Die besten Low Cost Broker für ein kleines Budget

In den meisten Ländern des Westens katalysiert ein günstiges Wirtschaftsumfeld die heimischen Finanzmärkte und eröffnet Ihnen, dem Investor, unzählige Möglichkeiten. Aktien sind eine Anlageklasse, die das Potenzial hat, langfristig inflationsgeschützte Renditen zu erzielen. Um das Beste aus ihnen zu machen, ist es jedoch entscheidend, einen Marktvermittler oder Broker zu wählen, der zu Ihren Anlagezielen passt. 

Sie können sich entweder für Full-Service-Broker entscheiden, die ein breites Mehrwert-Portfolio anbieten, oder für die schlanken, kostengünstigen Lösungen von Low Cost Brokern. Aber bevor Sie sich entscheiden, müssen Sie ihre Funktionen und Vorteile gründlich verstehen, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können.

Full-Service-Broker 

Auch als traditionelle Broker bekannt, können sie Ihnen dabei helfen, mehr zu tun als nur mit Assets zu handeln. Abgesehen von den Kernmarkttransaktionseinrichtungen bieten Ihnen traditionelle Börsenmakler überall auf der Welt ein umfassendes Paket von Dienstleistungen, um die meisten Ihrer finanziellen Bedürfnisse zu erfüllen.

Dies kann Recherchen und Einblicke in den Stand der Dinge beinhalten, um mögliche Marktchancen zu erkennen. In Verbindung damit können Vermögensverwaltungs- und Steuerberatungsdienste dazu beitragen, Ihr Vermögen optimal zu nutzen und Steuern auf die erzielten Gewinne zu sparen. Ihr Serviceportfolio kann auch Angebote umfassen, die sich um Ihre Verwahrungsbedürfnisse kümmern.

Die individuelle und vielfältige Art der Dienstleistungen erfordert die Intervention von Fachexperten. Zu diesem Zweck unterhalten Full-Service-Broker häufig ein großes internes Team hoch qualifizierter Forscher und Marktanalysten. Sie dienen Ihnen mit Informationen in Form von Berichten und Ratschlägen. Da alles zu ihren Verwaltungskosten beiträgt, erhöht dies auch ihre Gebühren. Full-Service-Broker sind eine ideale Wahl, wenn Sie nach Anleitung suchen, um den Markt zu erkunden. Neben qualitativ hochwertigen Inputs bieten sie Ihnen auch eine robuste Kundenservice-Infrastruktur. Ausgewiesene Kundenbetreuer sind geschult, um Ihnen personalisierte Dienstleistungen anzubieten.

Discount-Broker oder Low-Cost Broker

Für wirtschaftliche Marktabwicklungslösungen können Sie die Dienste von Discountbrokern in Anspruch nehmen. Dazu gehören hauptsächlich Kernhandelseinrichtungen in ihrem primären Dienstleistungsportfolio, was es zu einer idealen Wahl für gebührenbewusste Anleger macht. Zusätzliche Dienste können auf Ad-hoc-Basis gegen Zahlung der erforderlichen Gebühren bereitgestellt werden.

Als Alternative zu ausführlichen Markteinblicken versuchen Discounter, Sie durch kostenlose Bildungstools wie informative Inhalte auf ihren Websites und Apps zu stärken. Die Dienste von Discount-Brokern werden erfahrenen Anlegern mit ausreichender Marktkenntnis empfohlen. Wenn Sie neu im Investmentspiel sind, werden Sie wahrscheinlich eine beträchtliche Handhaltung benötigen.

Bei der Auswahl eines Börsenmaklers gibt es keinen einheitlichen Ansatz. Dies hängt von Ihren Anlagezielen und Serviceanforderungen ab. Recherchieren Sie und entscheiden Sie sich für den Broker, der Ihnen hilft, die gewünschte Rentabilität Ihrer Investitionen zu erreichen.

Discount Broker verstehen 

Discount-Broker führen Aufträge zu geringeren Kosten aus, aber sie führen normalerweise nur Aufträge für ihre Kunden aus. Diese Makler bieten keine persönlichen Beratungs-, Recherche-, Steuerplanungs- und Nachlassplanungsdienste für Kunden an. Das Fehlen dieser Dienstleistungen und die Tatsache, dass sie kein Geld für den Abschluss von Geschäften mit vermögenden Privatpersonen ausgeben, bedeutet, dass Discount-Broker niedrigere Gebühren anbieten können.  Darüber hinaus betreiben die meisten Discount-Broker ihre Geschäfte online, wo die Gemeinkosten gering sind. So niedrig, dass viele Low Cost Broker ab 2019 sogar so weit gingen, bei bestimmten Wertpapierarten ganz auf Provisionen zu verzichten.

In der Wertpapierbranche stellen Discount-Broker ihren Kunden eigene Konten zur Verfügung, um Aufträge zur Ausführung einzugeben. Diese Investoren interagieren normalerweise nicht mit einem Live-Broker. Wenn dies der Fall ist, ist die Kommunikation minimal und nur an Handelsausführungen beteiligt. Die von Discount-Brokern angebotenen Dienstleistungen richten sich an selbstgesteuerte Händler und Anleger. Und die elektronischen Handelsplattformen sind so aufgebaut, dass sie für aktive Händler mit Charting- und Positionsüberwachungsdiensten von Vorteil sind.

Die Wahl zwischen Full-Service- und Discount-Brokern 

Ob sich ein Anleger für einen Discount-Broker oder einen Full-Service-Broker entscheidet, hängt von seinem Anlagewissen, seiner Markterfahrung, seinen finanziellen Zielen und seiner aktuellen wirtschaftlichen Situation ab. Da Provisionen in der Regel einen großen Teil der Anlage- und Handelserträge schmälern, entscheiden sich einige Personen stattdessen für Produkte, die von Low Cost Brokern angeboten werden.

Full-Service-Broker sind eine bessere Option für Anleger, die eine professionelle Anlageberatung oder Unterstützung benötigen, um ihre Finanzplanung außerhalb der Anlage im Griff zu behalten. Discount-Broker sind besonders nützlich für Anleger und Händler, die häufig aktiv Assets kaufen und verkaufen. Anleger, die häufig handeln, profitieren von den niedrigeren Provisionen, die Discount-Broker verlangen. Anleger, die keine Beratung benötigen, kleine Portfolios haben oder nur ihre Trades ausführen möchten, sind in der Regel besser beraten, wenn sie Low Cost Broker verwenden.

Die besten Low Cost Broker für ein kleines Budget

Was macht einen guten Börsenmakler aus? Erstens müssen sie faire Gebühren haben. Es ist besonders wichtig, dass ihre Provisionen, Inaktivitätsgebühren und Auszahlungsgebühren niedrig oder nahe Null sind. Sie sollten auch große Auswahl an Börsen und Aktien bieten. Schließlich zählt es viel, wenn die Gesamtqualität des Brokers – Plattformen, Sicherheit oder der Kontoeröffnungsprozess – erstklassig ist.

DEGIRO

DEGIRO ist ein deutsch-niederländischer Online-Discount-Broker. Das Unternehmen wurde 2008 von ehemaligen Mitarbeitern eines anderen Maklerunternehmens in den Niederlanden gegründet. DEGIRO fusionierte Anfang 2021 mit der flatexDEGIRO Bank AG und schuf so den größten Online-Execution-Only-Broker Europas mit eigener Banklizenz. DEGIRO wird von hochrangigen Finanzbehörden wie der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) in Deutschland reguliert. 

Empfohlen für Trader und Investoren, die nur nach Ausführung suchen.

Vorteile:

• Eine der niedrigsten Gebühren auf dem Markt
• Reguliert durch zuverlässige Behörden
• Benutzerfreundliche Web- und Mobilplattform

Nachteile:

• Forex nicht verfügbar
• Begrenzte Recherche-Tools
• Keine Einzahlung per Kredit-/Debitkarte

Wenn Sie ein Bankkonto (oder ein eingetragenes Unternehmen) in einem von 18 europäischen Ländern haben, können Sie ein Konto bei einem der beliebtesten Low Cost Broker Europas eröffnen. DEGIRO eignet sich hervorragend für den Kauf einzelner Aktien und bietet Zugang zu über 50 Börsen zur Auswahl. Für die USA fallen keine externen Bearbeitungskosten an, und in bestimmten Ländern (FR, ES, PT, IT, DEN, SE) können Benutzer auch ohne Bearbeitungsgebühren an ihrer lokalen Börse handeln. Die Gebühren für andere Märkte sind etwas höher, aber auch sehr vernünftig. Für fortgeschrittene Benutzer bieten sie Optionen und Futures zu ähnlich niedrigen Preisen.

Sie haben auch die Möglichkeit, Krypto zu Ihrem Portfolio hinzuzufügen, aber seien Sie sich bewusst, dass Sie die Assets technisch gesehen nicht selbst besitzen (d. h. durch Kauf und Umtausch und Zugang zu einer Krypto-Wallet), sondern durch ETFs. Bei DEGIRO können Sie zwischen zwei Hauptprofilen wählen: Custody oder Basic. Mit dem Basic-Konto kann DEGIRO Ihre Anteile an andere Investoren verleihen, die diese Anteile leerverkaufen möchten. Dies ist kein großes Risiko, aber es ist etwas zu beachten. Wenn Sie sich für ihr Depotkonto entscheiden, werden Ihre Anteile nicht verliehen, aber Sie müssen eine Gebühr zahlen, um Dividenden zu erhalten. 

Wenn Sie nur thesaurierende Gelder kaufen, sollte Sie dies nicht beeinträchtigen und Sie können sich auch für das Depotkonto entscheiden. Beachten Sie jedoch, dass, wenn Sie Margin oder Derivate verwenden möchten, nur das Basic-Konto auf ein Active-, Trader- oder Day-Trader-Konto aktualisiert werden kann.

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MeDirect

Wenn Sie kein Bankkonto in einem der von DEGIRO unterstützten Länder haben (und keines eröffnen möchten), sollten Sie MeDirect, eine maltesische Investmentbank, in Betracht ziehen. Obwohl ihre Handelsgebühren nicht so niedrig sind wie bei DEGIRO (normalerweise etwa 0,1 % bei einem Minimum von 10 €), erheben sie keine Depotgebühren oder Inaktivitätsgebühren.

 Das macht MeDirect zu einer guten Wahl für jemanden, der nur eine Buy-and-Hold-Strategie verfolgt und gelegentlich investiert(nicht unbedingt monatlich). Seit Mai 2020 können Sie auch ohne Mindestgebühr, nur 0,5 % der Transaktion, in Investmentfonds investieren, was es für diejenigen attraktiver macht, die kleinere Bestellungen aufgeben. Sie können ein Konto entweder online oder persönlich in einer Filiale in Malta eröffnen und der Prozess ist sehr einfach. Konten stehen allen Einwohnern des EWR zur Verfügung.

Gegen eine höhere Gebühr (normalerweise 0,6 % mit einem Minimum von 30 €) können Sie MeDirect anweisen, Trades in Ihrem Namen auszuführen. Die Mitarbeiter werden Ihnen wahrscheinlich empfehlen, in Fonds mit höheren Kosten als Indexfonds/ETFs zu investieren, aber wenn Sie darauf bestehen, werden sie trotzdem die von Ihnen gewünschten kostengünstigen Indexfonds kaufen.  Für die meisten von uns ist es wahrscheinlich sinnvoller, selbst zu handeln, aber wenn Sie den Prozess automatisieren und vermeiden möchten, kurzfristige Bewegungen Ihrer Investitionen im Auge zu behalten, kann es die zusätzlichen Kosten wert sein.

MeDirect auf einen Blick:

• Leicht zu öffnen für EWR/EU-Bürger
• Einfach zu bedienen
• Möglichkeit für verwaltete/beratende Konten
• Keine Depot- oder Inaktivitätsgebühren
• Die Handelsgebühren könnten niedriger sein.

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Scalable Capital

Scalable Capital ist dafür bekannt, einen der etabliertesten Robo-Berater in Europa zu haben, und bietet seit kurzem auch Brokerdienste an. Ihre Einzigartigkeit besteht darin, die in Deutschland sehr beliebten ETF-Sparpläne für alle mit einem SEPA-Konto verfügbar zu machen. 

Das funktioniert so: Sie wählen einen bestimmten Betrag, der automatisch von Ihrem Bankkonto abgebucht und jeden Monat in Ihren bevorzugten ETF (oder ETFs) investiert wird. Sie müssen keinen Finger rühren. Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Sie lieber öfter handeln oder keine Sparpläne nutzen möchten. Auch diese Möglichkeiten werden von Scalable Capital abgedeckt.

Wenn Sie nur einen ETF verwenden, ist dieser völlig kostenlos. Für zusätzliche ETFs oder manuelle Trades fällt eine Gebühr von 0,99 Euro an, wobei Abonnements verfügbar sind, die Ihnen eine unbegrenzte Anzahl von Trades ab 2,99 Euro pro Monat bieten.

Höhepunkte:

• Geringe Kosten
• Bietet kostenlose Sparpläne
• Kann fragmentierte ETFs mit Sparplänen kaufen
• Einfaches Wechseln zwischen Preisoptionen

Zu beachten gilt:

• Mindestens 250 € für Trades
• 25 € für Sparpläne
• Bietet keine Geschäftskonten an
• Unterstützt nicht mehrere Währungen, nur Euro
• Die Online-Oberfläche ist auf Deutsch
• Unterstützt nur die Gettex-Börse (die Xetra spiegelt) kostenlos
• Der Handel direkt auf Xetra ist nur für 3,99 € möglich

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eToro

eToro ist ein bekanntes israelisches Fintech-Unternehmen und ein Social-Trading-Broker, der 2007 gegründet wurde. eToro betreut britische Kunden über eine von der Financial Conduct Authority (FCA) regulierte Niederlassung und Australier über eine von der Australian Securities and Investment Commission (ASIC) regulierte Dependance. Alle anderen Kunden werden von einer zypriotischen Geschäftsstelle bedient, die von der Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC) reguliert wird. eToro ist an keiner Börse notiert, veröffentlicht seinen Jahresbericht nicht auf seiner Website und hat keine Mutterbank. Die Regulierung durch die erstklassige FCA und ASIC ist ein gutes Zeichen für die Sicherheit von eToro.

Vorteile:

• Kostenloser Aktien- und ETF-Handel
• Nahtlose Kontoeröffnung
• Social Trading

Nachteile:

• Hohe Nichthandelsgebühren
• Nur eine Kontobasiswährung
• Kundenbetreuung sollte verbessert werden

Wie funktioniert eToro? 

eToro bietet gebührenfreien Aktienhandel an. Die Kontoeröffnung erfolgt schnell und reibungslos. Es gibt viele innovative Funktionen, wie Social Trading und das Kopieren anderer (erfolgreicher) Trader. Darüber hinaus bietet eToro viele Kryptos zum Handeln an. Es bestehen jedoch einige Nachteile. 

• Es gibt eine Auszahlungsgebühr von 5 USD und eToro erlaubt nur Dollar-Konten, was bedeutet, dass die Umrechnungskosten für Ein- und Auszahlungen hoch sein können, wenn Ihre Finanzierungswährung nicht USD ist. 
• Es ist schwierig, den Kundendienst zu kontaktieren, und die Schulungsmaterialien könnten besser sein.

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Interactive Brokers

Interactive Brokers, einer der größten in den USA ansässigen Low Cost Broker, wurde 1978 gegründet. Der Broker wird von mehreren Finanzbehörden weltweit reguliert, darunter hochrangige wie die britische Financial Conduct Authority (FCA) und die US Securities and Exchange Commission ( SEK). Da der Broker über Lizenzen von mehreren hochrangigen Aufsichtsbehörden verfügt, gilt er als sicher.

Vorteile:

• Niedrige Handelsgebühren
• Große Produktpalette
• Viele großartige Recherche-Tools

Nachteile:

• Komplizierter Kontoeröffnungsprozess
• Komplexe Desktop-Handelsplattform
• Unterbesetzter Kundenservice

Interactive Brokers ist einer der größten in den USA ansässigen Low Cost Broker, der von mehreren hochrangigen Regulierungsbehörden weltweit reguliert wird. Wir empfehlen diesen Broker sowohl für fortgeschrittene Trader als auch für Anfänger, die Zugang zu vielen Aktienmärkten haben möchten. 

Auf der positiven Seite bietet IB sehr niedrige Gebühren, eine große Auswahl an Märkten und Produkten sowie verschiedene Recherche-Tools. Es gibt jedoch einige Nachteile. Wir waren mit der Qualität des Kundenservices nicht zufrieden und der Kontoeröffnungsprozess ist kompliziert. Im Gegensatz zu den Web- und Mobilplattformen ist die Desktop-Plattform komplex und schwer zu handhaben, insbesondere für Anfänger. Wenn Sie Erfahrung im Navigieren auf komplexen Plattformen haben und Spaß an transparentem, kostengünstigem Handel haben, ist Interactive Brokers genau das Richtige für Sie.

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Zuletzt überprüft und geupdated am 06/06/2022 von Alex Abate