johannes striegel
Geschrieben von: Johannes Striegel
Überprüft von: Daniel Teplan
Finanzierung

„Investiere in eine bessere Welt“ – so begrüßt Inyova potenzielle Anleger auf seiner Website. Ein digitaler Vermögensverwalter, der sich rein auf Impact Investing und damit nachhaltiges Investieren fokussiert – ein erfolgsversprechendes Modell?

Wir werfen im Trading für Anfänger-Test einen genauen Blick auf den Anbieter. Wie schlägt sich Inyova im Hinblick auf die Performance, die Kosten & Co. im Vergleich mit anderen Robo-Advisors?

inyova Erfahrungen
Inyova setzt auf Impact Investing

Das wichtigste in Kürze

  • Inyova ist ein digitaler Vermögensverwalter, der sich auf Impact Investing und nachhaltiges Investieren spezialisiert hat. Gegründet wurde das Unternehmen von Dr. Tillmann Lang und Erik Gloerfeld in Zürich im Jahr 2017, mit dem Hauptsitz in Frankfurt.
  • Im Gegensatz zu vielen anderen Robo-Advisors setzt Inyova hauptsächlich auf Einzeltitel statt auf ETFs oder Fonds.
  • Inyova verfolgt einen stark nachhaltigen Ansatz, der in entsprechende Themenfelder investiert, wie erneuerbare Energien, sauberes Wasser und nachhaltige Waldnutzung.
  • Inyova bietet einen umfassenden Service, einschließlich Webinaren und direktem Kontakt zu den Mitarbeitern. Es gibt auch ein „Support Center“ mit einer umfangreichen FAQ und einer Wissensdatenbank über Robo-Advisors und Impact Investing.
  • Die Gebührenstruktur von Inyova ist gestaffelt und reicht von 1,2% für Anlagen bis 50.000 Euro bis zu 0,6% für Anlagen über 500.000 Euro. Es fallen keine zusätzlichen Fremdkosten an, da diese in der All-In-Gebühr enthalten sind.

Der Anbieter hinter Inyova

Inyova wurde von Dr. Tillmann Lang und Erik Gloerfeld gegründet, die noch heute beim digitalen Vermögensverwaltung in der Geschäftsführung als CEO und CPO aktiv sind. Ergänzt wird das Führungsduo von Angela Altvater (CMO) und Cristian von Angerer (CIO).

Der Robo-Advisor hat seinen Sitz in der deutschen Bankenmetropole Frankfurt und wurde im Jahr 2017 in Zürich gegründet. Das Angebot für digitales Impact Investing ist seit 2019 online und für Anleger nutzbar.

Die Strategien von Inyova basieren auf verschiedenen Themenfeldern, die für das eigene Portfolio gewählt werden können. Für diese Themenfelder setzt der Robo-Advisor auf Einzeltitel, um die Präferenzen bestmöglich abbilden zu können.

Als depotführendes Institut agiert die Baader Bank.

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Das Angebot von Inyova

Im Vergleich zu anderen Robo-Advisors – auch solchen, die ebenfalls ausschließlich auf nachhaltige Investments setzen wie Vividam – basieren die Strategien von Inyova kaum auf ETFs oder Fonds, sondern primär auf Einzeltiteln.

Diese Informationen werden direkt auf der Homepage ersichtlich, die sehr modern und übersichtlich gehalten ist. Eine gesonderte App wie bei Scalable Capital oder Oskar gibt es nicht.

Erläuterung des Impact-Investing-Ansatzes bei inyova
Nachhaltiger Fokus: Inyova setzt auf ausgewählte Einzeltitel

Durch den klaren Fokus auf Impact Investing sind die klassischen Möglichkeiten eines Robo-Advisors begrenzt. Vielmehr wählt Inyova aus einem Pool an Einzelaktien verschiedener Themenbereiche, um so das ideale Portfolio für Sie als Anleger zusammenzustellen. Zu möglichen Einzeltiteln / Unternehmen zählen Infineon, Xylem, Beyond Meat oder Ørsted.

Was Inoyva wiederum mit anderen digitalen Vermögensverwaltern gemein hat: Der Anbieter eröffnet die Möglichkeit eines Sparplans. Ab 100 Euro können Sie monatlich in Ihre Strategie investieren. Kinder- oder Gemeinschaftsdepots gibt es hingegen nicht.

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Der Service von Inyova im Check

Der Blick auf den Service ist in allen Trading für Anfänger-Tests zweigeteilt: Wie schlägt sich Inyova im Bereich der aktiven Kommunikation, wie im Bereich der passiven Kommunikation, also den Möglichkeiten der Informationsgewinnung über die Homepage?

Wie die gesamte Oberfläche und die Präsentation des Angebots ist auch der Eindruck beim Service von Inyova sehr positiv. Der Anbieter geht offen mit seinen Mitarbeitern und den Kontaktmöglichkeiten um. Wer sich aktiv informieren und mit dem Angebot auseinandersetzen will, kann an einem der zahlreichen Webinare teilnehmen oder den direkten Kontakt zu dem Mitarbeitern suchen.

Auch die Möglichkeit, eine Nachricht zu hinterlassen, ist gegeben – ein klassischer Chatbot wäre hilfreicher, dieses Feature ist aber auch in Ordnung. Zudem ist Inyova über Social Media zu erreichen.

Inyova Support-Bereich
Das Inyova Support Center schafft Abhilfe

Positiv zu bewerten ist das sogenannte „Support Center“, das eine umfangreiche FAQ bündelt, die alle möglichen Fragen beantwortet. Zudem bietet der Robo-Advisor eine Wissensdatenbank mit allerlei Informationen rund um Robo-Advisor, Geldanlage und Impact Investing an.

Zwischenfazit
Toller Service: Inyova überzeugt in fast allen Punkten mit den Bemühungen, seinen Kunden bestmöglich zu helfen und alle Fragen aus der Welt zu räumen.

Das Onboarding bei Inyova

Wir gehen nach den ersten Eindrücken von Inyova nun tiefer in die Materie und nehmen im nächsten Schritt das Onboarding im Trading für Anfänger-Test unter die Lupe: Wie schlägt sich der Robo-Advisor mit seinem Onboarding?

Der Registrierungsprozess

Das Onboarding bei Inyova funktioniert ähnlich wie das seiner Mitbewerber. Nach einer kurzen Registrierung startet der Prozess.

Erstellung eines individualisierten Nachhaltigkeitsprofils bei Inyova
Verschiedene Themenfelder stehen zur Auswahl

Nehmen Sie sich rund 15 Minuten dafür. Im Zuge des Onboardings beantworten Sie Fragen rund um Ihre Vorstellungen und wählen für Sie relevante und interessante Themengebiete aus, in die Sie gerne investieren möchten.

Im Detail erwarten Sie folgende Abfragen:

  • Auswahl von bis zu 16 Investmentthemen
  • Ausschluss von bis zu acht Geschäftsbereichen
  • Höhe der einmaligen und/oder monatlichen Anlagesumme
  • Anlagezeitraum
  • Alter
  • Anteil der Investitionssumme am Gesamtvermögen
  • Erfahrungen im Umgang mit Wertpapierdienstleistungen
Empfehlung einer individuellen Anlagestrategie mit 60% Aktien und 40% Anleihen bei Inyova
Der erste Vorschlag: Die Allokation zwischen Aktien und Anleihen

Nach der Angabe dieser Daten – ein sehr schneller Prozess – schlägt Ihnen Inyova bereits eine Gewichtung von Aktien und Anleihen vor.

Diese können Sie allerdings bei Bedarf manuell anpassen.

Präsentation der Anlagestrategie

Bei der Allokation von Anleihen und Aktien bleibt es nicht. Im nächsten Schritt präsentiert Inyova die ausgewählte Strategie und wie sich aus Einzeltiteln und grünen Anleihen zusammensetzt.

detaillierte Erklärung einer individuellen Anlagestrategie bei Inyova
Alles da, was da sein muss: Die Präsentation der Anlagestrategie

Beim Betrachten der Vorstellung des Depots ergibt sich ein erfreuliches Bild: Inyova kann auf ganzer Linie mit Transparenz überzeugen. Zu den ausgewählten Aktien / Anleihen sind ausführliche Informationen aufbereitet, auch die mögliche Wertentwicklung wird aufgezeigt. Zudem geht der Robo-Advisor offensiv mit den anfallenden Gebühren um.

Im letzten Schritt können Sie entweder eine persönliche Beratung zum Portfolio buchen oder die Registrierung nach Angabe weiterer persönlicher Daten abschließen.

Hinweis
Für den erfolgreichen Abschluss und die Eröffnung des Depots müssen Sie sich legitimieren. Dafür benötigen Sie ein Ausweisdokument.

Wie sieht das Anlagekonzept von Inyova aus?

Nachdem wir das Onboarding im Trading für Anfänger-Test unter die Lupe genommen haben, widmen wir uns dem Anlagekonzept von Inyova. Welche Anlageklassen, Anlagestrategien und Anlagephilosophien kommen zum Einsatz?

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Eingesetzte Anlageklassen

Inyova setzt für die Portfolios seiner Kunden primär auf Einzeltitel und ergänzt den Anleihenanteil durch ETFs. Es kommen so nur zwei Anlageklassen zum Einsatz:

Je nach Portfolio kommen unterscheidet sich die Gewichtung der beiden Assetklassen.

Angebotene Anlagestrategien

Die Frage nach den Anlagestrategien von Inyova lässt sich nicht so einfach wie bei Inno-Invest oder Financery beantworten. Der Robo-Advisor bietet keine klassischen, beispielsweise fünf Anlagestrategien an, von denen eine jedem Investor zugeteilt wird.

Vielmehr ergeben sich durch den Einsatz von Themenfeldern und Einzelaktien unendlich viele Kombinationen möglicher Portfolios.

Festlegung von Schwerpunkten einer nachhaltigen Anlagestrategie bei Inyova
Jede Strategie ist anders

Als Anleger erhalten Sie die Möglichkeit, Schwerpunkte auf folgende Themenfelder zu legen:

  • Erneuerbare Energien
  • Energiesparende Technologien
  • Verkehr der Zukunft
  • Kreislaufwirtschaft
  • Nachhaltige Waldnutzung
  • Sauberes Wasser
  • Pflanzliche Lebensmittel
  • Bessere Bildung
  • Zugang zu Medikamenten
  • Pandemieschutz
  • Digitale Champions
  • Deutsche Champions

Zudem können Sie weitere Entscheidungen treffen. Wie sollen Unternehmen in Ihrem Portfolio Ihre Geschäfte machen? Beispiele: Niedrige Löhne, Menschenrechte oder Geschlechter-Gleichstellung. Gleichzeitig können Sie komplette Geschäftsbereiche ausschließen:

  • Kohle und Gas
  • Pestizide
  • Nuklearenergie
  • Waffen
  • Tierversuche
  • Fleisch
  • Alkohol
  • Tabak

Es wird deutlich: Klar benennbare Strategien gibt es nicht, Sie können sich Ihr Portfolio sehr individuell zusammenstellen. Für den Teil der Anleihen und zur Risikoabsicherung kommt ein breit gestreuter ETF zum Einsatz, über den Inyova schreibt: „Grüne Anleihen werden von Unternehmen oder Ländern genutzt, um Geld für umweltfreundliche Projekte zu beschaffen, z. B. Windparks oder Wasseraufbereitungsanlagen. Unsere Expert*innen haben sichergestellt, dass diese Anleihen Inyova-Standards für Impact Investing erfüllen.“

Mindestanlage

Positiv überraschend ist die Mindestsumme, die Sie als Anleger mitbringen müssen. Die erste Vermutung beim Invest in Einzeltitel ist eine hohe Mindestanlage – nicht aber bei Inyova.

Wenn Sie das Angebot des digitalen Vermögensverwalters nutzen möchten, müssen Sie lediglich 100 Euro Mindestanlage mitbringen. Diese Summe liegt weit unter der des Marktdurchschnitts.

Welche Investmentphilosophie verfolgt Inyova?

Die Strategie von Inyova ist klar kommuniziert und im Markt bekannt: Impact Investing. Doch was bedeutet das genau? Der Robo-Advisor zieht folgende Definition eran:

„Impact-Investitionen sind Investitionen mit dem Ziel, neben einer finanziellen Rendite auch einen positiven sowie messbaren, sozialen und ökologischen Impact zu erzielen.“

Grundprinzipien von Inyova
Die Philosophie ist klar kommuniziert

Die Auswahl der Aktien orientiert sich an dieser Definition. Um genau zu sein, legt Inyova folgende Kriterien für die Selektion fest:

  • Handabdruck – Kernfrage: „Macht dieses Unternehmen durch seine Produkte und Services die Welt zu einem besseren Ort?“
  • Fußabdruck – Auswirkungen des Handelns des Unternehmens auf seine Umwelt
  • Ausschlusskriterien – Möglichkeiten des Ausschlusses ganzer Geschäftsbereiche wie beispielsweise Tabak
  • ESK-Kriterien
  • Risiko

Wer sich tiefer im Detail für die Auswahlkriterien interessiert, wird im Whitepaper von Inyova fündig.

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Inyova im Wettbewerbsvergleich

Wenn Sie unseren Testbericht bis hier aufmerksam gelesen haben, werden Sie gemerkt haben: Zur Rendite und den Kosten bei Inyova haben wir uns bisher kein Urteil erlaubt. Die ausführliche Einschätzung inklusive Wettbewerbsvergleich erfolgt in den nächsten Abschnitten.

Kostencheck

Im Vergleich zur Konkurrenz um Quirion, Robin und Fyndus kann Inyova mit einer Besonderheit bei den Kosten aufwarten: Eine Verwaltungsgebühr fällt wie bei beinahe jedem Robo-Advisor an – dazu gesellen sich allerdings keine Fremdkosten für die eingesetzten Produkte. Diese sind bereits pauschal in der All-In-Gebühr enthalten.

Inyova Gebühren
Eine Gebühr für alles

Je nach Höhe Ihres verwalteten Vermögens unterscheidet sich die All-inclusive-Gebühr. Weitere Kosten für Performance & Co. fallen nicht an.

Die Kosten in der Übersicht:

  • Bis 50.000 Euro: 1,2% Verwaltungsgebühr
  • 50.000 bis 150.000 Euro: 1,0% Verwaltungsgebühr
  • 150.000 bis 500.000 Euro: 0,8% Verwaltungsgebühr
  • Ab 500.000 Euro: 0,6% Verwaltungsgebühr
Zwischenfazit
Die Kosten von Inyova sind im Vergleich zur Konkurrenz auf den ersten Blick etwas höher. Bedenkt man jedoch, dass ausschließlich in nachhaltige und handverlesene Titel investiert wird, relativieren sich die Gebühren schnell.

Sicherheitscheck

Zur Sicherheit finden sich auf Anhieb keine detaillierteren Informationen auf der Startseite des digitalen Vermögensverwalters. Ein Grund zur Sorge?

Nein. In den FAQ führt Inyova alle relevanten Informationen auf:

  • Eigentumsrechte an Aktien
  • Regulierung durch die BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht)
  • Depotbank: Baader Bank (ebenfalls reguliert durch die BaFin)
  • Einlagensicherung: Bareinlagen bis 100.000 Euro sind von der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH im Konkursfall gesichert
Zwischenfazit
urz zusammengefasst: Inyova ist ein sicherer Robo-Advisor, es gibt keine Sicherheitsrisiken.

Renditecheck

Inyova geht sehr transparent mit seiner Philosophie, den eingesetzten Aktien und auch den Kosten um. Die Transparenz hat jedoch ihre Grenzen: Beim Punkt der Rendite angekommen fehlen Informationen, die für Anleger so interessant wären.

Was dem Anbieter zugutegehalten werden muss: Es gibt keine x Strategien, deren Rendite auf den Prozentpunkt genau wiedergegeben kann. Zu unterschiedlich sind die möglichen Portfolios, die sich aus den Themeninvestments ergeben.

Es gibt nur einen Anhaltspunkt in den FAQ des Robo-Advisors: „Ein Inyova Portfolio mit einem Aktienanteil von 100 % hat über die lange Frist eine erwartete Rendite von 6 – 7 % pro Jahr vor Gebühren.“

Um dennoch einen Eindruck der Rendite zu erhalten, werfen wir einen Blick auf unabhängige Vergleichstests. Wir ziehen dazu gerne die Vergleiche von brokervergleich.de und Biallo für eine Renditeprüfung heran.

Aber: An diesen Vergleichen nimmt Inyova leider nicht teil. Wir schwenken den Blick daher auf einen weiteren Vergleichstest – den von Geldanlage Digital.

Geldanlage Digital

  • Strategie: nachhaltig
  • Zeitraum: 6 Monate
  • Platzierung: 8 von 11

brokervergleich.de

  • Strategie: n.v.
  • Zeitraum: n.v.
  • Platzierung: n.v.

Biallo

  • Strategie: n.v.
  • Zeitraum: n.v.
  • Platzierung: n.v.
Zwischenfazit
Ein Zwischenfazit für die Performance fällt schwer. Der einzig verlässliche Anhaltspunkt ist der Test von Geldanlage Digital, der aber wiederum nur den nicht repräsentativen Zeitraum von sechs Monaten abbildet.

Das Fazit zum Robo-Advisor Inyova

Wie schneidet Inyova zum Ende des Trading für Anfänger-Tests ab? Der Anbieter setzt auf ein ethisch wertvolles Angebot – Impact Investing

Dieses präsentiert er sehr gut. Die Website ist modern, die Informationen transparent und beim Onboarding erwarten Sie als Anleger alle Informationen, die Sie benötigen. Die Möglichkeit der individuellen Themeninvestments und des Ausschlusses einzelner Geschäftsbereiche ist wertvoll.

Die Kosten von Inyova liegen absolut im Rahmen und sind im Vergleich mit ähnlichen Robo-Advisors wie Vividam sogar günstig. Was schade ist: Zur Performance macht der Anbieter keine Angaben, auch renommierte Vergleichstests lassen Inyova (fast alle) links liegen.

Ansonsten kann der Anbieter überzeugen: Toller Service mit ausführlicher Wissensdatenbank und FAQ, Webinare und ein engagierter Social Media-Auftritt runden das ab. Wer also sein Kapital bewusst investiert wissen will, für den ist Inyova eine gute Option.

Pluspunkte

  • Tolles Onboarding
  • Toller Service
  • Sehr individuelle Strategien
  • Niedrige Mindestanlage

Minuspunkte

  • Fehlende Transparenz bei der Rendite

Das Testergebnis lautet daher: 4,3 von 5 Punkten.

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FAQ – Häufig gestellte Fragen zu Inyova:

Wer steckt hinter dem Angebot von Inyova?

Inyova ist ein Angebot der Inyova Impact Investing GmbH mit Sitz in Frankfurt.

Wie hoch ist die Mindestanlage bei Inyova?

Die Mindestanlage beträgt 100 Euro.

Gibt es die Möglichkeit eines Sparplans bei Inyova?

Ja. Inyova bietet einen monatlichen Sparplan ab 100 Euro an.

Wie hoch sind die Kosten bei Inyova?

Inyova erhebt eine Verwaltungsgebühr zwischen 0,6 und 1,2 Prozent – abhängig von der Höhe des eingesetzten Kapitals. Fremdkosten fallen keine an.

Wie ist die Performance von Inyova?

Der Robo-Advisor macht keine Angaben zur historischen Rendite seiner Strategien.

Welche Produkte werden bei Inyova eingesetzt?

Inyova setzt auf passive wie aktive Produkte: Es kommen primär Einzeltitel zum Einsatz, ergänzt wird das Portfolio durch ETFs.

johannes striegel
Johannes Striegel
Autor, Texter & Redakteur
Über den Autor: Autor und Redakteur für Geldanlage und Trading. Als studierter Ökonom beschäftigt sich Johannes seit über sechs Jahren intensiv mit dem Thema Geldanlage. Parallel führt er seine eigene Agentur, die unter anderem Unternehmen im Finanzbereich redaktionell zur Seite steht.
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johannes striegel
Geschrieben von: Johannes Striegel Autor, Texter & Redakteur
Autor und Redakteur für Geldanlage und Trading. Als studierter Ökonom beschäftigt sich Johannes seit über sechs Jahren intensiv mit dem Thema Geldanlage. Parallel führt er seine eigene Agentur, die unter anderem Unternehmen im Finanzbereich redaktionell zur Seite steht.
Reviewed by: Daniel Teplan Trader und Autor
Daniel Teplan ist Autor und Marketing-Spezialist mit Fokus auf Finanzprodukte und Geldanlage im Besonderen. Sein Interesse für die Finanzmärkte begann er zu entwickeln, als er 2018 als Content Manager für eine Münchner Finanzmarketing-Agentur mit Schwerpunkt Aktienhandel und -Anlagen tätig wurde. Im Zuge dessen entdeckte er seine eigene persönliche Leidenschaft für das Trading und Value Investing, dem er bis heute nachgeht. Mittlerweile ist er als selbstständiger Marketing-Berater tätig und unterstützt Unternehmen aus dem Finanz- Technologiebereich dabei, ihre Online-Marketing-Strategien zu optimieren.
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