Was ist der Effektenlombardkredit? – Definition und Erklärung 

Ein Effektenlombardkredit ist eine Kreditform, die von Banken angeboten wird, um Unternehmen und Privatpersonen zu helfen, ihre Investitionen zu finanzieren. Mit dieser Art von Kredit können Kreditnehmer Wertpapiere als Sicherheit für den Kredit hinterlegen. Dies bedeutet, dass die Bank das Recht hat, die vorgelegten Wertpapiere zu verkaufen, um den ausstehenden Betrag eines Kredites einzufordern, sollte der Kreditnehmer nicht in der Lage sein, die Ratenzahlungen zu leisten.

Da die Bank beim Abschluss eines Effektenlombardkredits möglicherweise ein Risiko eingeht, werden die Aktien und Anleihen des Kreditnehmers nur zu einem bestimmten Prozentsatz anerkannt. In der Regel beträgt der Zinssatz 50 Prozent bei Aktien und bis zu 80 Prozent bei Anleihen.

Die Vorteile des Effektenlombardkredits

Der Vorteil dieser Art des Kredits ist, dass sie normalerweise schneller als andere Arten von Krediten abgeschlossen werden kann. Da keine aufwändigen Prüfungsprozesse stattfinden müssen, ist es üblich, dass Geld innerhalb weniger Tage oder sogar Stunden gewährt wird. Darüber hinaus ermöglicht der Effektenlombardkredit denjenigen mit besonders volatilen Anlagen oder schwankendem Ertrag Zugang zu den benötigten finanziellen Mitteln.

Beispiel: Diese Risiken birgt ein Effektenlombardkredit

Allerdings gibt es auch Risiken mit dem Effektenlombardkredit. Wenn die Wertpapiere im Wert fallen oder schwerer zu verkaufen sind als erwartet, kann es sein, dass die Bank nicht in der Lage ist, ihr Geld zurückzubekommen. Deshalb sollte man bei der Auswahl dieses Produkts vorsichtig sein und genau überlegen, ob man es tatsächlich benötigt und ob man bereit ist, das Risiko eines Verlusts auf sich zu nehmen.

Zuletzt überprüft und geupdated am 25/02/2023 von