Trader Andre Witzel
Geschrieben von: Andre Witzel
Res Marty
Überprüft von: Res Marty
Finanzierung

Was ist ein Aktiensparplan und wofür wird er verwendet? – Wenn Sie Informationen zu diesem Thema suchen, dann sind Sie auf dieser Seite genau richtig. Ist es wirklich sinnvoll einen Aktiensparplan zu nutzen? Als Trader mit über 8 Jahren Erfahrungen an den Finanzmärkten habe ich eine intensive Recherche betrieben, um diese Frage zu beantworten.

Aktiensparplan

Das Wichtigste in Kürze

  • Ein Wertpapiersparplan ist grundsätzlich eine sehr gute Möglichkeit Geld an den Finanzmärkten anzulegen und von ihnen zu profitieren.
  • Allerdings eignen sich Aktiensparpläne nicht für alle Anleger. Zunächst einmal haben solche einen langfristigen Anlagehorizont. Außerdem sind die Gebühren und Kommissionen nicht zu unterschätzen.
  • Für Anleger, die sich am Aktienmarkt auskennen lohnt es sich eher, auf die Hilfe von Banken zu verzichten und selbständig in Aktien zu investieren.

Was ist ein Aktiensparplan?

Unter einem Aktiensparplan (auch Wertpapiersparplan genannt) verstehen Anleger einen Plan mit welchem ein fester Betrag an Geld in Aktien investiert wird. Dieser Betrag kann sich in der Frequenz der Investition unterscheiden. So gibt es Sparpläne in die monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder sogar jährlich investiert wird.

Manche Broker und Banken bieten vorgefertigte Aktiensparpläne für ihre Kunden an. Bereits ab wenig Kapital ist es möglich zu investieren.

Merke!
Ein Aktiensparplan ist eine gute Möglichkeit, um bereits mit einem geringen Kapitaleinsatz ab 25 Euro langfristig zu investieren und hohe Renditen zu erwirtschaften. Mit dem Kauf einer Aktie beteiligen Sie sich an einem beliebigen Unternehmen.

Mit einem Aktiensparplan können Sie Ihr Geld langfristig anlegen. Für die meisten Anleger ist es daher egal, ob es gerade einen Börsenboom oder Crash gibt. Historisch gesehen, wächst die Wirtschaft immer weiter und Aktien steigen im Wert. Zwischendurch gibt es Einbrüche und starke Anstiege, aber insgesamt wächst der Markt. Mit einem Sparplan können Sie Kursschwankungen mitnehmen und so langfristig über Krisen und Booms hinweg profitieren.

Mit dem Kauf einer Aktie beteiligen Sie sich an ausgewählten Unternehmen. Grundsätzlich wird zwischen thesaurierenden und ausschüttenden Aktiensparplänen unterschieden. Während ausschüttende Sparpläne eine regelmäßige Dividende ausschütten, werden die Renditen bei einem thesaurierenden Sparplan bis zum Verkauf einbehalten.

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Ziele eines Aktiensparplans

Die Ziele eines Sparplans sind von Anleger zu Anleger unterschiedlich. Grundsätzlich kann aber gesagt werden, dass ein Aktiensparplan immer das Ziel eines langfristigen Investments verfolgt. Anleger investieren langfristig in einen Sparplan und erhoffen sich so eine gute Vorsorge für die Zukunft. Aufgrund der Langfristigkeit der Geldanlage erfreuen sich Aktiensparpläne unter Privatanlegern hoher Beliebtheit, wenn es um die Absicherung im Alter geht. So könnte ein Aktiensparplan die eigene Rente aufbessern oder für zukünftige Investitionen geeignet sein. Darüber hinaus bieten sich Aktiensparpläne aber auch dafür an langfristig in ein Unternehmen zu investieren sowie Dividenden mitzunehmen und das ohne jemals einen hohen Kapitaleinsatz zu leisten. Ab 25 Euro können Aktiensparpläne gehandelt werden und das ermöglicht so auch jungen Menschen wie Studierenden einen Einstieg in die Börsenwelt.

Die Vorteile eines Sparplans auf einen Blick:

  • Langfristiges investieren
  • Vorsorge für das Alter
  • Geld verdienen durch die Dividenden der Unternehmen
  • Geld verdienen durch das Wirtschaftswachstum/Preisanstieg

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Selbsterstellter Plan versus vorgeschriebener Plan

Grundsätzlich ist es auch möglich in verschiedene Sparpläne zu investieren. Viele Banken und Broker bieten vorgefertigte Aktiensparpläne an Kunden an. Diese haben den Vorteil, dass Anleger sich selbst nicht viel um das Investment kümmern muss. Allerdings vertrauen Anleger dadurch blind einem Anlageberater (Bank, Broker) und hat in den meisten Fällen höhere Gebühren und Kommissionen zu zahlen.

Wir halten also fest: Es gibt unterschiedliche Sparpläne, die sich je nach Manager des Sparplans unterscheiden. Folgende Arten von Sparplänen gibt es:

  • Banken/Broker bieten Aktiensparpläne jeglicher Art an
  • Kunden verlassen sich dabei auf Anlage- bzw. Vermögensberater
  • Diese Aktiensparpläne können durchaus mit guten Ergebnissen abschneiden
  • Broker/Banken verlangen bei diesen Wertpapiersparplänen höhere Gebühren
  • Selbstständiges Anlegen ist in jedem Fall billiger

Hinzu kommt, dass bei kleinen Aktiensparplänen nicht jede Aktie enthalten ist. Wenn Sie zum Beispiel 25€ pro Monat in einem Sparplan anlegen, dann können Sie nicht erwarten, dass in eine interessante Aktie mit einem größeren Wert von 25€ investiert wird. Dies ist nur über Umwege möglich und verlangt höhere Gebühren.

Wann ist eine Investition in einen Sparplan also sinnvoll und wann nicht? Ich habe es Ihnen in einem Überblick zusammengefasst:

Sinnvoll: Nicht Sinnvoll
Für Anleger, welche ohne großen Aufwand in Aktien investieren wollenRisikoreich, da Vertrauen an Vermögensberater
UnkompliziertHöhere Gebühren als selbstständiges Investieren

Ist ein Aktiensparplan sinnvoll oder nicht?

Ein Aktiensparplan ist für jeden Anleger interessant, welcher sein Geld in Aktien anlegen möchte und von dem einzigartigen System der Unternehmensbeteiligung profitieren möchte. Ein Wertpapiersparplan macht durchaus Sinn für die meisten Sparfüchse, da Aktien in der Gesamtheit mit einem extrem hohen Gewinn abschneiden. Hierfür müssen sich nur die Entwicklungen des DAX über die letzten 20 Jahre angeschaut werden. Dieser befindet sich Stand Mai 2021 auf einem All time-High.

Jedoch gibt es auch Risiken bei dieser Anlageform. Broker und Bank verdienen zusätzlich mit. Aktiensparpläne sind immer teurer als selbstständiges Anlegen. Auch das Verlassen auf einen Vermögensberater birgt ein Risiko. Bei einer hohen Risikostreuung des Portfolios ist ein Gewinn aber gut möglich.

Trader managed seinen Aktiensparplan

Aktiensparplan erstellen: Anleitung

Grundsätzlich haben Sie auch die Option sich einen Aktiensparplan selbst zu erstellen. Das erfordert jedoch Wissen und auch einen erhöhten Aufwand. Dafür können Sie jedoch den eigenen Aktiensparplan genau auf die eigene Anlagestrategie ausrichten. In den nachfolgenden Schritten zeige ich Ihnen, wie es funktioniert.

Gehen Sie davon aus, dass Sie pro Monat eine Summe in Aktien anlegen möchten: Hierfür müssen Sie eine fixe Summe bestimmen. Problematisch wird es hier bei kleineren Summen, denn viele gute Aktien notieren bei einem Preis von über 100€ pro Aktie. Eine Alternative wäre ein ETF. Dies ist ein börsengehandelter Fond, welcher in verschiedenste Aktien investiert. Der Preis des ETFs kann sogar unter dem Preis der Aktien liegen.

Definition ETF:
Die Abkürzung ETF steht für Exchange Traded Fund. Bei dieser Anlageklasse investieren Sie in mehrere Unternehmen gleichzeitig. Meist handelt es sich um eine Investition in bestimmte Branchen oder Märkte. Die Kurse bilden immer den jeweiligen Index ab, an welchem der ETF gebunden ist.

In einem ETF können Sie unterschiedliche Aktien bündeln und anteilig investieren. So sind auch bereits Sparsummen ab 25€ möglich. Bei der Auswahl der ETFs können Sie sich an Branchen, Unternehmenszielen oder ethischen Werten orientieren Wer beispielsweise in Nachhaltigkeit investieren möchte, kann sich an den ESG-Kriterien bei der Unternehmensauswahl für den eigenen Sparplan orientieren.

Folgende Einteilungen stehen für Ihre Kriterien für den eigenen Sparplan unter anderem zur Verfügung:

  • Wertpapiere von Firmen, welche tägliche Gebrauchsgegenstände herstellen
    • Kosmetik
    • Nahrung
    • Rohstoffproduzenten
  • Wertpapiere von Firmen, welche an der Digitalisierung profitieren
    • Google
    • Facebook
    • Tesla

Eine Aktienauswahl für den Wertpapiersparplan muss gut überlegt werden. Interessant sind natürlich hier große Unternehmen, welche seit vielen Jahren hohe Dividenden ausschütten. Generell sollten Sie sich entscheiden auf welches Pferd Sie setzen wollen. Möchten Sie in die Zukunft investieren oder wollen Sie von bereits erfolgreichen Unternehmen per Dividende profitieren?

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Empfohlene Anbieter für einen selbstständigen Aktiensparplan

Auf dieser Seite empfehle ich Ihnen den Anbieter XTB für den Aktienhandel. Bei dem Anbieter können Sie auf über 16 verschiedene internationale Börsen zugreifen. Das Unternehmen ist strengstens reguliert und bieten Ihnen einen Deutschen Service. In den Handelsplattformen gibt es ebenfalls interessante Features, die Ihnen bei der Erstellung des Aktiensparplanes helfen werden.

  • Profitieren Sie von professionellen Research Tools
  • Aktien-Scanner, um die besten Aktien zu finden
  • Webinare und Coachings für Anleger

Weiterhin kann ich Ihnen den Broker eToro empfehlen. Auch dieser Anbieter überzeugt mit einer seriösen Regulierung, einer ansprechenden Handelsplattform und einer breiten Auswahl an Finanzinstrumenten der Anlageklasse Aktien. 

Sparplan diversifizieren mit ETFs

ETFs bilden die beliebtesten und größten Aktien in einem einzigen Finanzprodukt nach. Über ETFs lässt sich ein Aktiensparplan sehr einfach einrichten. Investieren Sie hierzu eine bestimmte Summe in einen ETF pro Monat. In ETFs haben Sie direkt profitable und gut ausgewählte Aktien zur Verfügung. So lässt sich auch schon mit kleinen Beträgen von großen Aktien profitieren. ETFs sind momentan ein sehr gehyptes Finanzprodukt und Privatanlegern.

Vorteilhaft an dem meisten ETFs ist zudem, dass sie Unternehmen abbilden, die regelmäßig ausgetauscht werden. So investieren viele ETFs in die Top 100 Unternehmen einer Branche oder eines Produktes. Wenn sich der Platz 99 ändert, so werden natürlich auch Unternehmen getauscht. Es ist daher sehr unwahrscheinlich, dass das Investment zum Totalverlust wird. Sollten Sie einen ETF-Sparplan selbst erstellen wollen, sollten Sie im Portfoliomanagement darauf achten, dass Sie regelmäßig überprüfen, ob bestimmte Unternehmen in den ETF aufgenommen werden sollten oder ggf. herauszunehmen sind.

Das Finanzprodukt eignet sich für die Diversifikation des eigenen Portfolios besonders gut, da Sie nicht nur in ein Unternehmen, sondern in mehrere investieren. So wird das Risiko bereits innerhalb des ETFs gestreut und so minimiert. Wenn Sie in mehrere ETF-Sparpläne investieren, können Sie das Risiko noch weiter streuen. Die Kombination verschiedener Aktiensparpläne kann eine sinnvolle Möglichkeit für das Portfoliomanagement sein, um das Anlagerisiko langfristig zu minimieren.

Verschiedene Aktien auswählen für einen Aktiensparplan

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Vor- und Nachteile eines Aktiensparplans

Die Investition in einen Aktiensparplan ergibt für einige Anleger Sinn. Insbesondere junge Menschen können von einem langfristigen Sparhorizont profitieren und so mit einem geringen Kapitaleinsatz langfristig hohe Gewinne und Summen erwirtschaften. Ein Sparplan ist natürlich grundsätzlich auf eine langfristige Anlagestrategie ausgerichtet und eignet sich daher nur für Anleger, die auch bereits sind mehrere Jahre in einen Sparplan einzuzahlen bevor die Gelder entnommen werden. Bei der Auswahl eines Sparplans sollte immer das Management in die Entscheidung mit einbezogen werden. Es hat sowohl Vorteile einen Sparplan managen zu lassen oder selbst zu managen.


Vor- und Nachteile eines Aktiensparplans im Überblick:

Vorteile

  • Geringer Aufwand
  • Management wird outgesourct
  • Die beste Wahl für uninformierte Anleger
  • Geringe Beträge schon 25€ pro Monat können angelegt werden

Nachteile

  • Höhere Gebühren, im Vergleich zum eigenen Management
  • Kleine Beträge können nicht direkt in Aktien investiert werden (teurere Alternativen)
  • Abhängigkeit vom Broker/Bank
  • Nicht jede Aktie ist in einem Sparplan enthalten

Fazit zum Aktiensparplan

Ein Wertpapiersparplan ist eine sehr gute Möglichkeit Geld an den Finanzmärkten anzulegen und von ihnen zu profitieren. Mit dem Kauf einer Aktie sind Sie an einem Unternehmen beteiligt. Als Dank dafür schüttet das Unternehmen Dividenden dafür aus.

Auf dieser Seite habe ich Ihnen die Vor- und Nachteile eines Wertpapiersparplans gezeigt. Nach intensiver Recherche macht es jedoch nicht für jeden Anleger Sinn einen Aktiensparplan zu wählen, da die Gebühren höher sind im Gegensatz zum eigenständigen Investieren. Manche Aktien lassen sich beispielsweise erst ab mehrere hundert Euro kaufen.

Einen eigenen Aktiensparplan anzulegen (wie oben erwähnt) kann durchaus mehr Sinn ergeben. Jedoch erfordert es mehr Aufwand und Zeit. Sie müssen am Ende selbst abwiegen, wie Sie investieren möchten. Selbstständiges Handeln spart in jedem Fall eine Menge Gebühren.

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Meist gestellte Fragen zu Aktiensparplänen:

Wie funktioniert ein Aktiensparplan?

Bei einem Aktiensparplan investiert der Anleger regelmäßig (meist monatlich) und automatisch kleinere Beträge in die gleiche Aktie. Auf diese Weise wird nach und nach eine größere Position in dieser Aktie aufgebaut. Der Hauptvorteil eines solchen Sparplans ist der Cost-Average-Effekt: Da der Anleger kontinuierlich investiert, kauft er Aktien zu unterschiedlichen Kursen, was im Durchschnitt zu einem günstigeren Einstiegspreis führt als eine einmalige Investition. Dies kann besonders in volatilen Märkten vorteilhaft sein.

Welche Aktien sind am besten für Sparpläne?

Die besten Aktien für Sparpläne sind solche mit langfristigem Wachstumspotenzial und/oder einer guten Dividendenrendite. In beiden Fällen wird der Zinseszinseffekt durch kontinuierliche Investitionen maximiert. Im Falle von Dividenden zahlt es sich aus, auch diese wieder zu reinvestieren, da so die Anzahl der gehaltenen Aktien über die Zeit zunimmt und damit auch das Dividendeneinkommen steigt. Dieser Prozess der Reinvestition von Dividenden führt zu einem exponentiellen Wachstum des investierten Kapitals. Bei Aktien mit Wachstumspotenzial führen regelmäßige Investitionen dazu, dass Anleger von Kurssteigerungen profitieren und im Laufe der Zeit eine größere Menge an Aktien ansammeln.

Wie viele Aktien sollte man gleichzeitig besparen?

Wie viele Aktien Sie gleichzeitig besparen sollten, hängt ausschließlich von Ihrer Strategie und Ihrem Risikoprofil ab. Wenn Ihr gesamtes Portfolio auf Aktiensparplänen aufbaut, empfiehlt es sich zwischen 5 und 30 Aktien gleichzeitig zu besparen. Ist Ihr Portfolio bereits gut diversifiziert und Sie möchten lediglich ein paar zusätzliche Aktien beimischen, so kommen auch weniger Aktien oder auch nur eine einzige, von der Sie besonders überzeugt sind, in Frage.

Was ist die optimale monatliche Sparrate für einen Aktiensparplan?

Die optimale monatliche Sparrate hängt von Ihrer finanziellen Situation und Ihren Anlagezielen ab. Im Allgemeinen hat es sich jedoch bewährt, einer einzelnen Position nicht mehr als 5-10% des gesamten Anlageportfolios zuzuweisen. Daraus können Sie sich selbst ausrechnen, wie viel Sie pro Monat in eine einzelne Aktien investieren sollten.

Wie sinnvoll ist ein Aktiensparplan?

Ein Aktiensparplan kann sehr sinnvoll sein, solange er Teil einer gut diversifizierten Anlagestrategie ist. Weniger sinnvoll ist es, Ihr gesamtes Anlagekapital in einen einzigen Aktiensparplan zu investieren, da sonst Ihr gesamtes Risiko auf eine einzige Position konzentriert wäre.

Kann ich auch dann in einen Sparplan investieren, wenn der Aktienkurs höher ist als meine Sparrate?

Ja, Sie können auch dann eine Aktie besparen, wenn deren Kurs höher ist als Ihre geplante Sparrate. In diesem Fall erwerben Sie die Aktie bruchstückweise. Einzige Voraussetzung ist, dass Ihr Broker den Kauf von Bruchstücken unterstützt.

Was ist Cost Averaging?

Cost Averaging bezeichnet den Effekt, der auftritt, wenn ein Anleger regelmäßig denselben Geldbetrag in ein Wertpapier investiert. Durch diese Methode werden mehr Anteile erworben, wenn die Preise niedrig sind, und weniger Anteile, wenn die Preise hoch sind. Dies führt langfristig im Durchschnitt zu einem niedrigeren Kaufpreis pro Anteil.

Trader Andre Witzel
Andre Witzel
Gründer & Chefredakteur
Über den Autor: Erfahrener Trader im Bereich Forex, CFDs, Aktien und Futures seit 2013. Über 21.000 Abonnenten auf Youtube und 500 veröffentlichte Trading Videos.
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Trader Andre Witzel
Geschrieben von: Andre Witzel Gründer & Chefredakteur
Erfahrener Trader im Bereich Forex, CFDs, Aktien und Futures seit 2013. Über 21.000 Abonnenten auf Youtube und 500 veröffentlichte Trading Videos.
Res Marty
Reviewed by: Res Marty Softwaretester und Autor
Res konzentriert sich bei Trading für Anfänger auf den Bereich "Hinter der Kulisse". Er ist außerdem Autor und Softwaretester mit einem betriebswirtschaftlichen Hintergrund.
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