Sparen oder Aktien – Welche Investition ist besser?

Es wird wahrscheinlich keine Überraschung sein, dass Millennials weniger geneigt sind, ihre Gewinne an der Börse zu investieren.

Da die Millennials in einer der schlimmsten Rezessionen der Geschichte aufgewachsen sind, ziehen es viele vor, ihr Geld in Barsparbüchern zu parken, anstatt es an der Börse anzulegen, was als riskant empfunden wird.

Wenn Sie Ihre Anlageentscheidungen auf eine kleine Momentaufnahme der Finanzgeschichte stützen, führt dies leider zu drastisch schlechteren Ergebnissen, wenn es um Ihren Ruhestand geht.

Lassen Sie uns kurz einige Zahlen durchgehen und herausfinden, warum Aktien gegenüber Sparen wirklich überhaupt kein Wettbewerb ist.

Sollte ich sparen oder Aktien kaufen

Aktien vs. Ersparnisse: Die Zahlen

Die Geldeinsparungen, die viele Jahrtausende jetzt bevorzugen, mögen sich kurzfristig sicherer anfühlen, aber langfristig ist es ein garantierter Weg, Geld zu verlieren.

Nehmen wir eine großzügige Bargeldsparquote von 1,5% und schauen wir uns an, was passiert, wenn ein Grundbetrag mit dieser Quote über den Standardzeitraum von 30 Jahren für das Rentensparen zusammengerechnet wird.

Nach 30 Jahren mit einer jährlichen Rendite von 1,5% wäre eine Investition von 10.000 Euro 15.630 Euro wert. Denken Sie über diese Zahlen nach: Wenn es Ihnen gelingt, in diesem Jahr 10.000 Euro für den Ruhestand zu sparen, werden Sie nach 30 Jahren Sparen nur etwas mehr als 5.000 Euro an Zinsen verdient haben… kaum der Stoff, von dem man im Ruhestand träumt.

Diese Analyse des Sparens berücksichtigt noch nicht einmal die Auswirkungen, die die Inflation auf die Kaufkraft Ihres Geldes hat. Historische Inflationsraten von 2% bedeuten, dass Sie jedes Jahr tatsächlich an Kaufkraft verlieren, wenn Sie Ihr Geld sparen, anstatt es anzulegen.

Sehen Sie in der unteren Grafik ein direktes Beispiel: 

Aktien vs. Sparen – Aktien können deutlich mehr Gewinne als Sparen abwerfen

Wenden wir uns nicht den Erträgen aus der Investition in den Aktienmarkt zu.

Geht man von einer historischen Rendite von 9% pro Jahr über denselben 30-jährigen Rentensparzeitraum aus, so wären Ihre anfänglichen 10.000 Euro 132.676 Euro wert… das heißt, Sie würden im Vergleich zum Sparen über denselben Zeitraum mehr als das 20-fache der Rendite aus Ihrer Investition verdienen.

Diese Zahlen zeigen, dass es, wenn es um Aktien im Vergleich zum Sparen geht, wirklich kein Streit über die Art der Zeitspanne ist, die die Menschen für ihren Ruhestand sparen.

Die dunklen Jahre des Investierens

Ok, also die durchschnittliche Aktienmarktrendite über einen langen Zeitraum zu nehmen, ist großartig, aber was ist mit jenen Jahren, wie zum Beispiel der letzten Rezession, in denen der Aktienmarkt tonnenweise an Wert verliert?

Das ist eine berechtigte Sorge, aber es gibt eine einfache Lösung: Bleiben Sie einfach auf dem Markt und versuchen Sie nicht, Ihre Investitionen zeitlich zu begrenzen.

Einige Leute werden in einer Zeit niedriger Aktienkurse mit Investitionen beginnen, und sie werden sehen, dass ihre Renditen langfristig schneller steigen und am Ende einen etwas größeren Rententopf haben als der durchschnittliche Anleger.

Andere fangen an, wenn die Aktienkurse ihren Höchststand erreicht haben, und sehen, wie ihre anfänglichen Investitionen im Preis fallen, bevor der langfristige Effekt des Aktienmarktes greift, und sie landen am unteren Ende, wenn es an der Zeit ist, sich zur Ruhe zu setzen.

Sehen Sie ein Beispiel für den Dotcom Crash im Jahr 2000. Nicht immer performen Aktien jedes Jahr gut: 

Dotcom Crash im Jahr 2000

Aber selbst im schlimmsten Fall wird die Rendite aus Aktienmarktinvestitionen immer noch um ein Vielfaches höher sein als die Rendite aus den Ersparnissen.

Es ist unmöglich zu sagen, welcher Anleger Sie sein werden, der Glückliche oder der Unglückliche, so dass die einzige Lösung darin besteht, es ganz zu ignorieren und so bald wie möglich damit zu beginnen, Ihre Erträge auf Ihre Anlagekonten zu stecken.

Aktien vs. Schulden

Ein Bereich, in dem tausendjährige Investoren Vorsicht walten lassen müssen, sind die Schulden.

Jahrtausendjährige sind die am stärksten verschuldete Generation, da die Kosten für Wohnraum, Gesundheitsversorgung und Bildung in die Höhe schnellen. Das bedeutet, dass Sie Ihre Schulden in Ordnung bringen müssen, bevor es sich lohnt, für Ihren Ruhestand an der Börse zu investieren.

Das bedeutet nicht, dass Sie jeden letzten Cent Ihrer Schulden zurückzahlen müssen, bevor Sie mit dem Sparen beginnen können, aber es bedeutet, dass Sie Ihre Finanzen in Ordnung bringen und sicherstellen müssen, dass alle Schulden mit hohen Zinsen, wie zum Beispiel Kreditkarten, refinanziert oder zurückgezahlt werden.

Es macht keinen Sinn, durchschnittlich 9% des Geldes an der Börse zu investieren, wenn Sie 15% oder mehr für eine oder mehrere ausstehende Schulden bezahlen.

Fazit: Alles wird gut werden

Obwohl sie in einer der schlimmsten Rezessionen der Geschichte aufwuchsen und mit Schulden belastet waren, die sich frühere Generationen nicht vorstellen konnten, wird es tausendjährigen Investoren am Ende gut gehen.

Solange Sie Ihre Finanzen in Ordnung bringen und anfangen, in Ihren 20ern zu investieren, werden die Magie der Aufzinsung und die langfristigen Renditen des Aktienmarktes den Rest für Sie erledigen.

Wenn Sie wirklich vorankommen wollen, sollten Sie sich mit der Verwaltung Ihrer eigenen Investitionen oder dem Day-Trading befassen, um sicherzustellen, dass Sie die größtmöglichen Erträge aus Ihren Investitionen erzielen. Das kann den Unterschied ausmachen, ob Sie wie alle anderen nach 30 Jahren in den Ruhestand gehen oder ob Sie wohlhabend in den Ruhestand gehen, während andere Menschen noch mit 9 bis 5 Jahren schuften.