Broker Versicherung Vergleich: Welche gibt es?

Wir alle kennen den Forex oder CFD Broker, welcher unter anderem seine Kunden mit den Märkten verbindet. In diesem Beitrag geht es aber nicht um die Frage, welcher Broker zum Traden. Vielmehr schauen wir uns an, was eine Broker Versicherung ist und welche Ähnlichkeiten zwischen einem Broker und Makler für Versicherungen bestehen. 

Versicherung für das eigene Depot

Die Geldanlage birgt Risiken, gegen diese sich viele Anleger gerne absichern würden. Es gibt jedoch keine Versicherung, die einen Anleger gegen Zahlung von Prämie vor einem Totalverlust bewahren würde. Eine Versicherung gegen Kapitalverlust an der Börse ist zwar für manche wünschenswert, aber ebenso unrealistisch. An der Börse geht kein Geld verloren, sondern es wechselt hin und wieder den Besitzer. Wer das Depot des einen vor Verlusten schützen möchte, muss für den anderen den Gewinn unterbinden. Spätestens jetzt sollte jedem klar sein, dass es keine Versicherung für das eigene Depot geben kann.

Warum gibt es überhaupt Trade Versicherungen?

Versicherungen können Ihr Vermögen schützen. Versicherungen sind für einen Kleinunternehmer, der vor alltäglichen Haftungsrisiken geschützt sein möchte, von entscheidender Bedeutung. Aber man muss die richtigen Arten und Beträge von Versicherungen haben, um geschützt zu sein.

Grundsätzlich gibt es zwei Arten von Versicherungen: 

  • Haftpflichtversicherung
  • Sachversicherung

Jede Grundversicherungsart ist in bestimmte Arten von Policen unterteilt, die gewisse Arten von Risiken abdecken sollen. Es ist wichtig, die Unterschiede zwischen den Zwecken der einzelnen Versicherungsarten zu verstehen, damit Sie die richtige Versicherungssumme für Ihr Unternehmen erwerben können. Sie erkennen wahrscheinlich selbst, dass keine der Versicherungsarten die Risiken der Börse, respektive der Finanzmärkte abdeckt. Die Versicherung des eigenen Depots muss also anders erfolgen, denn für Verluste aus dem Aktienhandel etc kann die Assekuranz nicht aufkommen.

Welcher Broker zum Traden für Sie infrage kommt, entscheiden Ihre individuellen Präferenzen. Wir wenden uns nachfolgend einen Broker für Versicherungen und dessen Berufsbild zu.

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Was ist ein Versicherungsbroker?

Ein Versicherungsbroker oder Versicherungsmakler ist ein Fachmann, der als Vermittler zwischen einem Verbraucher und einer Versicherungsgesellschaft fungiert und Ersterem hilft, eine Police zu finden, die seinen Bedürfnissen am besten entspricht. Versicherungsmakler vertreten Verbraucher, keine Versicherungsunternehmen. Daher können sie keine Deckung im Namen des Versicherers binden. Das ist die Rolle von Versicherungsagenten, die Versicherungsunternehmen vertreten und Versicherungsverkäufe abschließen können.

Ein Versicherungsmakler verdient Geld mit Provisionen aus dem Verkauf von Versicherungen an Einzelpersonen oder Unternehmen. Die meisten Provisionen betragen je nach staatlicher Regulierung zwischen 2 % und 8 % der Prämien. Broker oder Makler verkaufen alle Versicherungsarten, einschließlich Krankenversicherung, Hausratversicherung, Unfallversicherung, Lebensversicherung und Rentenversicherung.

Was ist der Unterschied zwischen einem Versicherungsbroker und einer Versicherungsgesellschaft?

 Eine Versicherungsgesellschaft verkauft Versicherungen, und ein Makler oder Broker versucht, Versicherungspolicen zu finden, die am besten auf die Bedürfnisse und Ziele des Kunden abgestimmt sind.

Wie Versicherungsmakler oder Broker Geld verdienen 

Die primäre Art und Weise, wie ein Versicherungsmakler Geld verdient, sind Provisionen und Gebühren, die auf verkaufte Policen vereinnahmt werden. Diese Provisionen sind in der Regel ein Prozentsatz der jährlichen Gesamtprämie der Police. Eine Versicherungsprämie ist der Geldbetrag, den eine Privatperson oder ein Unternehmen für eine Versicherungspolice zahlt.

Einmal verdient, ist die Prämie Einkommen für die Versicherungsgesellschaft. Sie stellt auch eine Haftung dar, da der Versicherer für Ansprüche aus der Police aufkommen muss. Versicherer verwenden Prämien, um Verbindlichkeiten im Zusammenhang mit den von ihnen gezeichneten Policen abzudecken. Sie können auch in Prämien investieren, um höhere Renditen zu erzielen und einen Teil der Kosten für die Bereitstellung des Versicherungsschutzes auszugleichen, was einem Versicherer helfen kann, die Preise wettbewerbsfähig zu halten.

Versicherer investieren die Prämien in Vermögenswerte mit unterschiedlichen Liquiditäts- und Renditeniveaus, müssen jedoch ein gewisses Maß an Liquidität aufrechterhalten. Staatliche Versicherungsaufsichtsbehörden legen die Anzahl der liquiden Mittel fest, die erforderlich sind, um sicherzustellen, dass Versicherer Ansprüche bezahlen können. Ein Versicherungsmakler oder -agent verdient häufig einen pauschalen Prozentsatz auf die Prämie des ersten Jahres einer Police, die er verkauft, und dann eine kleinere, aber laufende jährliche Residualeinkommenszahlung über die Lebensdauer der Police.

Ist es besser, eine Versicherung über einen Makler abzuschließen? 

Sie können normalerweise keine Versicherung über einen Makler abschließen, aber ein Versicherungsbroker kann Ihnen helfen, eine Police zu finden, die Ihren Bedürfnissen entspricht. Sobald ein Makler alle seine Recherchen durchgeführt und seinen Kunden Optionen präsentiert hat, muss die ausgewählte Police von einem Versicherungsagenten oder -unternehmen gebunden werden. Ein Broker schließt eine Transaktion nicht ab.

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Andere Methoden, um Geld zu verdienen 

Broker verdienen auch Geld, indem sie Kunden gegen eine Gebühr Beratungs- und Beratungsdienste anbieten. Unter bestimmten Umständen können Transaktionsgebühren erhoben werden. Beispielsweise können Makler respektive Broker Gebühren für die Einleitung von Änderungen und die Unterstützung bei der Einreichung von Ansprüchen erheben. Staaten regeln, wie und wann Makler Gebühren erheben können. Sofern zulässig, müssen die Gebühren bestimmte Kriterien erfüllen, z. B. angemessen sein und zwischen dem Kunden und dem Makler vereinbart werden.

Umstritten ist, dass einige Versicherer Makler, die gute Leistungen erbringen, durch die Zahlung von Boni oder höheren Provisionen anreizen. Die Vergütung basiert häufig auf vergangenen Leistungen und dient als Motivation, bestimmte Verhaltensweisen fortzusetzen, die Einnahmen generieren. Da Makler jedoch im besten Interesse ihrer Kunden kein bestimmtes Unternehmen vertreten, ist diese Art der Provisionsvergabe oft verpönt.

Mit Trading Geld verdienen wie

Mandanten vertreten 

Der Broker oder Makler wird beauftragt, die besten Interessen seiner Kunden zu vertreten. Ein Teil der Pflicht des Maklers besteht darin, die Situation, Bedürfnisse und Wünsche der Kunden zu verstehen, um die beste Versicherungspolice innerhalb ihres Budgets zu finden. Die Wahl des richtigen Versicherungsplans kann kompliziert sein, und Studien zeigen, dass viele Menschen einen suboptimalen Plan wählen, wenn sie sich ausschließlich auf ihr Urteilsvermögen verlassen.

Makler sollten nicht nur mit den Angeboten aller Versicherungsunternehmen vertraut sein, sondern auch kein bestimmtes Unternehmen bevorzugen. Infolgedessen bekommen Makler eine Provision, anstatt Zahlungen von Versicherungsunternehmen zu erhalten, was negative Anreize schaffen könnte, die das Vertrauen zwischen dem Makler und dem Kunden beschädigen.

Wir halten fest:

Ein Broker oder Makler hat eine wichtige Verantwortung, Menschen beim Navigieren zwischen Versicherungsplänen zu helfen, von denen viele subtile Unterschiede aufweisen. Neben der Verbindung von Kunden mit der richtigen Police hat der Makler weiterhin Verpflichtungen gegenüber seinen Kunden.

Versicherungsordnung 

Um über sich ändernde Vorschriften auf dem Laufenden zu bleiben und sicherzustellen, dass sie ihre Pflichten weiterhin erfüllen, sind Makler von staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden lizenziert. Ihre Lizenz muss in den meisten Staaten alle zwei Jahre erneuert werden. Makler müssen sich regelmäßig mit ihren Kunden treffen und überprüfen, wie ihre aktuellen Policen ihren Bedürfnissen entsprechen.

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Zuletzt geupdated am 20/04/2022 von Maren

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