscheidet Prospery von rein digitalen Vermögensverwaltern, die eher als Vermittler agieren. Als Anlagevehikel nutzt Prospery dabei keine ETFs, sondern aktiv gemanagte Fonds, was für Anleger einige Vorteile mit sich bringt.
Vorteile des aktiven Managements bei Prospery
- Tägliche Überwachung des Anlegerportfolios
- Umschichtung zur Wiederherstellung der ursprünglichen Risikogewichtung
- Keine reine Abbildung von Indizes
- Fondsmanager können bei Marktturbulenzen Verluste verhindern oder zumindest begrenzen
- Experten können Marktineffizienzen gewinnbringend ausnutzen
- Chancen in engen Märkten können genutzt werden
- Portfoliozusammenstellung erfolgt ausschließlich durch Fondsmanager mit positivem Trackrecord
Wie gestaltet sich der Anlageprozess?
Bevor es losgehen kann, müssen sich Neuanleger kostenlos und unverbindlich auf der Homepage von Prospery registrieren. Dazu sind Angaben wie Name, Anschrift und E-Mail-Adresse samt Passwort notwendig. Nach der Bestätigung der Anmeldung über einen E-Mail-Link, muss das persönliche Risikoprofil jedes Anlegers ermittelt werden. Zu diesem Zweck sind jeweils Fragen zum finanziellen Hintergrund des Anlegers und zur Anlage selbst zu beantworten.
Finanzieller Hintergrund: Eine der entscheidenden Fragen während der Erstellung des Risikoprofils. Diese verdeutlich: Wer langfristig eine hohe Rendite möchte, muss mit hohen kurzfristigen Schwankungen (Volatilität) leben. (Quelle: prospery.de)
Fragen zum finanziellen Hintergrund
- Wie viel Wertverlust vom frei verfügbaren Teil Ihres Gesamtvermögens können Sie verkraften, ohne dass Ihr Lebensstandard nachträglich beeinträchtigt wird?
- Welcher Tätigkeit gehen Sie derzeit nach?
- Wie hoch ist Ihr derzeitiges monatliches Netto-Einkommen abzüglich laufender Kosten?
- Um wie viel Prozent kann Ihr monatliches Netto-Einkommen abzüglich laufender Kosten sinken, ohne dass sich Ihr Lebensstandard nachhaltig verschlechtert?
- Bei welchem Verlust Ihres frei verfügbaren Teils des Gesamtvermögens sehen Sie Ihren Lebensstandard nachhaltig gefährdet?
Fragen zur Anlage
- Was ist Ihr Anlagehorizont?
- Risikoprofil der Anlagestrategie (sicher, konservativ, wertorientiert, dynamisch, chancenreich, spekulativ)
- Wie bewerten Sie Ihre Risikobereitschaft? (gering bis hoch)
- Welche der folgenden Anlageentwicklungen klingt ansprechend?
- Welche Reaktion würden Kursverluste hervorrufen?
Risikobewertung: Am Ende der Risikoanalyse steht der Risikoscore. Je höher der persönliche Score auf Basis der beantworteten Fragen ausfällt, desto spekulativer das Portfolio. (Quelle: prospery.de)
Sind alle Fragen entsprechend der eigenen Präferenzen beantwortet, ermittelt Prospery daraus einen Wert auf einer Skala von 1 bis 100. Dieser Score gibt die persönliche Risikobereitschaft an.
Je höher der Score, desto höher Risiko und mögliche Rendite. Je niedriger der Score, desto geringer ist die Schwankungsbreite des vorgeschlagenen Anlegerportfolios.
Wem der angezeigte Portfolio-Score noch zu hoch ist, der kann den Score per Schieberegler noch nach unten korrigieren. Ist der Score bestätigt, kann das Investment direkt über einen Klick im Dashboard aktiviert werden.
Hierzu ist neben der Angabe persönlicher Daten und des Referenzkontos auch die Auskunft über die bisherige Erfahrung mit der Geldanlage notwendig. Abgeschlossen wird der Prozess nach der Vertragsunterzeichnung mit der persönlichen Identifizierung. Letztere ist wahlweise per klassischem Post-Ident-Verfahren in einer Postfiliale oder via Post-Ident per Videochat möglich.
Dashboard: Auf dem Dashboard von Prospery wird die voraussichtliche Vermögensentwicklung des zusammengestellten Portfolios angezeigt. Eine hervorragende Veranschaulichung der Macht des Zinseszinseffekts. (Quelle: prospery.de)
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Portfoliozusammensetzung bei Prospery
Die Portfolios setzen sich bei Prosperity grundsätzlich aus Aktien, Anleihen, geldmarktnahen Titeln und alternativen Anlageklassen zusammen. Je nach Risikoprofil schwankt der Anteil unterschiedlicher Anlageklassen. So bewegt sich der Aktienanteil beispielsweise zwischen 1 und 84 Prozent.
Der Geldmarktanteil bewegt sich zwischen 1 und 98 Prozent und der Anleihenanteil zwischen 1 und 78 Prozent. Zum Einsatz kommen hier drei renommierte Dachfonds, die jeweils in unterschiedlicher Gewichtung in den Anlegerportfolios enthalten sind. Je nach Risikoprofil müssen jedoch nicht alle Fonds in jedem Portfolio enthalten sein. Der Anbieter setzt hier auf folgende Fonds:
- Prospery Growth
- ABN AMRO Euro Short Term Bonds
- Prospery Defensive
Besonderheiten von Prospery
Auf Basis der Risikoanalyse wird für jeden Anleger eines von 100 individuellen Portfolios ausgewählt, das jeweils optimal zu den persönlichen Präferenzen passt. Damit bietet Prospery deutlich mehr Potential zur Individualisierung als viele andere Anbieter. Zudem erhalten Anleger bei Prospery die Möglichkeit, regelmäßige Video-Anrufe mit ihren eigenen Finanz-Coaches durchzuführen. So können Fragen zur individuellen Situation bestmöglich besprochen werden können.
Ab einem Anlagebetrag von 150.000 Euro ist der Service des persönlichen Anlage-Coaches im Übrigen kostenfrei. Andernfalls kostet der optionale Dienst 100 Euro pro Monat.
Wie sicher ist mein Geld bei Prospery?
Als deutsche Tochter der ABN AMRO ist die Prospery GmbH durch die BaFin reguliert und besitzt darüber hinauf die Erlaubnis der BaFin zur Verwaltung von Finanzportfolios. Da das Referenzkonto bei der niederländischen ABN AMRO eröffnet wird, unterliegen die Bareinlagen jedes Anlegers der in der EU üblichen gesetzlichen Einlagensicherung von 100.000 Euro.
Damit sind Kundengelder auf dem Referenzkonto auch für den Fall geschützt, dass Prospery oder die kontoführende Bank in die Insolvenz geht.
Das in die Anlegerportfolios investierte Kapital ist als Sondervermögen klassifiziert. Das bedeutet, dass Prospery lediglich als Treuhänder agiert und die Wertpapiere getrennt vom Vermögen des Unternehmens verwahrt werden.
Im Fall der Zahlungsunfähigkeit sind also auch die Wertpapiere geschützt. Um den unbefugten Zugriff Dritter zu verhindern, sind die Transaktionen bei Prospery zudem über ein Mobile-TAN-Verfahren abgesichert.
Prospery – Fazit
Mit seiner zweigeteilten Vermögensverwaltung bietet Prospery ein attraktives Angebot für Anleger, die ihr Geld von echten Finanzexperten verwaltet wissen wollen und dabei gleichzeitig von digitalen Features profitieren möchten.
Ganze 100 unterschiedliche Portfolios sorgen dafür, dass über eine unterschiedliche Gewichtung von Anleihen, Aktien, Geldmarktprodukten und alternativen Anlagen ein optimales Portfolio für wirklich jeden Anleger zusammengestellt werden kann.
Dank der Möglichkeit, bereits ab 1 Euro einen Sparplan einzurichten, ist Prospery auch für Kleinanleger, die den Anbieter zunächst einmal testen möchten, attraktiv.
Gerade Anleger mit höheren Investitionsvolumina von über 400.000 Euro profitieren zudem von der Gebührendeckelung auf pauschal 2.760 Euro pro Jahr. Speziell für diese Zielgruppe ist auch die optionale Beratung durch einen eigenen Coach (Prospery Coach) sehr interessant.
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