Keine ETFs, sondern aktiv gemanagte Fonds: Fidelity ist ein Robo-Advisor, der sich von der Konkurrenz mit seinen Produkten etwas abhebt. Das hat seine Kosten, bringt aber auch eine vorzeigbare Rendite mit sich.
Wir werfen im Trading für Anfänger-Test einen genauen Blick auf den digitalen Vermögensverwalter. Wie schlägt sich Fidelity Wealth Expert im Hinblick auf die Performance, die Kosten & Co. im Vergleich mit anderen Robo-Advisors?
Das wichtigste in Kürze
- Fidelity unterscheidet sich von anderen Robo-Advisors durch den Einsatz von aktiv gemanagten Fonds statt ETFs. Dies kann höhere Kosten verursachen, liefert jedoch auch beeindruckende Renditen.
- Fidelity konzentriert sich auf aktive Fonds, die von einem Expertenteam zusammengestellt werden. Das Angebot ist nur über die Homepage zugänglich, nicht über eine App. Der Service beinhaltet umfangreiche FAQs und kostenlose Webseminare, aber keine Präsenz in sozialen Medien.
- Das Onboarding dauert etwa 20 Minuten und beinhaltet einen Fragenkatalog zur Bestimmung der passenden Anlagestrategie. Die Kosten werden erst am Ende des Prozesses transparent dargestellt.
- Die Gebühren betragen durchschnittlich 1,21%, bestehend aus einer Servicepauschale von 0,55% und durchschnittlichen Fremdkosten von 0,66%. Die Renditen variieren je nach Strategie, wobei Strategie 7 seit ihrer Einführung eine jährliche Rendite von 9,62% erzielt hat.
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Der Anbieter hinter Fidelity Wealth Expert
Die Firmengruppe Fidelity bietet mit dem Robo-Advisor Fidelity Wealth Expert nicht nur eine digitale Vermögensverwaltung, sondern weitere zahlreiche Leistungen für private und institutionelle Anleger.
Wir konzentrieren uns im Test auf den Robo-Advisor des Anbieters, der bereits seit über 50 Jahren auf dem Kapitalmarkt aktiv ist. Die Depotverwaltung liegt bei der FIL Fondsbank GmbH, die mit ihrem Hauptsitz in der Nähe von Frankfurt ebenfalls zur Unternehmensgruppe zählt.
In Deutschland ist Fidelity seit 1992 aktiv. Die digitale Vermögensverwaltung Fidelity Wealth Expert ist deutlich jünger: Seit 2018 können Sie mit diesem Dienst Ihr Kapital vermehren.
Was bietet Fidelity Wealth Expert an?
Der Fokus bei Fidelity liegt auf aktiven Fonds, die entsprechenden Portfolios werden von einem Pool an Anlageexperten zusammengestellt und überwacht.
Sie können das Angebot von Fidelity Wealth Expert nicht über eine App, sondern lediglich über die Homepage nutzen. Dort finden Sie alle Angebote von Fidelity, nicht nur das des Robo-Advisors. Stellenweise führt das zu leichten Orientierungsschwierigkeiten. Wer sich aber kurz durchklickt, findet nach leichten Anlaufschwierigkeiten alle Informationen auf der eher klassischen Homepage.
Der Investitionsprozess bei Fidelity funktioniert in einem mehrstufigen Prozess, wie die folgende Grafik veranschaulicht.
In Zusammenarbeit mit 29 Anlageexperten aus 17 Ländern entstehen so die Kundenportfolios bestehend aus Aktien, Anleihen und alternativen Anlagen. Dabei kommen Fonds bekannter Gesellschaften wie Amundi oder BlackRock zum Einsatz.
Neben einer klassischen Einmalinvestition sind auch Sparpläne möglich. Ab 100 Euro können Sie monatlich investieren – eine einmalige Anlagesumme von 5.000 Euro ist aber Pflicht. Spezielle nachhaltige Portfolios bietet Fidelity nicht an.
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Wie sieht der Service bei Fidelity Wealth Expert aus?
Wer sich genauer mit dem Angebot und Investitionsprozess auseinandersetzen will, findet ausführliche FAQ und Serviceinhalte auf der Homepage von Fidelity.
Das Serviceangebot ist in dieser Hinsicht sehr gut, neben den statischen Inhalten wird auch ein kostenloses Webseminar zur Beratung angeboten.
In einem Punkt verliert der Anbieter jedoch gegenüber seiner Konkurrenz: Die Suche nach Fidelity bei Instagram, Facebook & Co. ist nutzlos. Der Robo-Advisor ist nicht auf Social Media vertreten.
Erreichbar ist der digitale Vermögensverwalter klassisch per E-Mail und Telefon, zudem können Termine für Anrufe separat vereinbart werden.
Das Onboarding bei Fidelity Wealth Expert
Sieben Anlagestrategien und ausschließlich aktiv gemanagte Fonds – ein spannendes Angebot. Wir nehmen im nächsten Schritt das rund 20-minütige Onboarding im Trading für Anfänger-Test unter die Lupe: Hält der Robo-Advisor, was er verspricht?
Die Datenabfrage
Bevor die Abfrage Ihrer Daten beginnt, zeigt Fidelity den Weg auf, der in einen vierstufigen Prozess gegliedert ist:
- Beantwortung eines Fragenkatalogs
- Prüfung der Anlageempfehlung
- Identifizierung
- Investitionsbestätigung
Mit einem immer gleichen Fragebogen erfasst der Robo-Advisor Ihre Daten, Präferenzen und Investitionsgrundlagen. So ermittelt er daraus später den passenden Anlagevorschlag. Auf folgende Fragen können Sie sich vorbereiten:
- Wie viel Geld möchten Sie wie lange investieren?
- Möchten Sie einen Sparplan anlegen?
- Wie alt sind Sie und was ist Ihr Investitionsziel?
- Wie ist Ihre aktuelle finanzielle Situation, also Ihr Einkommen, Ihre Ausgaben und Ihre liquiden Mittel bzw. Schulden?
- Wie ist Ihre Toleranz in Bezug auf Verlustbereitschaft?
- Haben Sie berufliche Erfahrungen im Investmentsektor?
- Haben Sie in den letzten fünf Jahren Erfahrungen in diesen Bereichen gesammelt und wie sind Sie mit Verlusten und negativen Einflüssen umgegangen?
- Wie hoch ist Ihre Risikobereitschaft?
Wenn Sie den gesamten Fragenkatalog abgeschlossen haben, präsentiert Fidelity die aus seiner Sicht passende Anlagestrategie.
Alle Angaben können während des gesamten Prozesses intuitiv nochmals geändert werden.
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Wie wird die Anlagestrategie präsentiert?
Die erste Grafik in diesem Schritt des Onboardings zeigt die erwartbare Rendite bzw. Kapitalentwicklung. Dafür geht Fidelity von einem schlechten, realistischen und optimistischen Szenario aus.
Per Klick auf „Jetzt Anlagevorschlag“ anschauen gelangen Sie zur eigentlichen Strategie. Dort wird eine der sieben verfügbaren Strategien dargestellt und mit ausreichend Informationen und Hintergründen erläutert. Auch die Verteilung der eingesetzten Anlageklassen ist direkt aufgeführt.
Erst jetzt gelangen Sie zur eigentlichen Depoteröffnung. Nach Angabe persönlicher Daten und einer Bestätigung per Mail steht dem Investieren bei Fidelity nichts mehr im Wege.
Ein kleiner Negativpunkt im Onboarding-Prozess: Die Kosten des Robo-Advisors werden erst am Ende transparent dargestellt – zuvor ist davon nie die Rede.
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Das Anlagekonzept von Fidelity Wealth Expert
Nachdem wir das Onboarding im Trading für Anfänger-Test unter die Lupe genommen haben, widmen wir uns dem Anlagekonzept von Fidelity Wealth Expert. Welche Anlageklassen, Anlagestrategien und Anlagephilosophien kommen zum Einsatz?
Welche Anlageklassen werden eingesetzt?
Die eingesetzten Fonds setzen sich aus folgenden Anlageklassen zusammen:
- Geldmarkt
- Immobilien
- Rohstoffe
- Investment-Grade-Anleihen
- Hochzinsanleihen
- Aktien Industrieländer
- Aktien Schwellenländer
Jeder Kundenportfolio enthält bis zu zehn Fonds. Eine Übersicht aller eingesetzten Anlageklassen bzw. Produkte gibt Fidelity in folgendem Schema.
Welche Anlagestrategien sind verfügbar?
Wie bereits eingangs erwähnt, bietet der digitale Vermögensverwalter sieben verschiedene Anlagestrategien an, die sich in ihrer Risikoneigung unterscheiden. Je höher die Zahl der Strategie, desto riskanter.
Portfolios gemäß Strategie 1 enthalten beispielsweise 75% risikoarme Anleihen, während dieser Anteil bei Portfolio 5 nur 15% beträgt und beim risikoreichsten Portfolio 7 sogar 0%. Die Darstellung der Allokationen innerhalb der einzelnen Portfolios hilft, um einen Eindruck zu gewinnen, wie die Strukturen der einzelnen Strategien sind.
Wie hoch ist die Mindestanlage?
Wenn Sie bei Fidelity Wealth Expert investieren möchten, müssen Sie mindestens 5.000 Euro mitbringen. Die Summe scheint, gerade im Vergleich mit Anbietern wie EVERGREEN, hoch – ist aber im fairen Wettbewerbsvergleich (Anbieter, die nicht auf ETFs und aktives Management setzen) niedrig.
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Investmentstrategie von Fidelity Wealth Expert
Die Strategie von Fidelity ist schnell erklärt. Entgegen vieler Wettbewerber wie beispielsweise bevestor oder Cominvest, investiert der Robo-Advisor ausschließlich in aktive Produkte.
Konsequenterweise werden die Portfolios also langfristig ausgerichtet und regelmäßig überprüft. Die Experten des Anbieters prüfen täglich unter Mithilfe des „Drift Detection Algorithmus“, ob die ausgewählte Strategie noch passt und nehmen im Zweifel Änderungen vor.
Außerdem wird einmal monatlich ein Rebalancing durchgeführt, sollte die ursprüngliche Allokation nicht mehr den Ausgangswerten entsprechen.
Fidelity Wealth Expert im Konkurrenzvergleich
Wenn Sie unseren Testbericht bis hier aufmerksam gelesen haben, werden Sie gemerkt haben: Zur Rendite und den Kosten bei Fidelity Wealth Expert haben wir uns bisher kein Urteil erlaubt. Die ausführliche Einschätzung inklusive Wettbewerbsvergleich erfolgt in den nächsten Abschnitten.
Kosten bei Fidelity Wealth Expert
Die Kosten von Fidelity sind auf der Homepage klar ersichtlich und setzen sich aus zwei Bestandteilen zusammen – zum einen wird eine Servicepauschale in Höhe von 0,55% erhoben, zum anderen fallen Fremdkosten für die eingesetzten Fonds von durchschnittlich 0,66% an.
In der Pauschale sind alle Kosten, losgelöst von der Höhe des Anlagebetrags, für Depotführung, Ein- und Auszahlungen, Verwaltung & Co. enthalten. Die externen Fondskosten variieren je nach eingesetzten Produkten.
Performancegebühren gibt es keine.
Sicherheit bei Fidelity Wealth Expert
Als depotführende Bank agiert bei Fidelity die FIL Fondsbank – es bleibt also alles „inhouse“. Einlagen sind bis 100.000 Euro gesetzlich gesichert, zudem wird die FIL von der BaFin beaufsichtigt.
Auch im Hinblick auf die Datensicherheit gibt es keine Auffälligkeiten oder Besonderheiten gegenüber anderen Anbietern.
Rendite bei Fidelity Wealth Expert
In puncto Rendite ist Fidelity sehr transparent. Direkt auf der „Startseite“ der Homepage sind die Renditen der sieben Strategien seit dem Start des Robo-Advisors im September 2018 dargestellt.
Über die Ansicht lassen sich zwei beliebige Strategien miteinander vergleichen. Zu jeder Strategie sind zudem noch tiefergehende Informationen und Erläuterungen aufgeführt.
Die Performance der Strategien seit Auflegung und im Durchschnitt pro Jahr:
- Strategie 1: 9,57% – p.a. entspricht das 3,02%
- Strategie 2: 10,87% – p.a. entspricht das 3,43%
- Strategie 3: 13,26% – p.a. entspricht das 4,19%
- Strategie 4: 18,55% – p.a. entspricht das 5,86%
- Strategie 5: 24,25% – p.a. entspricht das 7,66%
- Strategie 6: 27,63% – p.a. entspricht das 8,73%
- Strategie 7: 30,46%- p.a. entspricht das 9,62%
Um einen objektiveren Eindruck der Rendite zu erhalten, werfen wir einen Blick auf unabhängige Vergleichstests. Wir ziehen dazu gerne die Vergleiche von brokervergleich.de und Biallo für eine Renditeprüfung heran.
brokervergleich.de
- Strategie: klassisch
- Zeitraum: ein Jahr
- Platzierung: 2 von 21
Biallo
- Strategie: defensiv
- Zeitraum: drei Jahre
- Platzierung: 14 von 21
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Das Fazit zum Robo-Advisor Fidelity Wealth Expert
Mit einer Mindestanlage von 5.000 Euro und Gebühren deutlich über einem Prozent wirkt Fidelity Wealth Expert auf den ersten Blick etwas abschreckend.
Alles in allem jedoch liefert der Robo-Advisor eine ordentliche Performance ab – nicht nur mit Blick auf die Rendite, auch beim Service und Onboarding.
Es reicht allerdings in keiner Kategorie für Höchstwerte. Fidelity bietet mit seinem Robo-Advisor eine solide Option auf dem immer stärker wachsenden Markt der digitalen Vermögensverwalter. Es gibt allerdings auch Konkurrenten, die besser abschneiden.
Pluspunkte
- smartes Onboarding
- ordentliche Rendite
- transparenter Umgang mit historischer Rendite
- aktives Portfoliomanagement
- guter Service
Minuspunkte
- vergleichsweise hohe Gebühren
- hohe Mindestanlagesumme
- hoher Sparplaneinstieg
- Service ausbaufähig
- Look & Feel auf der Homepage nicht extrem benutzerfreundlich
Das Testergebnis lautet daher: 3,9 von 5 Punkten.
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FAQ – Häufig gestellte Fragen zu Fidelity:
Wer steckt hinter dem Angebot von Fidelity Wealth Expert?
Das breit aufgestellte Finanzdienstleistungsinstitut Fidelity International bietet mit Fidelity Wealth Expert seit 2018 seinen eigenen Robo-Advisor an.
Wie hoch ist die Mindestanlage bei Fidelity Wealth Expert?
Die Mindestanlagesumme beträgt 5.000 Euro und ist auch Grundvoraussetzung für einen Sparplan.
Gibt es die Möglichkeit eines Sparplans bei Fidelity Wealth Expert?
Ja. Bereits ab 100 Euro kann monatlich bei Fidelity bespart werden.
Wie hoch sind die Kosten bei Fidelity Wealth Expert?
Fidelity erhebt eine Verwaltungsgebühr von 0,55%. Dazu kommen flexible Fremdkosten für die eingesetzten Fonds, die durchschnittlich bei 0,66% liegen.
Wie ist die Performance von Fidelity Wealth Expert?
Der Robo-Advisor geht transparent mit der historischen Rendite um und erzielt beachtliche Performances mit seinen sieben Strategien. Mehr dazu finden Sie im entsprechenden Abschnitt.
Welche Produkte werden bei EVERGREEN eingesetzt?
Fidelity setzt ausschließlich auf Fonds. Passive Produkte wie ETFs oder ETCs kommen nicht zum Einsatz.
