Was ist ein Aktiensparplan? | Erklärung

Was ist ein Aktiensparplan und wofür wird er verwendet? – Wenn Sie Informationen zu diesem Thema suchen, dann sind Sie auf dieser Seite genau richtig. Ist es wirklich sinnvoll einen Aktiensparplan zu nutzen? Als Trader mit über 7 Jahren Erfahrungen an den Finanzmärkten habe ich eine intensive Recherche betrieben, um diese Frage zu beantworten.

Erklärung & Definition des Aktiensparplans:

Aktiensparplan (auch Wertpapiersparplan genannt) nennt man einen Plan mit dem man einen festen monatlichen Betrag an Geld in Aktien investiert. Dieser Betrag kann natürlich auch jedes Quartal oder sogar auch jährlich angelegt werden. Manche Broker und Banken bieten vorgefertigte Aktiensparpläne für ihre Kunden an. Bereits ab wenig Kapital ist es möglich zu investieren.

Vorteile und Nachteile eines Aktiensparplans: 

✔ Vorteile: ✘ Nachteile:
Geringer Aufwand Höhere Gebühren, im Vergleich zum eigenen Management
Management wird outgesourced Kleine Beträge können nicht direkt in Aktien investiert werden (teurere Alternativen)
Die beste Wahl für uninformierte Anleger Abhängigkeit vom Broker/Bank
Geringe Beträge schon 25€ pro Monat können angelegt werden Nicht jede Aktie ist in einem Sparplan enthalten

Was macht ein Aktiensparplan?

Das Ziel eines Aktiensparplanes ist es das Geld langfristig anzulegen. Für die meisten Anleger ist es egal, ob es grade einen Börsenboom oder Crash gibt. Historisch gesehen wächst die Wirtschafts immer weiter und Aktien steigen im Wert. Zwischendurch gibt es Einbrüche und starke Anstiege, aber insgesamt wächst der Markt.

Mit dem Kauf einer Aktie beteiligen Sie sich bequem an einem beliebigen Unternehmen. Das Unternehmen schüttet dann an alle Anteilseigener Dividenden (Gewinnanteil) aus. Aktien unterliegen auch der Preisschwankungen an der Börse.

Preisanstieg des S&P500 (Aktienindex mit den 500 größten Amerikanischen Unternehmen)

Preisanstieg des S&P500 (Aktienindex mit den 500 größten Amerikanischen Unternehmen)

Ziele des Aktiensparplans: 

  • Langfristiges investieren
  • Vorsorge für das Alter
  • Geld verdienen durch die Dividenden der Unternehmen
  • Geld verdienen durch das Wirtschaftswachstum/Preisanstieg

Selbsterstellter Plan versus vorgeschriebener Plan

Viele Banken und Broker bieten vorgefertigte Aktiensparpläne an Kunden an. Diese Haben den Vorteil, dass man sich selbst nicht viel um das Investment kümmern muss. Allerdings vertraut man dadurch blind einem Anlageberater (Bank, Broker) und hat in den meisten Fällen höhere Gebühren und Kommissionen zu zahlen.

Arten von Sparplänen: 

  • Banken/Broker bieten Aktiensparpläne jeglicher Art an.
  • Kunden verlassen sich dabei auf Anlage- bzw. Vermögensberater
  • Diese Aktiensparpläne können durchaus mit guten Ergebnissen abschneiden
  • Broker/Banken verlangen bei diesen Wertpapiersparplänen höhere Gebühren
  • Selbstständiges Anlegen ist in jedem Fall billiger

Hinzu kommt, dass bei kleinen Aktiensparplänen nicht jede Aktie enthalten ist. Wenn Sie zum Beispiel 25€ pro Monat in einem Sparplan anlegen, dann können Sie nicht erwarten, dass in eine interessante Aktie mit einen größeren Wert von 25€ investiert wird. Dies ist nur möglich über Umwege und verlangt höhere Gebühren.

✔ Sinnvoll ✘ Nicht sinnvoll
Für Anleger, welche ohne großen Aufwand in Aktien investieren wollen Risikoreich, da Vertrauen an Vermögensberater
Unkompliziert Höhere Gebühren als selbstständiges Investieren

Ist ein Aktiensparplan sinnvoll oder nicht?

Ein Aktiensparplan ist für jeden Anleger interessant, welcher sein Geld in Aktien anlegen möchte und von dem einzigartigen System der Unternehmensbeteiligung profitieren möchte. Ein Wertpapiersparplan macht durchaus Sinn für die meisten Sparfüchse, da Aktien in der Gesamtheit mit einem extrem hohen Gewinn abschneiden. (Man muss sich einfach nur mal den Dax der letzten 20 Jahre anschauen)

Jedoch gibt es auch Risiken bei diese Anlageform. Broker und Bank verdienen zusätzlich mit. Aktiensparpläne sind immer teurer als selbstständiges Anlegen. Auch das Verlassen auf einen Vermögensberater birgt ein Risiko. Bei einer hohen Risikostreuung des Portfolios ist ein Gewinn gut möglich.

Trader managed seinen Aktiensparplan

Wertpapiersparplan selbstständig entwerfen

Sie können auch selbstständig einen Aktiensparplan entwerfen, dies erfordert aber mehr Wissen und Aufwand für den Investor. In den nachfolgenden Schritten zeige ich Ihnen, wie es funktioniert.

Sie möchten zum Beispiel eine bestimmte Summe pro Monat in Aktien anlegen. Problematisch wird es hier bei kleineren Summen, denn viele gute Aktien notieren bei einem Preis von über 100€ pro Aktie. Eine Alternative wäre dazu ein ETF. Dies ist ein börsengehandelter Fond, welcher in verschiedenste Aktien investiert. Der Preis des ETFs kann sogar unter dem Preis der Aktien liegen.

Welche Aktien auswählen? (Tipps)

  • Wertpapiere von Firmen, welche tägliche Gebrauchsgegenstände herstellen
    • Kosmetik
    • Nahrung
    • Rohstoffproduzenten
  • Wertpapiere von Firmen, welche an der Digitalisierung profitieren
    • Google
    • Facebook
    • Tesla

Eine Aktienauswahl für den Wertpapiersparplan muss gut überlegt werden. Interessant sind natürlich hier große Unternehmen, welche seit vielen Jahren hohe Dividenden ausschütten. Generell sollten Sie sich entscheiden auf welches Pferd Sie setzen wollen. Möchten Sie in die Zukunft investieren oder wollen Sie von bereits erfolgreichen Unternehmen per Dividende profitieren?

Empfohlene Anbieter für einen selbstständigen Aktiensparplan

Auf dieser Seite empfehle ich Ihnen die Anbieter Etoro und XTB für den Aktienhandel. Bei beiden Anbietern können Sie auf über 16 verschiedene internationale Börsen zugreifen. Die Unternehmen sind strengstens reguliert und bieten Ihnen einen Deutschen Service. In den Handelsplattformen gibt es ebenfalls interessante Features, die Ihnen bei der Erstellung des Aktiensparplanes helfen werden.

Etoro:

  • Folgen Sie bereits anderen erfolgreichen Investoren und kopieren Sie deren Portfolio.
  • Streuen Sie Ihr Risiko in einem Market Portfolio. Aktien werden nach Kategorien zusammengefasst.
  • Aktienhandel ohne Kommission

XTB: 

  • Profitieren Sie von professionellen Research Tools
  • Aktien-Scanner, um die besten Aktien zu finden
  • Webinare und Coachings für Anleger
Aktien Broker: Bewertung: Aktien: Vorteile: Anmeldung:
1. Etoro
Etoro Logo
5 out of 5 stars (5 / 5)
Für Aktien
➔ Zum Testbericht
800 Stück+ # Hebel 1:1 bis 1:5
# Keine Kommissionen für Aktien
# Social Trading
# Investmentfonds
(62% der privaten CFD Konten verlieren Geld)
2. XTB
XTB Logo
5 out of 5 stars (5 / 5)
Für Aktien
➔ Zum Testbericht
2.700 Stück+ # Hebel 1:1 bis 1:5
# Deutsche Niederlassung
# Top Plattform
# Aktien Screener
(Ihr Kapital ist gefährdet)

Sparplan diversifizieren mit ETFs

ETFs bilden die beliebtesten und größten Aktien in einem einzigen Finanzprodukt nach. Über ETFs lässt sich ein Aktiensparplan sehr einfach einrichten. Investieren Sie hierzu eine bestimmte Summe in einen ETF pro Monat.

In ETF haben Sie direkt profitable und gut ausgewählte Aktien zur Verfügung. So lässt sich auch schon mit kleinen Beträgen von großen Aktien profitieren. ETFs sind momentan ein ein sehr gehyptes Finanzprodukt unter Privatanlegern.

Verschiedene Aktien auswählen für einen Aktiensparplan

Mein Fazit zum Aktiensparplan

Ein Wertpapiersparplan ist eine sehr gute Möglichkeit Geld an den Finanzmärkten anzulegen und von ihnen zu profitieren. Mit dem Kauf einer Aktie sind Sie an einem Unternehmen beteiligt. Als Dank dafür schüttet das Unternehmen Dividenden dafür aus.

Auf dieser Seite habe ich Ihnen die Vor- und Nachteile eines Wertpapiersparplans gezeigt. Nach intensiver Recherche macht es jedoch nicht für jeden Anleger Sinn einen Aktiensparplan zu wählen, da die Gebühren höher sind im Gegensatz zum eigenständigen investieren. Manche Aktien lassen sich beispielsweise erst ab mehrere hundert Euro kaufen.

Einen eigenen Aktiensparplan anzulegen (wie oben erwähnt) kann durchaus mehr Sinn machen. Jedoch erfordert es mehr Aufwand und Zeit. Sie müssen am Ende selbst abwiegen wie Sie investieren möchten. Selbstständiges Handeln spart in jedem Fall eine Menge Gebühren.

(62% der privaten CFD Konten verlieren Geld)

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